18一定能借钱的平台？别做梦了，但这几个路子确实靠谱

三年前的冬天到现在我仍然记忆犹新，信用卡刷爆了之后就去网贷逾期了，急得像热锅上的蚂蚁。那时候我在网上疯狂地找资料18岁可以借钱的平台，心想只要能下款就好。结果怎么样？被所谓的"必下款"广告所迷惑而下载了很多APP，并没有拿到额度反而付出了几千元的手续费，征信也被查花了。

那时候真是病急乱投医。后来我花了将近一年的时间，把市面上可以借的钱都查了个遍，并且还专门翻看了金融监管的文件才弄明白其中的道理。现在回过头来看，哪有什么"一定能够得到帮助"的好事？但是也有一些渠道对刚满18岁或者资质一般的人比较友好。

为什么搜索"18一定能借钱的平台"的时候总是被坑？

网上那些打着"百分百下款""黑户也能贷"旗号的，十个里面有九个都是坑。剩下的那一个可能是正规平台，但是门槛你根本够不上。我当时就是吃了不懂行的亏，在看到广告词的时候就相信了。

有一个很多人不知道的秘密：很多所谓的贷款平台其实并不是放款方，而是"助贷机构"。你填了资料之后就把你的信息卖给了几十家小贷公司。这就是为什么刚申请完骚扰电话就打爆的原因所在。而且每次点击申请都会在征信上留下一条查询记录，在被查得多了的时候，以后想要办理正规贷款就会更加困难。

能借到钱的逻辑很简单，要么你有稳定的工作，或者有资产证明，或者是信用记录好。没有东西了的话谁会给你借钱呢？但是如果你刚满18岁，或者说以前没怎么用过信贷产品的话就有一条路可以走。

刚满18岁想要借钱的话，这几类平台通过率比较高

我身边有个表弟，去年刚上大学，想分期买台电脑，请问哪个平台比较靠谱。给他的三条路都顺利下款了。这些经验都是用真金白银换来的教训。

第一类是消费金融公司的产品。招联金融、马上消费、中银消费等都有正规牌照。他们的特点是审批比较宽松，额度一般在几千到几万之间，利息比银行高一些但是比起那些非法网贷要好太多了。我表弟申请了招联金融，并填写了自己的学生信息以及家长的联系方式，在半小时之内就获得了3000元的授信额度。

第二类是互联网大平台的信用贷款。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条，这些都是大家比较熟悉的金融产品。但是很少有人知道的是这些平台额度都是"养"出来的。平时多用支付宝消费并且及时还款花呗的话，系统就会慢慢给你开放借款额度了。我当时不懂得申请的时候账号是空的所以就被拒了

第三类为银行系的线上快贷。现在很多银行都有类似的产品，例如建行快贷、工行融e借等。此类产品的年化利率最低可以达到4%-6%，但是门槛最高。如果你有建设银行工资卡或者房贷的话，到手机银行上查一下有没有额度，有时候会有意外惊喜。我的一个朋友在建行代发工资的时候突然发现自己的信用卡里有一个5万的快贷额度，并且利息只有四点五分钱左右，比外面那些乱七八糟的平台要好很多。

18岁可以申请借钱的平台吗？关键看三点

很多人都问我18岁可以申请借钱的平台吗？答案是有的，但是有前提条件。我刚满18岁的时候也试过，结果被拒得怀疑人生。后来才知道年龄只是一个门槛而已，真正影响你能否下款的因素还有下面的三方面。

第一种是收入来源。不管你信不信，平台最看重的是你有没有还款能力。学生党想要借钱的话如果没有兼职收入大概率只能走消费分期的道路了。我当时吃了这个亏没有工作证明又不想填父母电话所以处处碰壁后来找了个兼职有了收入流水申请就顺利多了。

第二就是信用记录。存在一个悖论：你从未借过钱，征信是"白户"，平台不知道怎么评估你了，可能会直接拒绝掉。因此刚刚满18岁的话可以先办一张信用卡或者开通花呗、白条进行正常消费并按时还款来把你的信用记录养起来。这个经验后来才领悟到的，在当时早知道就不会走那么多弯路了。

第三就是信息的真实性。这一点很重要。为了提高通过率，我在填写资料的时候把收入写得比较高了，结果被系统判定为虚假信息而直接拉黑。后来我咨询了一个做风控的朋友，他说系统的交叉验证会比较严苛一些的，填的真实一点比较好。比如你的工作单位、居住地址最好和你在其他平台留的信息一致。

申请时的一些小技巧

分享一些网上查不到的经验。贷款最好选择工作日的上午9点到11点，这个时候系统刚更新过一次，资金池也足够充足了。别问我怎么知道的，我被拒了很多次才总结出这个规律来。另外，在申请之前把手机上其他的借贷软件都删掉一些，有些风控系统会读取你的应用列表，并发现你装了许多个借钱APP，就会认为你缺钱很多，风险很大。

另外，填写联系人也讲究。紧急联系人最好填父母或者配偶，工作证明的人可以是同事或者是领导。不要把征信不好朋友的信息输入进去，在系统进行核查的时候如果出现黑名单信息的话也会被牵连到的。这个细节很多人并不清楚。

这些坑千万不能踩到，血泪教训

说到踩坑，我可以写一本书。最可恶的就是"贷前收费"这一类的了。正规平台放款之前是不会收取任何费用的，工本费、保证金、解冻费等等都是骗子设置的各种名目。我当年交过2000块钱作为押金，结果对方收钱之后就把我不理了，报警也没用，因为金额太小。

还有一种叫做"AB面"的套路。合同金额与实际到账金额不一致的情况，例如合同上写的是借1万元，实际上只到8000元，剩下的2000元被当作服务费扣除掉了，但是你还是要按1万块钱来算本息还款。平台上的利息高得吓人，年化率可能超过一百点几度。如何辨别？看合同！到账金额和借款金额要一致，不一致的直接拉黑。

另外还有一种叫"714高炮"的，借款期限为七天或者十四天，利息非常高。现在打击得比较厉害了，但是还有改头换面存在的。特点是额度小、时间短、利率高、催收严苛。借这种钱的话基本上就是无底洞，我见过有人借钱3000元最后还清的时候已经花了三万元左右了。千万不要去碰它。

最后说点实在的

目前市场上18岁可以借钱的平台根本不存在，百分百下款的都是骗人的。但是如果你真的需要钱的话，优先级应该是这样的：先向亲戚朋友借钱，不丢人；其次通过正规银行渠道借贷；再考虑持牌消费金融公司贷款；最后才选择互联网平台借款。利息一个比一个高，自己算一下账吧。

借钱的时候要记得按时还款。征信问题要想修复，需要五年的时间。我现在特别后悔当初乱申请、逾期不还的事情了，现在办房贷都要受累。年轻不懂事的代价很大。

借钱之前先问问自己：这钱非借不可吗？可以按时还上么？想清楚这两个问题，比找什么平台要重要的多。