哪里平台借钱快？我试了一圈告诉你真相

去年冬天，我表弟半夜给我打电话借钱。他说在网上搜哪里平台可以快速借钱结果点进去之后发现里面全是乱七八糟的链接，钱没借到反而被各种骚扰电话打爆了。我当时就想找个能说句真话的人出来。我之前也踩过类似的坑，后来自己折腾明白了，现在就打算把我知道的情况都拿出来分享给大家，让大家少走弯路。

借钱平台可以快速放款吗

网上那些号称"秒下款"的广告，十个里面九个都是假的。我的一个朋友老张前年做生意资金周转困难急需用钱，在看到一则小广告上写着可以"无视征信、当天放款"后就按了投递按钮。结果怎么样？先让人家交500块钱资料费，之后又要求人家缴纳1000元保证金。等到老张家才明白自己被骗了的时候，已经把所有的钱财都用完了。你认为这样是气人还是不气人呢？

正规的借款平台，例如银行系消费贷、持牌消费金融公司等可以做到比较快。但是你要有资质才行。去年我在招商银行APP上申请了一笔消费贷款，从提交到放款总共花了不到十分钟的时间。为什么这么快？因为我的工资卡在招行里边流水很清晰，并不需要额外的审核。总的来说，能不能快速取决于你和平台之间是否熟悉。

哪些渠道可以很快地借到钱

这些年折腾下来，大概摸到了一些门道。征信没有大问题的话首选就是银行自己的消费贷产品了。招行闪电贷、建行快贷、工行融e借我都试过或者帮朋友问过了。利率低正规而且到账很快年化利息低于4%的贷款质量要比网贷好很多

如果银行这条路走不通的话呢？持牌消费金融公司为第二选择。招联金融、马上消费、中银消费等都有牌照，比较正规一些。利率比银行高一点，年化在10%-20%之间波动，但是不会坑你。我有一个做装修的朋友去年向招联金融申请了五万元贷款，并且当天就放款成功了，在之后的还款过程中也没有出现任何问题，一切都很正常。

下面就是互联网大平台的产品了。借呗、微粒贷、京东金条等大家很熟悉。方便，点一下手机就可以完成操作。坏处是利率不一，最高可达年化18%以上。而且这些产品会上征信的，如果借款太多的话会影响以后买房买车贷款。这件事情很多人不知道，受损失的人很多。

一个很容易被忽略的小地方

征信方面，我来说两句。去年有个客户来找我说，自己在信用报告上有很多小额贷款记录，在申请买房贷款的时候被拒绝了。他当时就懵了，说这些网贷我都按时还清了吧怎么还是被列入黑名单呢？问题就在于网贷记录太多的话，银行会认为你特别缺钱，并且还款能力有问题。所以能用银行的产品就不去碰网贷，这钱是省不得的。

快速借钱的平台怎样选择才不会上当

回到哪里平台可以快速借钱我先问自己几个问题。你急到什么程度？能接受多少利率呢？征信情况怎么样？

征信好的情况下，如果没有特别急的话，可以考虑选择银行消费贷款。去工资卡所对应的银行APP看一看，应该都会显示预授信额度的。点一下就可以知道能借多少钱、利率是多少。这件事情我做过，在建设银行办理过快贷业务，最高可获得8万元的信用额度，年化利率为5.6%，比房贷还要低一些。当然不同城市可能不一样，具体要根据你所在城市的政策来定。

征信上有一点小瑕疵，比如偶尔一次逾期但是金额不大也可以尝试去持牌消费金融。注意要认准牌照的才行。怎样查询？到银保监会官网就可以查到了是正规的。没有查得到的就是骗子了。不要给那些不知名的平台交会员费、解冻费等等，这些都是坑人的方式。

征信已经花光了，逾期次数多的话就比较麻烦。这时有人会病急乱投医，去找"民间借贷""私人放款"的人求助。不要去碰它。去年我的一个邻居向我老家借了3万块钱的高利贷，利息一直没还清到现在，本金加利息一共要8万多块还没有全部归还完。讨债人天天堵在门口上不去怎么办？最后报警解决才好一些吧。何必呢？

申请借款的时间节点要把握好

这是行业内不太会主动告知的信息。银行以及消费金融公司放款额度，在每个月月初、季度初的时候比较充足。月底和季末，额度紧张，审批就会变严格一些。我有个在银行工作的朋友私下里跟我说过，他们支行从25号以后的大额贷款基本就不批了，要等到下个月再看情况吧。因此如果你想要借到大笔的钱的话，在每个月底的时候就不要去申请了。

还有一个时间点就是每天的工作时间段。上午9时至11时，下午2时至5时是系统审核速度最快的时段。半夜申请的话有些需要人工复核的环节走不了反而会更慢一些。我上次晚上十一点提交了一笔贷款申请，一直到第二天早上九点多才到帐。如果早些时候就提出申请就好了。

这些信号表明平台不可信

到这里，我得提几个风险信号。凡是放款之前要求你先交钱的都是骗子。正规平台不会收取手续费、保证金或者验证费等费用。还没有见到钱就让你付账单的人跑吧。

凡是声称"不查征信""黑户也能贷款"的，基本上都有问题。正规机构怎么会不管征信呢？那不是慈善吗？广告要么是骗钱的骗局，要么就是高利贷，没有第三种可能。

利率很低的也要谨慎。例如号称日息万分之三，听起来很便宜，换算成年化就是10.95%，也不低了。还有些平台宣传月息为零点九九分，但是加上各种服务费、管理费之后实际年化可以达到三十以上。身边好几个人都中招了，在借的时候没有仔细计算过还款时拍大腿。

真实的翻车事件

我同事小王去年在某个不知名的平台上借了两万元。合同上写的是月息一%，他认为可以接受。结果还了三个月后，本金没有减少一分钱。仔细查看之后发现还款的部分全部算作利息以及"服务费"，所以本金要另外去偿还。这是不是坑人呢？后来向金融监管部门投诉，花了半年多的时间才解决好。到现在我还能记得他当时那种沮丧的样子。

快速借款的方法

说了这么多坑，那到底哪里平台可以快速借钱靠谱吗？给大家整理一下简单的路线图。

第一步打开工资卡银行APP，看有没有预授信额度。四大行、招行、浦发都有类似的产品。有的话直接申请，利率最低，并且可以实时到账。如果没有也没关系，可能是因为你在那家银行的数据不足。

第二步打开支付宝、微信，看看借呗、微粒贷有没有额度。有的话可以先借用一下，但是要尽快归还不要长期占着不放。年化利率一般为10%-18%，比银行高一点但比乱七八糟的网贷好一些。

第三步，如果以上都没有的话就到银行网点去问。带上工资流水、社保缴纳证明（有的话）、房产证或者车本子（有的话），找客户经理聊一聊吧。去年帮一个朋友跑过这件事，在工行申请消费贷的时候提供了社保公积金的记录，并且获批了10万元额度，年利率为6.8%，第二天就到账了。

另外还有一个问题需要说明一下。申请贷款的时候不要同时向多家银行或者金融机构提出借款请求，这样会增加不良信用记录的概率，并且不利于获得批准。每次提交都会在征信中留下痕迹，在短期内频繁地进行申请将会被判定为"多头借贷"，从而导致审批变得更加困难。见过有人一次办理七八家网贷公司的情况，结果一家都没有通过审核，但是征信已经被花了一笔钱了，得不偿失。

最后再强调一下，借钱这件事最好是不要借。实在要借钱的话，先算好自己能不能按时还上。别为了眼前的利益去埋下更大的隐患。我见过太多因为借贷导致越陷越深的例子了。你问我具体的行动建议是什么？首先在工资卡银行APP中查看是否有额度可申请，在没有的情况下可以拨打客服电话询问具体条件，并不要盲目地选择那些花里胡哨的平台。