我翻遍了各大借钱平台，发现那些声称逾期和不看征信负债的网贷百分百下款app全是套路

凌晨三点盯着手机屏幕，看到后台标榜“逾期也可以申请”、“无视负债”的广告时陷入沉思，在此期间各大借钱平台的逾期以及不看征信、网贷百分百下款app到底是救命稻草还是甜蜜陷阱？明明风控严格的地方还有这样的产品存在呢？带着这些疑问我对市面上一些热门软件进行了测评，试图揭开这层神秘面纱。

首先要泼一盆冷水，市场上并不存在绝对意义上的“百分百下款”。那些号称各大借钱平台逾期、不看征信负债的网贷百分百下款app其实是在玩文字游戏。但是我在实际操作中发现有些平台对于信用记录以及债务问题十分宽容。比如极速贷该产品主要针对小额周转，额度为500元至5000元之间，期限一般在7天到14天。最大的特点是不要查央行征信只要申请人不在失信被执行人名单中，并且年龄在22到45岁之间，基本上都可以由系统自动审批。但是宽松的背后是有代价的，“宽松”的综合年化利率接近法定上限并且逾期催收频率很高。

还有极速贷之外安居宝也是很多负债人关注的对象。安居宝不同于其他的平台，它更加重视用户社保缴纳记录或者公积金数据。如果你的工作比较稳定，并且征信上有一点点逾期的情况也没有关系的话，还是有机会可以得到的1万到5万元较高的额度，期限为3-12期。比短期高息贷款便宜一些，但是用户的反馈显示它打电话频率很高，并且会联系紧急联络人来核对信息，隐私性稍微差一点。用户“老张”说：虽然下款快、给两万元的信用度也挺高的，但审核很细，感觉像是被查户口一样，但是对于急需资金周转的人来说可以拿到贷款就是硬道理。”

再来看看分期易这款APP主要做消费分期，额度为2000元到10000元左右。它最独特的地方就是对“白户”、“花户”都非常友好。系统主要是根据淘宝收货地址的稳定性以及手机运营商的数据来进行风控的。如果你手机号码实名制使用超过半年，并且近期通话记录正常的话，那么下款的概率就可以达到80%以上了。但是分期易的一个缺点是放款速度不稳高峰期可能会有24小时左右的延迟，对于时间非常敏感的用户来说是一个考验。

通过对这些平台优缺点的分析可以发现，它们之间存在一个规律：门槛越低，隐形成本越高优点很明显：解决了征信有瑕疵的人群燃眉之急，整个过程都是线上操作，并不需要抵押担保。但是缺点也很严重：利息比银行高很多倍，一旦逾期除了要支付高额罚息之外还会被软暴力催收。另外一些不正规的平台存在砍头息的情况，例如借款3000元实际上只拿到2500元，这就加大了还款的压力。

在使用这些平台的时候，要注意一些基本的要求。第一，在网络上发表言论之前要考虑到自己的言行是否会对他人造成不良影响。第二明确借款合同确认实际到账金额和合同金额是否一致，拒绝任何形式的贷前收费。第二、量力而行，在方便贷款的时候不要盲目借贷，要计算好自己的还款能力，并且避免出现借债还钱的情况陷入死循环。第三点就是保护个人隐私不被侵犯了，不能随便给通讯录权限授权给别人来防止逾期之后被人骚扰到好友的电话上发信息或者打电话联系你。

最后，为了回答大家心中的疑问，我整理了几个常见的问题：

1. 用户提问：真的不看征信吗？
解答：大部分声称不查征信的平台，其实只是不做央行征信查询，并且会查看网络征信或者大数据风控。如果你在大数据库中存在严重的欺诈记录、多头借贷等情况的话，还是会受到拒绝。

2. 用户提问：逾期会有怎样的结果？
正规平台会把信息上报到征信系统，非正规平台则会对客户进行高频率的催收。不管是哪种情况都会影响你以后的融资能力，所以建议先跟平台沟通延期还款。

3. 用户提问：怎样知道平台是否正规？
解答：查看APP是否有放贷资质，利率是否在法律允许的范围内（年化24%以内受法律保护），是否存在隐形费用。凡是标榜“百拿不走”并且先期收取款项的行为中99.5%为诈骗行为。