借钱平台怎么写才不会被秒拒？十年中介教你填表的门道

上个月有个小伙子坐在我对面，急得满头大汗。他在手机上点了几家平台都被拒绝了，征信看起来还可以。我拿过他的手机一看申请记录，好家伙，在职业那一栏填的是"自由职业"，年收入写成8万，用途选成了"投资"。把手机放在桌上说：你这不是借钱给系统找雷人啊。借钱平台怎么写看上去很轻松，实际上里面有很多陷阱。

借钱平台申请填写技巧，银行不会直接告诉你

做了十年贷款中介，经手过上万单之后发现了一个特别扯淡的事情。很多人认为填申请表就是走个形式，并不需要认真填写选择即可完成。错啦大错了系统不认识你只认识数据所以要给风控递刀子了

其实银行和平台内部有一套不成文的评分标准，这一点是不会明说出来的。我的一个老同学在某股份制银行担任审批主管，在酒后吐露真情的时候提到他们系统对于不同的职业存在"优先级白名单"的情况。公务员、医生、教师属于第一梯队；国企员工、上市公司职员为第二梯队；私企员工按照公司规模来分，小微企业主则根据纳税额来划分。如果你填写的是自由职业或者个体户，并且没有足够的流水支撑的话，基本上就踩进坑里了。

职业信息如何填写？不要傻乎乎地实话实说

去年十一月有一个做建材生意的客户，在征信上出现过两次逾期，金额都不大，几百块钱左右。他想要贷款三十万周转一下，自己申请了两家银行都被拒绝了。后来找我帮忙解决，我发现他的资料中写的职业是"建材销售员"，单位名称也是自家店铺的名字。难就难在很多平台的风控模型对小微企业主非常不利，觉得你的经营风险很大。

让他改了几个地方。职业改为"销售经理"，单位名称填写他和供货的大公司合作的那家公司名字（他也确实跟对方有业务往来），职位填为"区域经理"。收入方面，店铺流水也被算在内，年收入由原来的15万增加到了28万。注意不是造假而是把可以解释的部分计算进去。结果怎么样？第二天批了25万元，利率是7.2%。他当时拍大腿自言自语瞎折腾了一个星期。

填职业信息有一个原则就是能写大厂就写大厂，不能只写自由。如果你是做自媒体的，不要填写"自媒体人"这个选项，可以填写为"内容运营""文案策划"等，并且最好挂靠到某个文化公司名下。这叫合规美化而不是造假。但是有一条红线：不可以编造不存在的单位。现在大数据已经联网了，填一个假公司的信息被查出社保、公积金全不对的话直接进黑名单。

借款用途选什么？该部分存在暗藏的隐患

很多人借钱平台怎么写都不清楚，特别是"借款用途"这一栏最容易出问题。最离谱的是有人选择股票投资、有人选购房首付。兄弟你这是自寻死路啊！正规的平台上借贷合同中都有这样的规定：禁止将借到的钱用来炒股或者炒房。你在申请的时候主动招揽了别人来加入，系统不会拒绝你的请求拒谁？

那么到底应该选择什么呢？日常消费、装修、旅游、教育这四个里面选一个。如果借的钱在五万元以内的话，那就"日常生活开支"最为稳妥；而超过五万的时候，则可以考虑"房屋装潢"或者"继续深造"两种方案了。但是金额太大时，比如你借钱20万选择“旅行”，系统也会觉得你在扯皮逻辑上讲不通。

有一个细节很多人没有注意到。不同的平台对于用途的敏感度不同。消费金融公司对"日常消费"比较宽容，而银行系的产品则更倾向于"装修""教育"等方面。各个网站有所不同，具体要根据该机构的资金来源来定。一般建议客户先看下平台上发布的借款协议模板，里面会写明可以使用的项目范围，按照这个填写就没错啦。

收入、联系人不要出问题

收入填多少合适？不是越高越好。月入八千的人填写十五万，系统会相信；五百万元的人填写，系统直接认为你在吹牛。风控模型中有一个合理性校验项，你的收入要与你所从事的职业、年龄以及所在的地区相符合。一个三线城市普通文员的月薪能达到3万吗？自己信不信得过呢？

还有一个坑就是联系人那一栏。很多平台都需要填写紧急联系人，有的人随便写一个朋友的关系是"朋友"。没有这种可能。系统更看重稳定性。父母、配偶填完后分数比"朋友"高许多。并且你所提到的联系电话在该平台上是否有过借款记录？如果有，并且还款正常的话，你的信用分就会慢慢变好。叫关联人加分，在行业内人才知道的潜规则就是这样的

前年有一个客户，他的条件一般，但是紧急联系人是公务员，并且征信很好。因为这种关系的存在，所以审批额度增加了五万元。风控的逻辑就是：你身边的人很靠谱的话，那么你自己大概也挺不错的。

申请时间以及提交频率，时机比你想象中更重要

这一段要讲的是网上查不到的内容。申请贷款的时间点会直接影响到通过率吗？虽然这听起来很玄，但是数据是不会骗人的。经过两年的观察之后发现，在每月中旬（10号至20号）提交的话被接受的概率要比月底大一些。为什么呢？因为很多机构月初放款额度充足，月底额度紧张，审批会变严。另外工作日早上十点到下午三点提出申请比晚上更方便通过。半夜里提的单子，默认系统认为你"急需用钱"，风险评分就会上升了。

再说一个致命的错误就是短时间内频繁申请。有人被拒绝了一家之后，不服气马上去申请下一家，一天之内就点七八个平台。别傻了，每一次贷款都会在征信中留下一条"贷款审批查询记录"。一个月查三次以上的话就会标记为多头借贷，以后再怎么填也没有用了直接秒拒。

正确的方法是什么？被拒之后，再过至少15天去申请下一家。在这一段时间里把资料重新整理一下，并找出被淘汰的原因。是不是职业填错了呢？或者负债率太高了还是查询次数太多？对症下药而不是盲目的尝试错误。见过很多资质还可以的人把自己给"点"废掉的情况。

扎心的数据。根据我的观察，大约有30%的被拒案例，并不是因为借款人的资质不好造成的，而是由于资料填写得不够好。如果这些人能找到一个懂得怎么批的人来指导一下的话本来是可以批准的可惜了

最后给出一些实实在在的建议

如果你现在准备申请的话，先把以下几点checklist过一遍：职业最好是稳定行业的、借款用途不要涉及投资或者买房、收入填写合理的范围、紧急联系人可以是家人之一、选择工作日提交。填完后别着急点提交，截个图自己再读一下，看看逻辑通不通。从审核员的角度来看这份资料是不是一个可靠的借款人？

如果两家都被拒绝的话，就不要再点了。停一下休息下征信问题，在两个月之后再考虑吧。越着急就越乱了，越是混乱就越批不下来了。就这样一行写下去也行