微博借钱通过率高的平台，我踩了三年坑才摸清门道

去年冬天的时候，我的服装档口急需补充一批冬装，但是厂家催得比较急，账上还差十二万元。我当时的第一反应就是刷手机找钱，做生意的人可不等人啊，在错过那个时间窗口后一季度的流水都会受影响。其实以前我对网络借贷这一块很抵触，觉得利息太高、套路很多，但那次真的没办法了，硬着头皮试了一次之后才发现这里面的水比我想象中的要深得多。从那时候起我就专门研究起了微博借钱通过率高的平台生意场上，谁先拿到周转资金就活得好。

为什么有的人口子松，有的人却总是碰壁？

其实我身边有很多做买卖的朋友都有一个错误的认识，认为只要自己的征信没有逾期的话借钱应该很容易。这个想法太幼稚了。去年有个老兄在餐饮行业做了很久的生意，征信上没有任何问题，直接向某大平台申请五万元周转资金的时候被秒拒。为什么？因为负债率太高，在他名下的三张信用卡都已经刷爆了，银行一看就认为这个人风险很大，随时都有可能崩盘。

说白了，通过率高不高，并不是看你能不能还钱的问题，而是要看你有没有能力去还钱。微博上那些过审批的平台很多并不是直接由银行提供资金支持，而都是和各种持牌机构合作之后实现放款功能。这些机构的审核逻辑跟银行完全不同。银行看重的是你的过往记录，但是很多平台更重视你们当前流水以及社交活跃度。这件事情很多人都不知道，在工作日早上10点申请、周五晚上申请的结果却大相径庭。从我的观察来看，月初和季末的时候，许多金融机构为了完成业绩指标而放宽了审核标准，因此在这些时期内提交材料更容易被批准通过率可以提高2-3个百分点左右。

微博借钱通过率高的平台都有哪些隐藏的规则？

大概花了半年时间，把微博上可以尝试的口子都摸了一遍了，血泪教训很多。有些平台广告打得震天响，“秒下款”、“无视黑白户”，点进去全是套路，要么是纯骗资料的，要么就是利息高得离谱的714高炮。这样的坑人东西，谁碰着就倒霉。

靠谱且通过率高的平台，其实有以下几个共同点。第一它是正规的金融机构牌照持有者，或者是消费金融公司或者网络小贷公司第二申请入口很隐蔽不会到处弹窗让你去借钱第三最重要的一条就是它会看你微博活跃程度

具体的数字我已经记不太清楚了，大致是这样的：同样是同一个产品，在微博活跃用户中通过率可以比普通用户的高20%左右。所以不要傻乎乎地直接去搜"贷款"关键词，先把账号养起来吧，平时多刷视频、发文章之类的，说不定哪天系统就给你推个隐藏额度了。

那几年我踩过的坑，你们就不要再踩了

前年发生的一件事情到现在我依然记忆犹新。那时候为了给员工发工资，我在网上找到了一个号称可以"微博合作渠道"的平台，并且说通过率百分之百。脑子一热填了一堆资料结果钱没借到手机通讯录也被爆了那段时间都不敢接陌生电话后来才知道根本不是正规网站只是个卖狗肉挂羊头骗人的诈骗团伙。

还有一个坑就是会员费的问题。有的平台通过率比较高，下款也很快，在你借款的时候会扣除一笔"服务费"或者"会员费"。借一万到手八千，还钱时却要以一万元为基数来算。变相砍头息的年化利率计算下来简直吓死人了，起码在50%以上。我已经吃过这样的亏了，当时着急用钱没仔细考虑一下就借款了，后来拍大腿也没办法挽回损失，只能认输。

怎样辨别出正规网站和假冒伪劣的网页？

其实这事儿并不难。第一，看看放款方是谁？申请的时候页面上会显示是哪家机构提供贷款服务的，如果是某某银行、某某消费金融公司的话基本上就没有问题了。如果看到的是"科技公司""信息服务平台"之类的字眼，就赶紧走人吧。第二看合同正规平台借款合同中利息和手续费都是写得很清楚，并且年化利率不会超过24%。那些合同上只写着"综合成本"的，一般都存在问题。第三是催收的情况如何？正规平台上逾期了就是发短信、打电话提醒一下，并不会直接爆通讯录或者P图威胁。当然我不是说逾期有理，借钱还钱天经地义，但是催收的方式也是判断一个平台是否正规的一个重要标准。

高通过率并且正规的平台，怎样选择呢？

我现在只认准几个大的平台。微博钱包里接的产品，比如微博借钱、有钱花、借呗等产品通过率比较稳定。虽然这些网站的审核也很严格，但是它们的标准是公开透明的，并不会乱收费。而且他们有一个特点就是喜欢"老用户"。第一次申请额度可能不是很高，但是如果能按时还款并且使用几次之后的话，额度就会往上涨一些，利息也会降一点。

去年年底我在微博借钱申请了八万元的周转金，当时也就是抱着试试看的心态，并没有抱太大希望。年化利率大约为12%，比很多信用卡分期还要便宜一些。关键是方便快捷，不用填一大堆杂七杂八的东西，在系统里直接用你的微博数据来判断，就连人脸识别也是瞬间通过。对急需资金的小生意人而言，这样的体验就是救命稻草了。

但是每个地区、每个人的情况都不同，我只了解我自己那块儿的事儿，其他地方我不敢乱说。但是有一点是可以肯定的：越是着急要用钱的人就越要稳住心神，不要看到一个广告就盲目跟风。百分之百可以下款的是虚假宣传行为。真正通过率高的平台从来不会做出这样的承诺，在风控方面金融行业的底线就是不能出错，所以谁也不敢轻易开这个口子。

做了一段时间生意之后，我就发现资金链就是命脉。与其到处找那些不靠谱的口子，不如把精力放在自己的信用记录以及社交账号上做好管理了。毕竟平台也不是傻瓜，它也要赚钱，也想把这些钱借给能够还清的人。如果你能做到这一点的话，根本不用愁找不到人借钱。

下次再有人跟你吹嘘什么"内部渠道""强开技术"的时候，你就问他一句：既然这么好下款了，他自己为什么不把钱存银行吃利息呢？