我征信花得一塌糊涂，这几个借钱平台居然都下款了

深夜看着手机屏幕上的征信报告，查询次数多到数不清了，资金周转已经没有希望了。市面上那些标榜审批宽松的APP，并不是说谎话就是没用的东西。抱着死马当活马医的态度去尝试了一些所谓的快速通道，结果让人失望至极。既然大家都在搜“快捷的借贷平台”以及“征信花居然也可以下款的app”然后我就把这段魔幻的经历拆分出来，顺便解答一些大家最关心的问题：这些平台到底需要什么样的资质？额度可以到账吗

再来说说经过我亲自验证过的几个平台。第一个是极融借款大概就是很多“花户”最后的依靠了。我申请的时候额度给的是5000元，虽然不多，但是应急用还是可以接受的。它最大的特点在于重视用户的活跃度以及行为数据，并不只看央行征信报告。“使用条件很简单，只要年满22周岁并且实名制手机号码使用超过6个月就可以。”从期限上看它是3-12期可选，利息在行业处于中等水平，折算后约为每年 0.79%。

第二个是桔多多。该平台下款速度果然很快，从提交申请到资金到账大约只需要30分钟时间。它的初始额度为8000元，这完全出乎我的意料。桔多多的审核机制更侧重于电商消费行为方面的话，在平时经常网购的情况下通过率就会大大提高。借款期限可以分次还清，并且最长期限是12期。但是需要注意的是它会根据还款情况动态调整额度，按时还款后额度提升很快。

再来说说洋钱罐这是一个老平台，很多人认为它门槛很高，并不是这样。对于征信花的用户来说，他们有自己的一套风控模型。我的下款额度为10000元，分十二期还款。它的优点是期限长、压力小，但是前期利息会比较高一点。除了基本的身份信息之外还需要授权淘宝或者京东的收货地址信息来作为信用评估的一个辅助维度。

就用户评价而言，我在各大论坛上潜了很久之后发现好评和差评混杂。好评主要集中在“下款快”和“门槛低这两点。一位用户留言道：“我已经做好了被拒绝的心理准备，没想到这么快就到账了，简直像得到了救命稻草。”差评主要集中在“利息高”、“催收频繁”。其实这是一个很现实的问题，在通过率很高的情况下就会有较高的风险溢价，这是金融市场的一条铁律。如果你不能接受高的资金成本的话，那么这些平台就不适合你。

最后再做一下优缺点分析以及注意事项。优点很明显：门槛很低，征信花也有机会；放款速度很快，一般都可以当天到账；操作简单，在线完成全部流程。但弊端也很明显利息较高部分平台还会收取担保费或者会员费用逾期后果严重通讯录会被曝光还有可能被起诉

下面是大家问得最多的问题：

征信花了能不能下款？
可以，但是概率与“花”的程度有关。查询次数多一点，并且没有严重的逾期情况的话，通过率还是挺高的。如果有连续三个或六个以上逾期的情况，则基本不可能被批准了。

问：这些平台会把征信上吗？
大部分正规平台都会上报征信。借款记录属于信用积累的一部分，按时还款反而有利于修复个人征信，而逾期则会加重影响。

问：审核是否需要电话回访？
大部分情况下都是系统自动审核，并不会打回访电话。但是当系统判定你的风险较高时，就会有客服打电话来核实工作信息，请保持接听即可。