借钱平台借款成功的人，都做对了这3件不起眼的小事

上周三下午，我正在喝茶的时候，老客户小赵急匆匆地走进了我的办公室。这位哥们儿是包工头，去年承接了一个市政项目，垫资已经到了快要花光的地步了，急需30万来发给工人工资。他说，在手机上转了一圈都是拒的问我怎么回事。拿了他的手机一看就发现一个月内点了十几家网贷的测额度而且征信查询记录密密麻麻像蜘蛛网一样多。我跟他说这样下去神仙也救不了他。很多上门找我们的客户都认为点得越多机会越大，其实是在给自己挖坑。真正能借钱平台借款成功人，从来都不是靠运气乱撞的，而是在重要的地方做出正确的选择。

为什么你总是借不到钱？借钱平台成功的关键在哪里

其实很多借款人根本不知道平台在审核什么。你以为平台看你有多惨？错了。看的是你稳定到什么程度，也就是你的风险承受能力如何。见过太多资质还可以的人因为一些小错误而被系统直接否定掉。经过了十二年的积累之后我发现那些可以批下来的单子并不是条件最好的而是最懂规矩的

小赵就是一个例子。年入百万没有问题，但是征信花了没法看。去年还不是这样，那时候宽松一些，现在风控收紧了，系统看到你短期内频繁查询，就判定你是"极度缺钱"。这件事无处可说理去的。很多平台内部评分模型中，“近3个月查询次数”一项权重甚至比你现在收入还要高。越急就越被当做雷来对待。

不要踩坑：这三条隐形门槛拦住了90%的人

很多人认为被拒的原因是没钱、没房、没车。别傻了。真正把你挡在门外的，往往是那些你根本不在意的小动作。随便举几个例子自己对照一下吧

第一，乱点"测额度"。很多APP上都有一个可以查看借款金额的按钮，看起来很友好吧？点击一下后台就记一次查询记录。有些平台更加坑人，在你只是进去看一眼的时候就已经给你来了一次贷后管理了。有个做餐饮生意的朋友去年11月份想贷款20万元装修，但是点多了征信上一个月查了八遍。最后找我帮忙养征信花了两个月的时间才把款给弄下来。到现在为止，血亏的教训我都记得清清楚楚。

第二，工作信息可以随意填写。这件事我真的服了。有人写的工作单位是"自由职业者"，有的写的是"个体户"，电话号码留的还是自己的手机号码。系统不是傻子，你这么填的话就相当于告诉它：我比较不稳定。我的单子里凡是工作信息规范、公司电话可以打通，并且接电话的人能够配合回答问题的地方通过率至少有四成左右。不同的城市情况会有所不同，但是大的方向是不会出错的。

第三，负债表现得比较实在。并不是要求你造假，但是也有这样的人太老实了。信用卡额度为5万，已经使用4.9万元左右，每月最低还款额是100元或者以上。在系统看来这就是"高危人群"。有一个做电商的小姑娘月流水三四十万，因为信用卡刷爆了钱，连五万元的小额贷款也申请不了。后来她把信用卡账单分期了之后负债率降低了一点，在第二个月再去办的时候直接被秒批通过。效果很好。

行业内部消息：平台不会透露给你的审批暗规则

有些东西在网上搜破天也找不到。既然今天说到这里，我就来抖个真金白银的东西出来吧。我对部分主流平台的情况比较了解，对于其他方面就不敢乱说，但是大逻辑是通的。

你知道什么时候申请通过率最高吗？不是月初，也不是月底，而是每周的周二到周四上午10点至中午12点、下午两点到四点。为什么呢？那时候资方的资金比较充足，系统审核的时候也比较活跃。周一堆积了比较多的工作要处理，周五是需要给资金结算的日子，在这期间审查就会更加严格一些。没有得到官方的认可，但是经过我几年的数据观察发现规律是很明显的。

还有人忽略的一个细节就是手机号码。你用过这个号码多久了？不到半年的时间，很多平台的内部评分就会被扣分。通讯录中有没有一些"敏感词"?比如催收、逾期、套现这些备注的话，系统扫描到了就给你算一笔账。去年有一个客户，在通信记录里面存了一个叫老赖王的朋友，后来风控直接把该客户的名单拉黑了，并且无法解释也无法删除。冤不冤？

想借到钱吗？先把准备工作做好

说了这么多坑，给点实操建议吧。除了自己抱怨之外还得知道怎样去做。

首先，控制住自己的手。在申请之前要至少养3个月的征信记录，并且不要随便点击任何借贷产品的广告。在这三个月的时间里把信用卡账单做得漂亮一些、不过度使用它并且按时还款。不能做好第一步的话后面说什么都是白搭。

其次资料要"准"而不是"多"。工作证明、银行流水、社保公积金，这三样是硬通货。有些平台还会看你有没有公积金，有的话就算余额不多也是加分项。具体的数字我已经记不太清楚了，大概的情况如下：连续缴纳六个月以上的人员可以提高一个评分等级。比买资产证书更靠谱的是去弄个资产证明吧。

最后，选择合适的产品。不要一看到热门就跟着去凑热闹。有的平台主打大额贷款、有的则主打小额快速到账的服务方式。你的情况适合什么样的可以心里有数一下。小赵后来就是按照我说的那样做的，并没有去碰那些大型银行系的网贷公司，在征信查询方面比较宽松的一个平台上选择了借款，虽然利息比较高一点但是钱已经到了手了，工人工资也发下去了项目也被保住了。拿到钱才是硬道理的时候就该出手吧。

做我们这一行的，见过人间百态。有人因为几万块钱而家破人亡，也有人靠一笔周转款翻身逆袭。借钱本身没有好坏之分，关键在于你是怎么用、怎么借的问题。那些借钱平台借款成功懂游戏规则的人，不一定比你聪明，但是他们一定知道怎么玩这个游戏。

如果你现在正急需用钱的话，先把手机里的那些乱七八糟的借款APP都删了，静下心来等两天之后再把征信打印出来看看。磨刀不误砍柴工。