我测试了市面上所谓的公积金快速贷款口子，发现能借钱平台的真相和你想的不一样

李明盯着手机上密密麻麻的推广信息，心里想的是如何提高自己在各个能借钱平台上的贷款额度。公积金可以到多个能借的钱平台上快速拿到资金吗？到底根据什么来判断哪一个平台最靠谱呢？这些网站是否有隐藏的服务费问题？带着这样的疑问我做了很多款主流产品的测试，并且把结果告诉你了。

很多人认为只要拥有公积金就可以随便申请贷款，其实这是一个很大的错误。在实际测试中发现公积金快速贷款口子虽然可以提高审批通过率，但是各个平台的额度、利率差别很大。某知名借贷平台上最高可申请20万，但实际上对于公积金缴纳基数较低的人群来说，初始金额只有3千到5千元不等，并且使用期限较短，一般为三至六个月。

再看使用条件，大多数接入了公积金数据的可以借到钱的平台对用户缴纳的时间有硬性要求。一般要连续缴费满六个月，并且状态为“正常”。如果公积金处于封存或者断缴的状态，即使信用情况较好，但是系统综合评分也会受到影响很大。另外一些平台会需要授权查询社保、个税作为辅助审核材料来判断是否放款，不能单凭一个标准就决定能否贷款。

关于使用期限以及还款方式，这里面的门道还有很多。虽然一些平台的日息看起来很低，但是加上各种手续费、服务费之后的实际年化利率会比你想象中要高得多。我见过一个用户的实际评价：申请了5000元分12期还，每期的金额看上去不多，但是如果算下来的话总利息接近本金的一半左右。因此，在点击确认借款之前一定要看清借款协议里有关于年化利率的部分展示情况。

当然，该类产品也存在明显的优点和缺点。好处就是流程快、全线上操作、资金最短可以当天到账，对于急需周转的人来讲是一根救命稻草。但是额度不稳定并且容易产生依赖心理。更甚者的是有一些不知名的小平台打着“公积金贷款”的名义来诱导用户下载软件，其实都是高利贷或者是诈骗的工具，这一点一定要引起重视。

在使用注意事项上，我强烈建议大家要保护好自己的个人信息。不要随便给公积金账号密码不正规的渠道授权。可以借到钱的平台虽然种类繁多，但是正规持牌的机构才是最佳选择。对于前期收费不明确、利率也未说明的情况要立刻停止操作。另外，在借款成功之后一定要按时还款，因为很多网贷平台都会接入央行征信系统，逾期会影响个人信用记录，并且会产生长期的影响。

最后，为了消除大家心中的疑问，我整理了几个常见的问题：

• 问：公积金缴纳基数低还可以申请吗？
  答：可以试试看，但是额度可能会降低。部分平台更加重视缴纳的连续性、稳定性，并不是基数小就一定会被拒之门外。
• 问：申请失败会怎么样？会影响到征信吗
  答：正规的贷款平台在点击“查看额度”的时候会进行征信授权查询，这样就会留下一条“贷款审批”的记录。频繁申请会使信用报告中出现过多的信息点，影响到之后获得银行信贷服务的机会。
• 问：所有的可以借钱的平台都有公积金认证功能吗？
  答：不是。目前只有部分主打工薪族贷款的平台可以进行公积金认证，具体要看申请页面上是否有这个选项。