我试了三十个平台，发现那些所谓借钱平台哪个最好用一点的推荐全是坑

凌晨三点，手机屏幕的冷光映在脸上，我看着页面上关于哪个借钱平台比较好用的搜索结果发呆，想到上周差点就被那些号称无视征信、黑白软件百分百下款广告的效果不好，不但没有收到预期的收益，而且信息还被倒卖了几次。如今求救的人越多，他们受到镰刀伤害就越大。到底有没有可靠的周转途径？征信好才是能借到钱吗？所谓内部渠道以及高通过率平台到底是救命稻草还是精心设计好的陷阱呢？

在资金周转困难的时候，人们通常会去搜寻各种“神口子”，但是我要泼盆冷水：凡是宣称“不用看征信、保证放款”的，99%都是诈骗或者高利贷正规的借贷平台都会接入央行征信或者百行征信，所谓的“无视黑白”其实就是一种吸引你上当的方式。真正好用一点的平台，反而是规则透明、息费合规持牌机构。

下面我结合自己的实测经验以及身边朋友的反馈，整理出几个目前市场上比较靠谱的服务平台，前提是你要有正当的工作或者收入来源，并不能指望不提供任何东西就可以拿到钱。

1. 蚂蚁借呗（现信用贷）
额度方面，根据支付宝的使用情况来定的话，一般在1000元到30万元之间，大部分人的额度都在几千到几万。条件要求比较严格，芝麻分要达到一定标准，并且征信没有大的污点。期限通常为三个月、六个月、九个月和十二月等四种选择。用户评价普遍很好，因为可以随借随还，日利率计算方式以及提前还款不会产生违约金。优点是下款速度快，几分钟就可以到帐；缺点就是额度根据个人情况不同而变化，并且现在对接了很多金融机构，所以查征信的次数就多了起来。

2. 京东金条
额度为500元至20万元之间，激活门槛不高，在京东购物并且有良好的白条记录。期限可选范围大到可以分作二十四期。用户反映审核速度很快，一般半小时左右就下款了。优点是活动多，经常会有免息券；缺点是一旦频繁借款就会留下很多征信查询记录，从而影响房贷、车贷等申请。

3. 度小满（原百度金融）
最高额度为20万元，最低起借额为500元。它的征信要求稍微宽松一些，并且只要不是“连三累六”的严重逾期情况的话大概率可以拿到贷款。最长的期限是36期。很多用户认为它能解决征信问题，因为通过率比另外两种要高得多。但是缺点也很明显，利息比较高而且有时候会搭售保险，在借款的时候一定要看清合同条款。

优缺点分析及注意事项：
上面提到的这些平台，共同的优点就是正规、不套路、不会乱收费。但是缺点是都会查征信、上征信。如果相信“无视黑白”的鬼话去申请不知名的小贷的话，那么不仅额度小、利息高得吓人（年化利率一般超过36%），而且还有暴力催收的风险。记住在放款之前收取费用的就是诈骗正规的平台不会收取工本费、解冻费。

用户提问及回答：

征信黑了之后真的没有地方借钱吗？
A：如果征信上是“黑户”（即被列入失信被执行人名单或者有严重的逾期记录），正规持牌的平台一般都会直接拒绝。所谓的百分之百下款软件就是专门骗保证金来的。唯一的出路只有向亲朋好友借钱，或者是用自己名下的资产进行抵押贷款。

Q：为什么我申请了很多平台都没有通过？
A：这就是所谓的“多头借贷”，大数据风控会认为你极度缺钱，违约风险高，直接拒贷。建议不要盲目申请征信，养3-6个月之后再试一次或者降低负债率。

Q：哪个平台的利息最低？
A：一般来说，银行的消费贷利息比较低（比如招行闪电贷、建行快贷），年化可以做到3.5%起，其次是借呗、微粒贷等头部平台。小众的小公司一般会把利率定得很高，并且不提供IRR年化收益计算服务。