我试了几个18岁的借钱平台，发现无视综合评分不足的网贷根本不是你想的那样

凌晨三点盯着手机屏幕，想着既然有很多标榜18岁借钱的平台存在的话，那么无视综合评分不足的网贷也能够下款吧？结果现实狠狠地打了我一耳光。大家都很关心小额贷是不是只要认证就可以通过呢？为什么明明说不要看征信、综合评分也要被拒了呢？所谓的必下款口子里面到底有什么猫腻？带着这些疑问，我把近期真实的贷款情况整理了出来，希望可以给急需周转的朋友避个坑。

很多人认为只要年满18岁，无视综合评分不足的网贷就可以随意申请，其实这是一个很大的错误。所谓的“无视评分”一般只是平台宣传的一个噱头，并不是指不看央行征信记录的情况下的大风控模型考核也会受到影响。如果近期申请次数过多或者有多处借贷的话，即使年龄达到十八周岁也仍然会被拒绝贷款的可能性很大。

目前市场上针对年轻人的借贷产品，额度一般都不大，主要集中在500元到5000元之间之间。比如一些消费金融公司推出的产品，虽然标榜门槛低，但是实际上在用户实名认证的时候需要提供较长时间的资料，并且还需要手机运营商提供的数据。一般要求手机号码必须使用超过六个月的时间，在通讯录里不能有过多催收类的人联系人信息。借款期限比较短，一般是7天到3个月之间还款的压力比较大。

关于评价方面，用户反馈两极分化很大。在资质比较差的情况下，有些小贷产品可以起到应急的作用，下款时间大概半小时左右。但是更多的用户吐槽这些平台存在高额的担保费或者会员费实际到账的金额一般都会低于借款总额，综合年化利率远远超过正规标准，并且存在“砍头息”的可能。

从优缺点上看，该类平台最大的优点就是门槛比银行低一些，审核流程简单快捷，并且放款速度快。但是它的缺点也很明显：利息高、周期短、催收方式强硬。一旦逾期就会产生高额的罚息之外还会有泄露通讯录等违规催讨的情况出现给个人信用带来长久的影响因此在申请之前一定要算好实际的成本不能盲目前往。

在使用注意事项上，大家要当心那些要求先交“工本费”、“解冻费”的平台，在正规贷款申请下款之前是不会收取任何费用的。同时注意保护好个人隐私信息，不要随便把身份证照片、银行卡密码等透露给陌生人或者非官方的应用程序。

以下为读者所关心的几个问题解答：

问：18岁刚毕业，没有征信记录可以贷款吗？
答：可以尝试一下，但是由于没有征信记录属于“白户”，风控无法判断风险程度的话通过率反而会比有轻微逾期的人更低一些，所以建议优先选择正规持牌的小额贷款机构的产品。

问：综合评分不够具体指的是什么？
一般情况下，是指收入不稳定、负债率高以及申请网贷次数过多而使大数据评分较低或者填写的信息与系统检测到的内容不一致。

问：逾期一天会不会被记入征信？
答案：这要看平台是否接入了央行征信系统。目前大多数正规网贷已经接入，逾期记录会被上传；即使不上征信也会被第三方大数据平台收录，在后续借贷中会受到影响。