好果子借钱平台靠谱吗？理财师聊聊选贷款的门道

上周和几个朋友喝茶聊天，说到最近市场上各种借贷产品的时候，有人问我：“老张，你做理财规划这么多年了，那些广告打得震天响的平台到底哪个可以相信？”其实这件事不能一概而论，但是最近我发现有一个很有趣的状况：好果子借钱平台在朋友圈出现的频率比较高，很多客户也会跑来问我这款产品的情况。

其实我一般不太愿意点评具体的平台，容易得罪人。但是既然有这么多的人在问这个问题，今天就拿它来作为例子讨论一下如何选择贷款产品吧。不是为了给它做广告，而是出于一个专业角度为大家提个醒。

好果子借钱平台的利息到底怎么算才不吃亏？

再来说一个让我比较无语的案例。去年年底有个叫小周的客户，做装修设计工作的人很聪明，在贷款方面栽了跟头。他从某个平台上借来五万元钱，并且宣传的时候说日息万三的意思就是万分之三点二八，他说万分之三点二八就按一万块算一天赚三百块钱便宜得很。

结果怎么样？借了之后才发现，万三实际上是按照原始本金来计算的，并不是按剩余本金递减的方式。说白了就是你借款12个月，每个月还的钱比上一个月少一些，但是利息还是用总的借款额算。直接把实际年化利率提到接近百分之十四的程度往上去了，在他原先预期的基础上提高了近一倍。

小周后来找我诉苦，说早知道就算清楚了也再借。这件事让我想起一个比喻：贷款利息就好比买水果一样，并不是只看标价牌上的数字就可以的。一斤苹果标为十元，但是称重的时候算上皮和包装的话，吃到嘴里的果肉成本就变成了十五元左右。

回到好果子借钱平台这个产品，我专门去查了它的计息方式。怎么说呢，在透明度方面还算说得过去。年化利率直接写在明显的位置上，并不会让你费解。但是这只是第一步，后面还有很多细节要小心注意着。

选择平台就好比找对象，只看外貌很容易出问题

我经常跟客户说一句话：选择贷款平台，就跟找对象一样。长得好看、说得好听，并不是全部。真正地生活下去要看它能不能可靠了。

什么是内在可靠？三个方面：牌照、风控、服务。

牌照这件事，很多人觉得没意思，“不管发的是谁的证，能借到钱就好。”别傻了，没有正规牌照的平台你敢把钱存进去吗？更不用说借钱的事情了。万一哪天它跑路了，你要找谁哭呢？好果子借款平台上背靠持牌机构，在这一点上至少不会让你血本无归。

风控也是一个坑。有些平台为了完成业绩指标，审核十分宽松，什么样的人都可以放款。这样也行吗？错了。这样的网站坏账率很高，资金链很容易断裂。出了问题的人是借款人自己承担的后果。见过太多类似的情况了，一个平台倒下之后借款人的还款记录就乱套了，在征信上留下很多烂摊子。

服务方面，很多人根本就不在意。觉得把钱借到手就算完成了，至于之后的服务怎么样就不管了？但是你想想看，如果有一天你想提前还款的时候发现平台根本不支持或者收取高额违约金的话，那到时候你会不会拍着大腿呢？

一个很容易被忽略的小地方

说到提前还款，我得详细说一说我早就听说了贷款的话早点还清可以省下钱。但是有些平台是不允许你舒舒服服地提前归还的。要么收违约金，要么限制次数，或者干脆就不支持。

我有一个做餐饮的老李客户，去年生意好时想提前把贷款还清了，但是发现平台要收取3%的违约金。算下来比继续按月还款还要亏一些钱。到现在他还耿耿于怀这件事。

好果子借钱平台在这一点上还算良心，提前还款不收违约金。但是具体的政策可能会随时发生变化，在申请之前最好自己再核实一下。我只了解最近几个月的情况，并不能保证你现在看到这篇文章的时候情况还是这样的。

好果子借钱平台适合什么样的人？说老实话

说了这么多，现在要回答一个问题了：这个平台适合什么样的人？

适合的人群。如果你满足以下条件的话，可以考虑：

• 征信记录正常，没有严重的逾期情况
• 借款需求为一万到二十万之间
• 希望审批速度快，1-2天内收到钱
• 对利率比较敏感，希望有透明的计息方式

再者不太适合的人群。如果你属于下面几类的话，建议可以考虑其他的选择：

• 征信存在缺陷，近两年来出现过三次连续六个月的逾期情况
• 借款金额很大，超过20万
• 需要较长的借款期限，例如36个月以上

为什么这样说？好果子借钱平台的定位就是服务于中等信用水平的人群。它的风控模型并不是按照最宽松的标准来设计，也不是按着最严的标准去制定的。中间这批人通过率最高、利率也最好。

如果你的征信很好，银行随便给你批的话就完全没必要来这里了。为什么银行利率这么低呢？反过来讲，如果你们已经信用很差，那么来这边大概率也是白跑一趟，并且还会增加一次查询记录。

申请贷款最容易踩到的几个坑，我帮你整理出来了

这么多年理财规划下来，我发现踩坑的人有一个共同点就是急功近利。一着急脑子就不转了，什么条款都敢签，费用也都认了。

第一个坑就是没有看清合同就签字了。别笑，这事挺常见的。很多人觉得合同太长看不完，或者认为"反正都差不多"。扯淡嘛？合同里边的东西多得很。服务费、担保费、咨询费等各种名目的费用都有可能在其中出现。等到你签完字之后再发现已经来不及了。

第二个坑就是同时申请多个平台。有的人想"广撒网"，一口气报七八个平台，看哪个批得多结果怎么样？征信查询记录一下子猛增了上去，各个银行都怀疑你缺钱，所以没有一个能给你放贷的名额。

第三个坑就是只看月供不考虑总的花费。低月供并不意味着总成本小。有些平台把还款周期拉得很长，月供看起来很舒服，但是算一算全部的利息就吓你一下了。30年房贷的话，按揭贷款到时付出去的钱比本金还要多

好果子借钱平台合同透明度还可以，主要费用都会在申请页面显示。但是你自己也要长个心眼，不要被客服忽悠了白纸黑字写进合同的才是真的有效。

透露业内知道的秘密

网上基本查不到，但是我今天可以透露一点。贷款审批有一个"黄金时间窗口期"，很多人不知道。

通常情况下，每个月的25号到月底这段时间内，很多平台的放款任务还没有完成，审批会比较宽松一些。月初的时候任务刚下达，审核就变得严格了。这个规律并不是绝对成立的，但是据我观察至少有六七成左右的平台都遵循着这样的节奏。

但是好果子借钱平台是否也如此，我不能保证。因为各个平台的内部政策不同，并且可能会随时发生变化。但是如果时间允许的话可以试试月底申请一下说不定会有惊喜哦。

还有一个小窍门。申请的时候，工作信息填写得越详细越好，收入证明可以提供的话就提供一下。别嫌麻烦，这关系到你的额度以及利率问题。有人为了省事随便填一填提交上去之后批下来的金额只有预期的一半利息还要比别人高那时候再后悔可就没用了

最后给出一个具体的建议

如果你看完这篇文章后觉得好果子借钱平台适合自己的情况，那么我的建议是：

先去官方渠道了解最新的利率政策以及申请条件，不要只听别人说。每个人的征信情况不同，别人的能批下来，并不意味着你也可以；别人的不能批下来，并不代表你就不行了。

申请之前，把征信报告打印出来看一看。现在每个人每年都有两次免费查询的机会，不用白不用。看看是否有错误记录、是否遗漏了小额欠款等事情，并把这些清理干净之后再提出申请吧。

钱拿到手之后，要记得按时还。逾期这件事情的影响不是一时半会的，征信污点可以跟着你好几年了。以后想要买房买车都要为当初的大意买单。

说白了，贷款这件事没有最好的平台，只有最适合你的那个。好果子借钱也好其他的银行也罢都是工具而已。用得好可以帮你度过难关，用得不好就是给自己挖坑。

你自己想想看，这个道理对不对？