我试了几个大额借钱平台，发现不审核夜间直接放款的网贷口子根本不是你想的那样

凌晨三点的时候，手机屏幕的光线照在脸上的人很多，在这个时间段里疯狂地去搜索大额借钱平台，并且想要找到那些传说中的不审核夜间直接放款的网贷口子。你是不是觉得只要申请就能马上拿到贷款来解决燃眉之急呢？这样的想法很危险。市面上真的存在完全不用看征信、晚上就可以秒批的服务吗？这些平台背后额度、期限以及隐藏条款到底是什么样的？为了弄清楚事实，我花了两周的时间做详细的调查，并且整理出了这份防坑指南。

首先应该纠正一个错误观念，所谓的“不审核”实际上是一种营销噱头。正规的大额借款平台其实都有风控系统，只是部分平台使用了全自动机审的方式，速度很快，给人以“不审核”的感觉。这类平台的额度一般为1000元到5万之间，并且期限可以灵活选择，从7天至12个月均可。某知名消费金融公司旗下的产品主打全机审流程，白天黑夜响应速度快慢一致，在提交资料之后通常会在十分钟之内给出授信结果，但是前提条件是用户的信用评分要达到及格线以上。

而那些打着不审核夜间就放款的网贷口子小平台一般都有它的“玄机”。我了解到，这类口子的额度不大，一般是500元到3000元左右，并且期限很短，多为7天或者14天。它们不审核往往意味着很高的风险成本。用户普遍反映下款速度确实很快，甚至半夜也可以到账，但是实际拿到的钱会被扣除所谓的“服务费”，综合年化利率远远超过法定标准。“快”的代价就是以后很大的还款压力。

在使用条件上，两者差别很大。大额平台一般要求申请人的年龄为22-55岁之间，并且有稳定的工作或者收入来源的大数据信用好就可以申请贷款了。而门槛很低的口子有时候只需要身份证和银行卡就能办理完成，看似很便捷其实对于用户是否有还款能力并没有进行任何审核，这本身就是一种不负责任的行为。看到声称“黑户也可以下款”的宣传时要提高警惕，因为很有可能是诈骗或者高利贷陷阱。

大额平台的优势在于合规透明、额度大、期限长适合资金周转有计划的人群；缺点是审核比较严格，征信不好无法通过。而夜间直接放款的口子的优点就是“快”、“门槛低”，但是它的缺点却很多：利息不透明、催收手段强硬、容易出现以贷养贷的情况。由于贪图一时之便而陷入拆东墙补西墙的局面中去的人们，最终使通讯录被爆了，生活也受到了很大的影响。

在使用注意事项方面，我有一些必须要强调的地方。第一，在放款之前收取费用的行为都是违法的，并且正规平台不会这样做。第二要认真阅读借款合同中有关逾期罚息以及提前还款的规定部分。第三点就是晚上申请的时候一定要检查一下该网站是否有24小时客服服务，否则会出现系统出错无人处理的情况。不要因为急需用钱而盲目点击不明链接，在保护个人隐私信息上要比借钱更重要。

为了使大家对问题有更直观的认识，我整理了一些常见的问题：

用户提问：有没有不看征信的口子？
答案：市场上几乎没有。所谓的“不查征信”，一般是指不做央行征信查询，但是会做第三方大数据信用核查。“如果有人承诺不会看任何信用记录的话，那基本上就是个骗局。”

用户提问：夜间申请和白天申请额度会有区别吗？
正规的大额借钱平台的额度是按照你的信用情况来定好的，和申请的时间无关。但是部分小口子因为夜间资金池的变化而出现额度不足的问题。

用户提问：申请之后多久可以收到钱？
全机审的平台，最快可以在5-10分钟之内到账。如果是人工审核的网站的话，在晚上申请一般要等到第二天的工作日才能处理好，因此选择支持全自动审查的网站就可以在夜间下款了。

最后建议，在选择借贷渠道的时候，优先考虑持牌金融机构的产品。不要被“不审核”这两个字迷惑了眼睛，理性地评估自己是否有还款的能力才是解决资金问题的根本途径。