凌晨三点我试了几个不看综合评估的借钱平台，结果有点意外

凌晨三点，手机屏幕上的蓝光刺得眼睛生疼，我盯着所谓的凌晨借钱平台发呆。很多人都在寻找这样一种借钱平台不去看综合评估的口子，希望可以忽略征信花户直接下款，但是真的有效果吗？结合大家平时搜索的习惯来看的话，在此之前也有一些平台会问到：“目前还有哪些真正有资质开展夜间审批借款的服务商？”以及“不考虑整体评估的钱借网站是不是陷阱呢？”带着这些问题和疑问去深入了解这些平台到底是什么样子。

很多人认为凌晨借钱只是一种时间概念，实际上它背后存在一种特殊的审核机制。市场上有很多打着各种名号的虚假宣传不做综合评估大部分都是小额贷或者助贷机构搭建的平台。这些平台额度一般为500元到5000元左右，少数可以达到2万元上限。它们的使用条件看上去很宽松，只需要身份证和银行卡就可以办理了，有些甚至声称“黑户也可以下”。所谓的期限大多在7天至30天之间短期周转，并且很少有分期服务存在，在利息计算方式上也常常隐藏得很深。

用户评价模块的情况也是一样的。一部分人说在凌晨申请之后几分钟之内就到账了，解决了燃眉之急；但是另一部分人表示，“不看评估”不过是噱头，并没有收到预期的效果，在提交资料后还是被拒绝或者收取高额的“工本费”、“会员费”。有用户抱怨：明明下款很快，但为了拿到那两千块钱而买了一个五百块的会员卡，这成本太高了。说明很多平台虽然放贷速度快，但是隐形的成本很高，并且还存在砍头息的情况。

分析这些平台的优点和缺点，优点很明显：门槛低、审核快、24小时服务征信有瑕疵的客户不能得到传统银行提供的方便。但是缺点也很致命：利息高、催收方式粗暴、存在个人信息泄露的风险很多平台在逾期之后会轰炸通讯录，这对用户的社会形象造成了严重的伤害。另外不进行综合评估就等于风控缺失，而这种情况下所存在的法律风险本身就是很大的，在有些时候它就是纯粹的诈骗软件。

在使用注意事项上要保持清醒。首先，在放款之前收取费用的行为是违法的，不要转账。其次要注意借款合同中年化利率部分是否真实可信，并且很多平台会用日息来掩盖高利贷的事实。最后不能有“以借还钱”的想法，频繁短期借贷会使债务越滚越大。即便是深夜急需资金的时候也要确认一下该网站是否有正规金融牌照，以免掉入套路贷款的陷阱中去。

以下是用户提问和回答列表：

问：真的存在不看征信、不做综合评估的凌晨借钱平台吗？
正规金融机构都会去查征信。所谓的“不看”一般是指查询大数据而不是央行征信，或者对征信瑕疵比较宽容，并且用很高的利息来覆盖风险。

问：凌晨申请借款，额度大概是多少？
答：第一次申请额度一般比较低，大约在1000元到3000元左右。按时还款之后部分平台会提额但是提升的空间不大。

问：平台逾期了会怎么样？
由于期限短、利息高，所以逾期费用会以指数的速度增长。大部分平台都会采用电话轰炸、联系紧急联系人等方式进行催收，严重的会给个人的大数据信用带来影响。