我征信花了，在互联借钱平台居然都下款了

深夜看到手机上显示的到账通知，我简直不敢相信自己的眼睛。作为一个半年内点击了二十多次网贷查询、征信已经被“花”得一塌糊涂的人，在这种情况下本应该已经准备好了迎接来自各个机构的拒绝，然而就在这样的情况之下，有些互联借钱平台居然还是下款了。这让我既惊喜又疑惑：征信花居然都可以下款的软件真的存在吗？这些平台是不是骗子呢额度到底有多少我特意整理了一份真实的下款经验分享，来解开其中的谜团。

征信花一般指的是在征信报告中近半年内贷款审批查询次数过多的情况。传统银行遇到这种情况通常会直接拒绝，但是市场上确实有一些审核机制比较灵活的互联借钱平台。这些平台更加重视用户的当前还款能力而不是单纯的信用记录查询。比如我测试过的几款产品洋钱罐它属于其中之一。它的额度一般为1000元到5万元之间，条件比较宽松，只要年龄在22-60岁之间，并且有稳定的收入来源的话，即使征信稍微有一点瑕疵也有可能被批准通过。借款期限灵活多变，在3个月至一年内可以分几个周期还款，适用于资金周转需要。

还有洋钱罐之外小赢卡贷也是很多征信花用户的偏好。该平台主要提供信用卡代还服务，额度较大，最高可达到20万元。我的实际体验是，在申请的时候需要进行人脸识别以及基本的信息填写，并且系统的审批速度非常快，一般在半小时之内就可以得到结果了。从使用条件上来说，它要求申请人拥有信用卡并且没有当前逾期的情况。征信花但是没有严重逾期的用户通过率还可以。借款期限最长为36期，大大减轻还款压力。

再来说说分期乐这是一个年轻人经常使用的平台，额度一般为1000元起，最高可以达到5万元左右。它的特点是审核机制比较智能，在征信花的情况下也会因为其他维度的数据比较好而下款。使用条件很简单，只需要实名认证以及绑定银行卡就可以。分期乐的期限有很多选择方式：3期、6期、12期等多样的方案都可以选择到。但是该类平台利率较为公开透明，在借款之前一定要看清楚综合年化成本率。

关于用户评价，我在论坛、社群等地方收集了一些反馈。小张说：“我的征信查询记录有十几条了，本来不抱太大希望的，在洋钱罐借到了五千块钱，这真的是救命的钱。”当然也存在负面的声音，李女士表示：虽然可以贷款但是利息比银行高很多，并且逾期催收很频繁这就是平台优缺点分析的问题。

优点方面平台最大的优点就是门槛低、放款快，对于征信花的用户而言是一条难得的资金来源。一般情况下都是线上操作，并不需要抵押担保。缺点方面利息普遍较高，部分平台存在隐形费用的情况，并且逾期会产生严重的后果影响个人的大数据信用。因此，在使用这些软件的时候要注意以下几点：第一要确认该网站是否正规、是否有相关的金融牌照；第二要看借款合同中的利率以及逾期罚息等条款；第三不能够用借来的钱去贷款来还贷，以免陷入债务陷阱之中。

最后，为了便于大家更好地理解，我整理了一些常见问题的答案：

征信花申请这些平台会受骗吗？

存在风险。正规平台在放款之前是不会收取任何费用的，凡是要求支付“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。

问：申请失败会怎么样？会影响到征信吗

答：大部分正规平台在申请的时候都会留下一条贷款审批查询记录，频繁申请会使得征信变差，建议有针对地去尝试。

问：借款之后能不能提前还清？

大多数平台都支持提前还款，但是有些可能会收取违约金，具体要看借款协议。