平台借钱债权转让背后的猫腻，生意人必须看懂

去年年底的时候，我手头有一个装修项目需要结款，现金流一下子紧张起来。当时我没有多想，在某知名借贷平台上操作了一笔之后不久就收到了短信通知，说我手中的债权已经转让给了第三方资产管理公司了。说实话我当时看到这条消息心里是懵的，甚至有点害怕是不是平台要倒闭了？还是担心踩雷或者被坑害呢？后来我找做金融的老同学咨询了一下，并且自己也研究了很久才搞懂平台借钱债权转让把这件事弄清楚。今天就以一个小企业的主的身份，跟大家掏心窝子说一说到底是什么原因导致的，以免让你们和我一样瞎操心。

债权转让是怎么回事

说到底，这件事并没有我们想象中那么复杂，但是也没有那么简单。债权转让就是把平台欠你的钱打包卖给别人。你以前是向平台借钱的现在变成给第三方公司了债主换人了但是债务依然存在。就好比你是之前欠张三一百块钱，后来张三把这个欠条给了李四，那你就要还钱给李四了。很多朋友看到债权转让就会觉得是不是被坑到了，其实大多数情况下这都是因为平台资金周转的一种方式罢了。平台把借出去的钱收回来再放贷或者去做别的事情的时候会将这部分债权卖掉。当然这里面也有很多门道，在后面我们会具体说明一下。

我有个做餐饮的朋友老周，去年也在某平台上借过钱，后来也遇到了债权转让。他那时候比我紧张得多，以为要被起诉了，吓得连夜凑钱想把款还掉。结果怎么样？

其实没有必要。

后来他发现还款渠道没有改变，利息也没有增加，只是收款人姓名发生了变化。但是这并不是绝对的，在一些不正规的地方，债权转让会有一些见不得人的行为。

债权转让后，还款是否会有变化？

这是大家都很关心的问题，我当初也是满脑子问号。债权转让之后还款金额是否会有变化？利息是否会提高呢？还款方式会不会变得复杂起来？从我的经验来看，在大部分正规的平台里，一旦出现债务转移的情况，那么原有的借贷合同仍然有效力，并且新的债权人也不能擅自修改条款内容。但是这里有一个坑要大家注意一下。

有些小平台或者说是不怎么靠谱的平台，在债权转让的时候会有一些隐形收费。比如，他们就说原来的合同作废了，并且要和新的公司签新合同，在新合同中增加服务费、管理费等名目。去年我遇到过这样一件事。当时有一个平台要把我的债权转给一家外地的企业，并发给我一个链接让我重新签署协议。进去一看就发现多了一个"债权管理服务费"，虽然钱不多，但是这明显是违规的。直接打电话找客服投诉说要举报到金融局对方立马就不敢了表示可以免除这笔费用按照原合同执行网贷债权转让遇到这种情况的时候，千万不要着急签字，在确认条款没有变动之前要认真阅读。

债权转让之后，是否会出现暴力催收的情况

这个问题其实对很多人来说都是噩梦。做生意要讲究和气生财，不能遇到那种不讲理的催收。原来的平台客服态度还可以，但是把债权转给第三方的时候对方是个什么样的人谁也不知道。身边就有一个真实的情况发生过类似的事情。我表弟前几年在网上借了一些钱，后来债务被转让给了一个自称"资产管理公司"的企业。那家公司简直就是流氓，天天打电话骚扰，并且威胁要上门。这段时间弟弟因为工作的原因得了神经衰弱症了，已经没有心思去管生意了。

债权转让最大的风险点就是这个。

但是也不要太担心，目前国家对暴力催收的打击力度很大，正规机构也不敢乱来。遇到暴力催收的时候要保存好证据，录音、截图，并且马上报警或者向金融监管部门投诉。我表弟后来报了警之后对方就老实下来了，并且主动提出减免一部分利息让他一次性结清。所以碰到这种情况债权转让后由第三方进行催收遇到这种情况的时候，不要害怕，拿起法律武器来保护自己才是正确的选择。

债权转让是否合规，需要从以下几个方面来判断：1）合同中是否有明确的条款规定了债权人可以将债权进行转售；2）在没有事先获得债务人的同意的情况下不能擅自对原借款人提起诉讼或者采取其他方式追索欠款；3) 债权转移后应由受让人承担相应的权利义务，不得损害原有利益关系。

这一点很重要，教大家几个简单的判断方法。第一要查看通知内容。正规的平台在进行债权转让之前都会发公告或者短信来告知你有关债权转让的信息以及新的债权人的情况。如果什么都没有收到，并且突然有陌生人向你要钱的话，那么大概率是有问题了。其次看合同情况如何？新债务人应当提交债权转移协议书或通知函件，在上面会详细列明相关的转赠内容。可以要求对方提供相关证明文件，若对方无法出示，则有权拒绝还款。最后再看一下还款的方式和途径正规平台即使进行了债权转让也一般不会关闭原来的还款渠道也不会在APP上标明新的收款方式。把钱转到私人账户或者不知名的公司账户里去的话，请不要转账，那是陷阱。

去年有一个客户，做生意亏本了，急需资金周转，在多个平台上借钱。后来有一家平台搞债权转让的时候让他把钱转到一个私人微信账户里去。他当时已经急得不行了，就直接给对方打了过去。怎么样？

血亏。

平台那边根本不认账，说他没还款，最后他还得再还一次。到现在还没搞清楚，钱也拿不回来了。所以大家一定要注意了，在进行贷款的时候要走正规的渠道，并且只能使用对公账户来支付费用或者归还原借款本金及利息等金额部分；不能把款项转给个人。

平台不再履行承诺，那么你所欠的债务是不是就无法偿还了

有人会想，平台倒闭了或者不再运营的时候，这笔钱是不是就不用还了？别傻了，哪有这样好的事啊？平台不做了之后你的债权还在，并且大概率会被打包给资产管理公司去追讨。我已经研究过了，在所有的借款合同中都会有这样的条款，不管平台的经营主体发生变更还是注销的情况出现时，债权仍然有效。所以无论平台怎么变故，钱你还是要还的。想赖账吗？没有门儿！而且一旦将债务转让出去的话，这些公司为了回款会加大催收力度。我认识一个做催收的朋友，他们公司的主要业务就是收购不良资产，并且是以高收益为目标。他说他们买债权的价格一般都很低，有时候甚至只有一折两折就能拿下，只要能收回一点就行，利润就非常丰厚了。这个行业很深很复杂的吧！

说到这儿，我想起两年前有个做电商的朋友借了某平台两万元。后来那个平台出事了，他就认为这笔钱不用还给对方了，并且跟我说他占到了便宜。今年年初的时候就收到了法院传票的一家资产管理公司起诉的案件中不仅要求偿还本金利息还要支付诉讼费最后算下来比之前要多好多几千块钱。这事儿说明什么？出来混是迟早要还清帐的。

业内有个不成文的规定。有的平台在债权转让之前会先催收，不能收回的才会打包出售给其他公司。买这些债权的企业一般都有很强的催收能力，并且有些是专门做不良资产处置工作的。因此，如果发现自己有被转卖的风险时千万不要掉以轻心，更不要认为可以逃避债务而选择放弃还款的机会了，否则可能会面临严重的后果。

收到转让通知之后应该怎么办

最后，我给大家总结了一些实操建议，都是我在实践中得来的经验。第一，收到债权转让的通知后不要着急，认真阅读通知中的内容，并核实新债权人是谁以及联系方式是什么第二、联系原来的平台或者新的债权人了解还款的方式和金额是否有变动最好能有书面或录音证明第三、继续按期还本付息，千万不要因为债务人已经进行了债权转让而停止偿还借款否则逾期记录依然会被记入征信系统第四、遇到违规催收、乱收费的新债主时要坚决投诉，并且不能退让。

做了一辈子的生意，我觉得已经看透了，在和钱打交道的时候，越小心越好。借钱、还款都要留个心眼，并且要保存好证据。我现在每次借款都会把借款合同、还款记录以及与客服沟通的过程都保留下来以防万一。毕竟谁也不知道明天会发生什么事情，多一份准备就少一些风险。

下一次再收到债权转让的通知的时候，不要吓到自己了，按照我说的这三步走的话应该不会有太大问题。实在拿不准的话可以问问专业人士或者直接联系客服核实一下比较好一点。