天翼借钱平台到底靠不靠谱？一个被坑过的过来人说几句

去年冬天的时候，我差点因为一个网贷而欠下巨债。那时候手头比较紧张，看到手机上弹出的广告说电信旗下产品，心里想大厂背景应该稳妥一些，于是就点进去看了一下。这个天翼借钱平台当时在我眼中就是一根救命稻草，谁知道后来差点成了压死骆驼的最后一根稻草。现在回过头来想一想，很多坑其实稍微注意一下就可以避开掉的，但是那时候急着要钱了，脑子就像进了水一样。

电信旗下天翼借钱的套路

说实话，我就是看中了"电信"这两个字。运营商那么多营业厅遍布大街小巷，还能跑路吗？结果点进去一看里面还有几个资方有的连听都没有听过。其实就是一个助贷平台，并不是放款主体本身一定会有贷款业务的推送给你其他的机构。

就好比你去大饭店吃饭，以为后厨是餐厅自己做的，结果人家把菜外包给路边摊了。吃坏肚子找饭店，说这是外面的公司承包过来的你怎么和他说？我当时天真地认为只要能下款就可以不管资方是谁。其实这个想法给我后来吃了很大的亏。

我有个朋友老张，做装修生意的，在去年也曾在该平台上借过款。他当时没有仔细看合同内容，结果放贷方是一家小额贷款公司，利率比市场上的高很多。他说当初如果直接去银行排队就好了，不用现在天天被催收电话轰炸。这件事让我知道了一个道理：不管平台有多有名气，最终给你钱的才是大王。

不要被"日息万分之几"所蒙蔽

当时页面上显示的利率很低，我看了觉得很有吸引力。但是等到实际审批通过之后，额度是有了，利息却变了脸。这就是典型的"钓鱼术"。先用低息把人吸引进来，等资料填完了、授权开了以后再给高利贷方案。

这个时候应该怎样做呢？

很多人这时候已经急得不行了，心想"算了，借吧，反正能周转过来。结果怎样？除了利息之外还有担保费、服务费等杂七杂八的费用加起来之后实际拿到的钱并没有多少多还钱就噌的一下往上长。我算了一下，年化利率比宣传中提到的比例高出将近一倍了。这不就是坑人吗？

后来我自己研究了一下，发现这里面的门道很深。有些费用它不叫"利息"而叫做"服务费"，这样就绕过了监管对于利率上限的部分要求了。问客服的话，客服会说这是合作机构收取的，并且跟平台无关。这招把责任推给别人的水平很高。

提前还款的隐性陷阱

还有一个坑，到现在我还记得清清楚楚。我的一个做餐饮的朋友生意好转了，想把这笔钱提前还掉省点利息。结果一操作就傻眼了。合同上写的是要收取违约金的，在扣除之前还款时还会扣一部分金额出来，所以会比较高。

他拍着大腿对我说："早知道这样，我就不用这么折腾了。"这件事也提醒我，在签订合同时要先仔细阅读其中的条款，并特别注意提前还款的规定。很多平台都是靠此赚钱，你越想省事，它就越是要从你的身上薅羊毛。

天翼借钱平台申请流程中存在的一些"坑"

申请的时候，流程看起来比较简单一些，上传身份证、刷脸、授权通讯录。就是授权通讯录的意思。我当时也没有多想就点了同意了。结果后来逾期一天后我通讯录里的朋友接到了催收电话。这帮人的效率真的很高，在放款时磨磨唧唧的，但是催收的时候比谁都积极。

现在还有这样的暴力催收吗？后来才知道，有些小的资方用的就是这种下作的手法。不管有没有隐私问题都可以联系身边的人要钱来还债。这招很不好玩，在那段时期里我在朋友面前都抬不起头来了。

所谓的会员权益就是开通之后能提高通过率，还能降低利率。我信了邪，交了99块钱成了会员。怎么样？利息没有减少过，并且额度也没有变化。后来我知道这东西不过是一场智商税，跟去理发店办卡差不多，一个人骗一个也是一个。不要傻乎乎地拒绝吧，如果要拒的话就直接拒掉好了，费用是不退的。

说到会员费，我还想补充说明一下。有些平台更过分了，会员费是按月扣除的，并不是只扣一次吗？下个月账单一到手就知道了。这件事我记不太清楚了，在投诉平台上好像看到过类似的情况，大家留个心眼吧。

怎样判断自己是否适合该平台？

说了这么多坑，那么这个平台是不是就不能用了？不是。如果你的征信好得不行了，银行都求着要贷款给你的话那你来这里干什么呢？银行有啥不好的吗？但是如果你和我一样存在一点小小的瑕疵，在急需资金的时候急火攻天也完全可以考虑一下。

但是我想提几点建议，都是我用真金白银换来的经验。

• 看清合同之后再签字不管有多少页，主要看利率、费用以及提前还款条款。不懂的地方可以找懂行的人问一下，不要自己蒙头签合同。
• 不要相信口头承诺客服所说的"低息""无费用"，如果没有写到合同里去的话就是胡说八道。截图留证有时候也没有用上，只有合同条款才是法律依据。
• 保护隐私可以不授权通讯录，现在很多平台强制要求授权，但是你可以试着看看有没有关闭的选项，或者换一个平台。

之前有个客户也是小本经营的，他比我聪明多了。在申请前他就打客服电话录音咨询了有没有担保费和服务费。他说没有就去办手续，并且把录音发给投诉平台。后来真的出现了一笔服务费，在得到公司的同意后直接将录音提交给了投诉部门，最后成功地减免了这笔费用。大家可以学习一下这个方法虽然麻烦一些但是可以省下一笔钱

另外还要注意申请的时候不要在月底或者季度末。这是我自己琢磨出来的，不一定对。但是经过多次观察发现，在这些时间点上，资方的资金可能会比较紧张一些，审核也会更严格一点，拒贷的概率也更大些。如果不是很着急的话可以挑一个月初去提交一下通过率应该会高一些。

已经上当了怎么办？

如果和我一样已经踩到坑了也不要慌。不要着急还那些乱七八糟的费用，先把合法的部分算进去吧。我当时的做法是先把法律允许的一部分利息及本金认下来，然后再针对不合理的地方比如高额担保费、砍头息等进行投诉。

现在的投诉渠道很多，黑猫投诉、聚投诉等等。别怕麻烦了，电话打不通的话就多试几次。我的一个朋友老张就是通过投诉把超出法定利率的部分利息减免掉了。虽然过程比较折腾，但是比当冤大头要好一些。

遇到暴力催收的时候要保存好证据。录音、截图，一个都不能少。这些人最怕的就是你懂法还告他们。越软弱的人就越会被欺负。这件事说起来也很无奈，借款人本来就是弱势的一方，不懂一些维权知识的话就会被宰割掉。

我现在把钱还清了，也把那个APP卸载掉了。回想起来那时候真是病急乱投医。如果时间可以倒流的话，我一定会先向亲戚朋友借钱周转一下或者去正规银行办理一笔贷款业务，即使晚几天也要好过掉进陷阱。

最后再说一句，借钱这件事上从来都没有捷径可走。越容易看上的路后面坑就越多。广告打得再响也不代表没有陷阱、无门槛的说法都是诱饵。真正好的产品审核严格，流程复杂，并且不会在你背后捅刀子。你现在正要点击那个申请按钮的时候，请先放下手机，把合同条款重新读一遍，哪怕多花十分钟的时间也比将来花费几个月时间去维权划算得多。