凌云平台借钱靠谱吗？十二年中介说点得罪人的实话

上周三下午，我正喝着茶的时候，老客户小赵急匆匆地跑进我的办公室，在桌子上一拍手机说："哥你看这个秒批五万是不是骗人的？"屏幕上是凌云平台借钱的申请页面。扫了一眼，就笑了出来。现在的人急用钱的时候看到"秒批""免审"这两个字就像饿了三天一样，哪里还会去分辨真假呢？小赵这单我最后是通过正规渠道办理的，但是这件事情我觉得有必要跟大家说一说这个平台的情况。市面上关于它的信息很多都是错误无据可查的，并且真假难辨，有些所谓的攻略简直就是害人不浅。

凌云平台借钱到底是什么样的路子

很多借款人有个毛病，看到一个申请入口就往上冲，不知道对方是银行、消费金融公司还是纯助贷平台。凌云平台借钱实质上是助贷平台，也就是二道贩子。它自己不放款，而是把人推给背后的融资方，比如某某消费金融公司、某某地方小银行。

有什么影响呢？大了之后去。你以为你是跟平台打交道，其实你的征信查询记录会被留给背后的资金方。去年有一个做装修的客户，在一个类似的平台上点了七八家机构的"测额度"，结果被查到征信烂透了，后来想通过银行低息贷款直接就被拒了。别傻了，点一次就是一次查询，这种事情很多平台是不会主动告诉你的。

助贷平台本身并没有什么问题，主要看它对接的资金方实力如何。有的平台专门和高息的小额贷款公司合作，而有的则可以找到银行的优质资金来源。媒婆能不能把好资源给到新人来介绍对象就取决于她手上有没有好的资源了。

申请凌云平台借钱最容易踩到的三个坑

这么多年下来，我见过太多人因为粗心大意而把征信弄坏了。其实大多数人被拒并不是资质不够好，而是操作太随意了。踩到其中任何一个坑就够了可以喝上一壶了

坑一：把"测额度"当成一种娱乐方式

有的人想知道自己的额度有多大，没事的时候就点进去看看。这件事我看着都替他们心疼。每次点击"查看额度"时，系统都会调用你的征信报告，并生成一条贷款审批的查询记录。银行风控看到你短期内多次查额度的话会认为你现在非常缺钱直接拒贷。有一个做餐饮的人，在去年疫情期间点了十几家平台的测额度，今年想办经营贷的时候，银行看了一下他的征信查询记录后就让他转了弯走人。

正确的方法就是：确定要借了之后再点申请。不确定的话就不要瞎着急。道理很简单，但是能做得到的人很少。

坑二：不考虑综合成本，只看月供

很多平台在宣传的时候都会说"月息低至0.6%"，听起来很美对吧？别高兴得太早了。这0.6%可能是费率而不是利率。按本金计算的费率即使你只还了一半的钱也还是全额收费。换算成实际年化率的话一般会达到15％以上甚至更高一些。

去年我处理过一个案例，客户在某平台上借了五万元，分24期还款，每月还两千六百元左右。他认为利率不高，我和他一起算了一下，实际年化大概是18%左右。还有些不合规的平台综合成本可以达到36%，但是正规平台不会出现这种情况。签订合同之前要问清楚IRR利率是多少，并不能被月供数字所迷惑。

坑三：逾期处理太天真

有人认为逾期几天没有关系，最多交一点罚息。这话一半对，一半错。罚款小问题，征信污点大问题。现在很多平台都接入了央行征信系统，逾期记录直接上报给银行或金融机构。上了征信之后五年之内都无法消除。这五年的期间里想办房贷、车贷、信用卡的话基本上是不可能的。

更坑的是，有些平台的宽限期说三天，实际上系统第二天就上报了。这种事情我见过不止一次。因此可以不逾期就不逾期，实在还不上的话要提前跟客服沟通申请延期或者分期付款不要玩失踪。

凌云平台借钱的真实下款率是多少

这个问题不能一概而论，资质不同的申请人所得到的结果也大相径庭。根据我这两年的观察来看，资质一般的客户通过率大概在40%-50%之间。这个数字是我按照手头客户的状况估算出来的，并不是特别精确但是相差不大。所谓资质一般就是指有稳定的工作但收入不高、征信上没有大的逾期记录并且查询次数略多的人群。

如果征信良好、收入稳定的话，通过率可以达到七八成。但是这类人其实没有必要走助贷平台，直接到银行申请消费贷款利率会低一半左右。来求助于助贷公司的客户大多已经没有了从商业银行获得信贷的可能。相亲就和下棋一样，在条件好的时候就要抓住机会争取胜利，而剩下的那些就是靠媒婆去牵线搭桥了。

申请时间也有讲究。一般来说，月初的通过率比月底高一些。因为资金方每个月都有放款额度，在月初的时候额度充足，审核比较宽松；到了月末时额度紧张了，所以审批就变得严格了起来。这个规律不是绝对成立的，但是大多数机构都是这样做的。资质一般的你可以选择在初旬申请，并且不要赶着到末尾去凑热闹。

这几类人我不建议你去接触

做中介这么多年，有些钱我是不赚的。以下几类人申请凌云平台借钱其他的助贷产品基本上都是给自己找麻烦。

• 征信已经用完了：近三个月查询超过六次，不要申请了，大概率会被拒绝，并且会多一条查询记录。
• 没有稳定收入的：自由职业者、刚毕业没找到工作的学生，没有还款能力的人谁敢借给你？不要轻信那些"无门槛"的广告，那是骗人的。
• 以贷养贷的：借新还旧，这是无底洞。见过太多这样的翻车了，最后欠了一大堆债，连累全家。遇到这种情况的时候我会建议他们跟家人坦白或者进行债务重组，并且不要再去借钱了。

借钱是要还的，不能赖账。没有还款能力的人借到钱的时候就已经是悲剧开始的地方了。天上掉馅饼这种事情不可能发生，在它掉下来的时候已经变成铁块了，并且会把人砸死。

实在要借的话，怎样操作才最稳妥

如果你确定自己需要资金周转，资质还可以的话，请按照下面的步骤来走可以少踩很多坑。

第一步是先查一下自己的征信。每年每人可以免费查询两次，到央行征信中心官网就可以查看了。看看有没有逾期、查询次数多少以及负债率是否高过一定标准。心里有数之后再申请，并非无头苍蝇乱撞。

第二步就是比对产品。不要只在一个平台上看，多看看其他的平台吧。比较利率、期限、还款方式以及是否收取提前还本罚金等信息。这事儿挺麻烦的，但是可以帮你省不少钱。有一个客户借了五万元人民币分36期支付，并且选择了错误的产品导致利息增加八千多元，在后来拍大腿也没有用到。

第三步就是准备材料。身份证、银行卡、工作证明以及收入流水这些都是基本的，需要有。有些平台还需要社保卡、公积金信息甚至通讯录授权等信息。最后一个要小心的是，在你逾期之后你的联系人就有可能被骚扰了。合同上写明的事情没有细看而已。

第四步提交申请，等待审核。在审核期间要保持电话畅通，并且回访的时候一定要接通。有些平台会打回访电话来核实信息，不接的话就会直接被拒绝了。

第五步放款之后核对金额和利率。到账的金额与申请时填写的一致吗？有没有扣除服务费的情况呢？利率是否符合宣传中的规定？有问题就联系客服，不要等到了还款的时候才想起。

虽然这个过程比较繁琐，但是可以帮你避开90%的坑。可惜大多数借款人都急着用钱，并没有时间一步一步地来吗？结果就是被坑了之后才后悔。

最后分享一些业内情况

做我们这行的人，有些话平时不能当面说。今天到这里就透露一点吧。很多助贷平台的客服都有业绩考核的压力。他们会推荐给你利率高的产品，因为提成多一些。问有没有低息的他们说是没有其实可能有就是不想推给你的。无法验证的事情可以再多问问、对比一下，总会找出答案来。

还有个问题，平台上的"会员"或者"加速包"大部分都是智商税。购买了会员之后通过率会提高吗？扯淡。审核是资金方进行的，在收取会员费的情况下对资金方产生影响是否有可能发生呢？想得太多。钱花得很冤枉。

写了这么多，该说的都说了。借钱这种事情可以不借就不借了，如果一定要借用的话就要睁大眼睛仔细甄别一下。不要被广告所欺骗、贪图方便而忽视了时间上的投资和积累，在此过程中花费更多的时间去了解事情的本质才是最明智的选择。如果你实在拿不准主意的话，找一个正规的中介咨询一下会好很多。当然也有坑人的中介，这就要看个人的眼光了。