借钱平台没注销，三年后差点害我丢了一笔大生意

去年十一月，我为了囤积年底紧俏的货物需要资金周转。生意人知道机会来之不易，抓住了就要马上行动起来。我认为自己的征信没有问题，做生意流水很通畅，向银行申请几十万贷款应该就是水到渠成了吧？结果审批的结果出来之后我就傻眼了——综合评分不够高，被拒贷了。后来找熟人帮忙查了一下信用报告才发现问题出在了一个我早就忘了的网贷平台上面。两年前那个账户就不用了，并且钱也还清了但是却一直没有去APP上点击注销按钮。就是因为这件事借钱平台没有注销一直在我征信报告上占着，占用我的授信额度，并且让银行觉得我有多头借贷的风险。这件事给我上了课之后也开始想平台背后的一些门道了。

为什么你的授信额度总是上不去？

很多人和我当初一样，认为把钱还清了就算大功告成，APP卸载之后就万事大吉。哪里有这么简单的？说实话，这个想法太幼稚了。大部分网络借贷平台只要你注册开通了，不管你是借了多少或者是否已经归还完了，并且没有主动注销账户的话，在征信报告上就会显示一个"授信协议"或者是"贷款账户"。

银行在审批贷款的时候，看到你名下有这么多这样的账户，会有什么想法？他们不管你是用还是不用，只看你有没有随时负债的可能性。也就是说存在风险或者隐患的情况就是雷了。

去年那个拒贷经理私下里跟我说，他们行里面有个不成文的规定：如果客户的名下有超过三家未销户的小额贷款账户的话，信贷系统就会自动把评分下调一级。这件事情在网上是找不到的，都是行业内的人在吃饭的时候聊天说出来的。想想看，因为懒得点几个手机按键就白白浪费掉几十万低息贷款的机会，是不是太亏了？

注销账号和卸载APP是两回事

我有个做餐饮的朋友老张，去年也是因为资金周转问题，在一个知名的借款平台上借了两万元。后来生意慢慢好转起来之后就把钱还清了，并且顺便把APP给删除掉了。他认为删掉APP就是不用它了，这件事就当作翻篇吧。

今年买房办房贷的时候，客户经理让他把那个平台的账户给关了。老张当时就懵逼了，APP都删掉了怎么关闭？还要重新下载回来找密码进页面去找到角落里的"注销"按钮才行。折腾两天才搞定，差点影响到放款进度。

这就是典型的认知错误。卸载APP就是你单方面“分手”，但是系统里你的信息、额度以及协议等还是存在的。平台是不会主动说"既然你不爱我了，我就把你删了吧"的。它们恨不得把人留下，在以后遇到困难的时候可以回来借钱呢？

这件事情说起来挺可笑的，但是这就是现实。为了留住用户，各个平台把注销入口设置得比迷宫还深，有的还需要你反复进行人脸识别操作，并且打电话找客服才能取消账号绑定。不是让你知难而退吗？

借钱平台没有注销的话，存在信息泄露的风险

除了征信和额度的影响之外，还有一个隐性的坑就是信息安全。两年前我注册了一个不知名的平台，当时也是急用钱才去借的周转金。后来还清了，并没有注销账户，也没有删除APP。

大约半年之后，我开始经常接到各种推销贷款的电话，对方竟然知道我的名字、做的是什么生意。我当时就纳闷了，自己的信息怎么会泄露出去呢？经过仔细排查发现那个小平台早就已经停止运营了，但是服务器还在运行着，并且用户数据没有人去管理。

僵尸账户就是黑客眼中的肥肉。你留下的身份证照片、银行卡号以及通讯录都在那儿裸奔呢。如果平台的数据安全没有做好，或者是内部人员泄露出去的话，那么你的信息就会到处都是了。

到现在我还记得那时候一天接七八个骚扰电话的烦躁，想找个人骂都没有。因此不用的账户要尽快注销掉，并且不只是保护钱包那么简单，也是对隐私的一种维护。

正确的注销方式是什么？

既然知道有危害，就要行动起来。别觉得麻烦了，在网上申请比去银行盖章要简单得多。我自己总结出一套笨办法，并不一定全都对得上号，但是保证有效果。

第一步不要着急删除APP。先登录到页面上，找到"我的"或者"账户设置"的选项。正规平台一般都会在安全中心、帮助与反馈等栏目里提供注销入口。

第二步，如果找不到入口的话就直接拨打客服电话。别不好意思问一句话："我要注销账号，请告诉我怎么操作。" 客服会挽留你，并且说注销之后再注册就会比较困难了。不要被他们所迷惑的态度要坚决一些

第三步，注销完成之后要保留好截图。最好是能收到一条短信或者邮件确认。万一以后征信报告上还有残留的话就留作证据吧。

还有一点很重要：注销之后最好等上十天半个月左右，去查一下自己的征信报告（现在手机银行可以查询简版，很方便）。确认该账户是否已经销户以及状态是否为已结清或者完全消失。如果还在的话，请尽快速联系平台处理。不同的平台上处理的速度不一样，在某些情况下会很快更新到最新的信息，而在另外一些平台上则需要等待一个月左右的时间才能看到最新情况。具体数字我已经记不太清楚了，不过耐心多查几次应该不会出错的。

等到需要用钱的时候才想起收拾烂摊子

做生意这么多年，我算是看透了。资金周转的问题平时不会急着解决，但是到了急需用钱的时候就非常着急了。平常没有好好维护好自己的征信以及账户的状态，在需要用钱的时候再发现有一个没注销的账户被卡住了的话，那时候拍大腿又有什么用呢？

我有一个习惯，每半年就整理一次自己的各种账户。不用的网贷、信用卡以及会员账号全部注销掉。只保留几个比较可靠的周转渠道在手机里备用着用。年化利率超过18%以上的平台基本不会去接触了，更别说是留下信息了。

信用就是小本经营者的命根子。不让僵尸账户成为阻碍你生意发展的绊脚石。

如果手机里还有没用过或者用了之后没有卸载的借款APP的话，赶紧去查一下。不要偷懒了，赶快行动起来吧，不然以后就会和我一样看着机会溜走而无能为力。