我试了几个不上征信的借钱平台，发现正规渠道其实更好批

深夜在手机应用商店里浏览时，那些标榜着“无视征信、秒批秒到”的贷款软件总是比较吸引人。很多人认为借钱平台是否正规无关紧要，只要不上征信报告就可以随心所欲地借款了，殊不知这样的行为背后常常隐藏着高额的“服务费”甚至个人信息泄露的风险。大家都在问：有没有没有上过征信记录也可以申请的银行？怎样才能分辨出正规平台和野鸡平台呢？一般会借到多少钱？这篇文章来探讨一下那些打着不上征信幌子的背后真实的借贷逻辑。“

当人们遇到资金周转不灵的时候，首先想到的就是去联系那些不上征信报告的贷款软件这样既可以解决燃眉之急，又不会影响自己的信用记录。这样的想法是非常危险的。市面上大多数标榜“不查征信”的平台其实都是高利贷行为或者是诈骗陷阱。真正的合规的是借钱平台是否正规主要看其放款资金来源是否持牌，并且有没有接入央行征信系统。

先看一些比较常见的借贷平台的情况。以某知名消费金融公司的产品为例，正规的这类平台一般会提供500元到20万元不等的额度，使用期限灵活，从3个月到24个月都可以。申请条件比较严格，申请人要有稳定的工作和良好的信用记录，年化利率一般不超过24%。用户评价总体上不错，虽然会有电话回访审核环节，但是到账速度很快，并且没有隐藏费用。“不上征信”的小贷APP额度较小，一般是几千元钱的贷款期限短至7天、14天甚至更短一些时间内的借款综合年化利率可以达到几百左右，在用户的反馈里常常有暴力催收和恶意扣款的问题。

正规平台虽然上征信，但是胜在安全透明、息费合法逾期有明确的法律后果并且是合法的。不上征信的野鸡平台，优点看起来就是“门槛低、无记录”，但是缺点却很大：隐私泄露的风险非常高，一旦出现逾期情况就可能被通讯录轰炸，并且因为不上征信而不得不通过非法手段催收，导致借款人生活陷入混乱状态。正规金融机构为了控制风险一般都会查询信用报告，那些根本不看信用报告的机构一般是想得到本金或者高利息。

在使用借贷产品的时候，要注意一些基本的事项。第一，在放款之前收取费用的行为是违法的；第二要认真阅读借款合同，看是否有服务费、担保费等隐性收费项目；第三根据自己的还款能力来决定是否申请贷款，切勿用借的钱还钱。对于“不上征信”的宣传一定要保持高度警惕，并且天上不会掉馅饼。

下面是用户最关心的几个问题解答：

问：真的存在完全不涉及征信的正规贷款吗？
答：很少。正规持牌金融机构基本上都已经接入了征信系统。如果平台宣称完全不上征信并且利息很低的话，那么大概率就是骗局。

问：申请贷款的时候怎样判断该平台是否正规？
答：查看APP或者网站底部是否有营业执照以及放贷资质，确认是否为银行或者是持牌消费金融公司的产品。

问：经常申请小贷会有哪些问题？
会导致征信查询记录过多，即“征信花”，在后续申请房贷、车贷的时候容易被银行拒贷。