以为平台借钱养平台能救急？我欠了28万才明白的真相

2019年的时候，我手里有三个网贷平台的账单，每个月还款的日子都可以把人逼疯。最开始只是借了五万元周转生意用，结果利息越滚越大到了十八万块的地步，催收电话打到我妈那里去了，老太太差点住院治疗。那段时间我的脑子里就只有一个想法：怎样才能把这些钱平掉？于是我就开始平台借钱养平台拆东墙补西墙，以为可以撑过去。说真的，这个决定差点把我的整个人给拖垮了。

为什么借钱还贷越借越多？

很多人都跟我当初一样，想着先借一笔把到期的还了，下个月发工资再填上新窟窿。听起来挺有道理吧？问题在于你每次贷款都会增加自己的负债。那时候我算过一笔账：借款五万之后还款还是五千块左右的样子，并没有亏损，但是平台上的利息、手续费以及服务费加起来的话，实际拿到手的钱也就是四万多而已。那三千块钱哪儿去了呢？被平台吞噬了。下个月你还要还5万出头，缺口更大了。这其实就是饮鸩止渴，越喝就越口干舌燥。

我用四个平台轮流倒，每个月都要操作一次。到现在我还记得那个数字：光手续费一年就花了三万多块钱。明面上的成本已经很高了，暗地里的人工费更高得多。

拆东补西所付出的代价要比想象中大得多

见过太多和我当初一样，觉得借到钱就可以周转的人。但是这里有一个坑：平台之间是互通的。很多网贷公司的资金方其实是同一批人提供的，在行业里你的借贷信息是可以共享的。当系统发现你在多个平台上频繁借款的时候就会认为你面临资金紧张的情况了，那么呢？降额、抽贷、拒批三管齐下之后，你就没有钱可以用了。

去年有一个朋友来找我诉苦，说他在某平台上借的钱还到另一个平台的时候被风控盯上了。本来额度是八万的，直接降到了五千块钱左右。他当时就懵了——原本打算用这笔钱周转一下的人现在怎么办？只能去向更高利率的地方借钱来维持这个恶性循环。

我当时也是，莫名其妙就被两个平台降低了额度。打电话问客服的话就是"系统综合评估"了，具体的原因呢？不能透露的。后来我才想明白自己借的钱太多了

出现这些信号的时候，就说明你已经掉进去了

怎样判断自己是否正在"养贷款"？我总结了几个，都是用血泪换来的经验。第一种情况就是每个月的还款金额占到收入的一半以上，并且这种状况持续三个月以上。第二点就是你已经记不清楚各个平台的具体还钱日期了，需要用闹钟来提醒。第三，当你需要借钱的时候，在脑子里首先想到的是"先把这周过去再说"而不是考虑怎么把这笔钱给还上。

还有一条比较隐蔽的是：开始向亲戚朋友借钱还款的时候，不好意思说出真实的目的。当初我骗我爸说是为了做生意周转借的钱六万填窟窿。结果怎么样？三个月之后又没钱了，缺口比之前更大一些。父亲到现在也不知道这笔钱到底用到哪里去了，我也不能透露给其他人知道。

真正的办法是什么？

说了这么多坑，总得给点出路吧？现在回过头来看当时如果能做对一件事情的话，最多也就亏掉10万。什么问题呢？及时止损的意思就是说要把握住机会去消除损失或者控制损失扩大到一定程度的时候就停止了。什么叫及时止损？承认自己还不起之后再跟平台沟通一下就可以了吧。

别笑，我当时也觉得协商是扯淡的，平台怎么可能答应？但是后来我试过了之后发现是有用的。当然不是打电话去哭穷那种方式，是有方法可循的。要证明自己确实有困难并且愿意还款。比如提供失业证、病历、收入证明等材料。具体可以谈到什么程度由各个网站的规定不同而定，有的可以减免利息，有的可以把分期延长一些。我只了解我自己用过的几个平台，并且其他的不能乱说。

另外一种方法就是先把征信的贷款处理掉。不上征信的小平台催收虽然很凶，但是对你的未来影响不大。上征信不还的话以后买房买车都会受牵连。这个优先级一定要搞清楚。

不要再相信"以贷养贷技巧"了

网上有很多文章教你怎么合理地安排借贷顺序、怎么利用免息期以及怎样薅平台的羊毛。我之前也相信，还认真研究过。结果怎么样？越深入的研究就会被套牢得越多。因为你把所有的精力都放在了"借到钱"上，并没有考虑到如何还款的问题。该方向本身就错了。

认识一个比我更会折腾的哥们，对各个平台规则了如指掌。他认为自己找到了财富密码，结果去年彻底翻车了——八个平台逾期欠款总计四十余万，并且妻子也跟他离了婚。他目前还在工作还债，每个月工资大半都被划走了。

说到底，怎样才能自救？以贷养贷该怎么办第一步就是停止借贷。看上去容易，做起来难。因为不借新的的话旧的就会逾期了催收就会上门来要钱。但是你要知道：继续借款只会让窟窿越来越大，到最后可能连翻身的机会都没有了。

我现在还欠着12万，比当初少了一半多。怎样做到的？就是不再借钱了，能还多少就还多少，跟平台慢慢磨合。日子过得很拮据，但是心里踏实多了。

那么你问当初这样做的时候后悔不？废话，肯定后悔。但是悔恨是没有用的，关键是要不要再往坑里跳了。