我试了一圈才发现，那些标榜12月能贷款的软件，其实藏着这些不为人知的秘密

深夜对着手机屏幕，看着信用卡账单发呆的人大概就是很多人的写照。既然要过年了，总得手头宽裕一些吧？于是我就去查了一下各平台对借钱的要求以及12月可以贷款的软件，并且看到的结果让我大吃一惊。是不是也认为年底资金紧张的时候，各个平台都会关门歇业呢？或者疑惑现在正规渠道还有没有秒下款的方式了？这中间的秘密其实比想象中要多得多。

很多人认为年底放款难，其实是个误区。我在实际测试中发现度小满、360借条、分期乐以及京东金条这几大平台在12月份放款力度并没有明显下降。度小满一般给的额度是500元到20万之间，如果征信没有大的逾期记录，并且有稳定的收入来源的话，通过的概率就比较稳定了。最大的优势就是依靠百度背书、资金到账速度快，在很多时候甚至几分钟之内就可以完成付款过程。而360借条更适合急需小钱的人群，起始金额较小，审核程序也简单一些，对于那些只有几千元缺口的朋友来说是个不错的选择。

分期乐在年轻人中口碑较好。它的特点是额度比较灵活，最高可以达到五万元，并且经常会有提额活动。但是它对用户的要求比较高一些，会参考用户的消费记录以及学历情况，在白领或者大学生群体中的通过率就比较大了。京东金条就是老顾客的幸运儿了。如果你平时在京东购物比较多并且是plus会员的话，额度一般从一两万起步，并且日利率可以低到万分之三左右，在业内算是比较良心的价格了。这些平台的期限选择也比较灵活，3期、6期甚至24期都可以选，可以根据自己的工资发放日期来灵活地安排还款计划。

当然，单看额度是不够的，我们还要听听真实用户的意见。我查看了大量评论区的内容后发现蚂蚁借呗评价两极分化严重。老用户称赞它随借随还方便，利息透明；新用户却抱怨开通困难，并且有人用了好几年支付宝额度还是0。而360借条的用户反馈则主要是“审核快”、“门槛低”，虽然利率稍高一些，但是可以起到临时救急的作用。不过也有用户反映有些小平台年底会有砍头息或者强制搭售保险的情况，在申请的时候要小心谨慎。

既然提到了优缺点，就让我们来直说吧。大平台的优点很明显：正规安全、利息合法合规，不会暴力催收缺点就是审核很严，稍微有一点征信问题就会被拒。小平台虽然门槛低，但是隐藏的套路多，比如高额的服务费、极短的借款期限以及一旦逾期催收手段让人难以忍受。我的建议是选择大公司而不是野鸡网站，即使额度少一点心里也踏实一些。特别是12月份为了过年回家撑面子而盲目借贷来年还款压力就会像山一样压过来这点一定要想好。

最后还要提醒一下注意事项。借钱并不是一件坏事，但是乱借钱就变成坑了。在点击申请之前一定要看清楚合同中综合年化利率，不要只看日息觉得便宜。很多平台宣传的“低息”其实是有条件的，并不是所有客户都可以享受优惠。“另外千万不要相信任何声称‘强开额度’、‘洗白征信’的服务商。”他们都是盯上你钱袋子的人。年底了，请保管好自己的钱财，理性消费是对自己最好的负责。

整理了一些大家经常问到的问题，希望对各位有所帮助：

1. 问：12月底申请贷款，会不会因为额度用完而被拒？
正规持牌机构资金充足，不存在额度用完的情况，被拒通常是由于个人综合评分不够或者负债过高。

2. 征信花了之后还可以在哪些平台下款？
答：征信查询次数过多的话，可以考虑使用360借条或者分期乐等平台，这些平台对于征信的容忍度相对较高一些，但是利率可能会有所上升。

3. 问：申请贷款的时候出现“系统维护”的提示是什么意思？
年底是银行和金融机构系统升级的高峰期，遇到这种情况可以换一个时间再试一下，也可以换个别的平台申请。