借钱平台案例大全：有人省了三万利息，有人却赔进了征信

上个月有一个小伙子来找我，拿着手机让我看一个APP界面，说他点了一个多小时了，额度还没有出来，征信倒是被查了几遍七八次。一脸茫然地问：“网上那些”借钱平台案例大全到底能不能用？别人看着都容易下款，轮到自己就全是套路了。这种事情我见过很多次。做理财规划师这三年来接触过的客户各种各样的都有，有的人因为合理的借贷周转生意赚到了钱，也有人因为一时的消费欲望而掉入陷阱无法自拔。

正规借贷平台案例分析：不要被广告词所蒙蔽

再说一个真实的。去年年底，有一位做服装批发的王姐找到我，急需30万周转进春装。她信了某个短视频广告里说某平台"利息低至万分之二"的信息，并且点进去之后进行了一连串的操作后发现额度只有5万元，年化利率实际计算下来接近18%。当时王姐就很着急，这笔利息把她的利润减半了。

她这种情况就是没有弄清楚借贷产品匹配逻辑。让她赶紧停下来，不要随便点击那些不明所以的贷款链接了。其实市场上打着各种旗号打广告的企业，并不一定利率最低。给她两条路：一条是她的名下有房产的话，虽然抵押贷的速度会慢一点，但是年化可以降到4%以下；另一条就是如果她真的急需用钱的话，优先考虑银行系消费贷款产品而不是互联网平台的联合贷款产品。

后来我们用了一周的时间，整理出一份适合她的借钱平台案例大全做比较。王姐最后选择的是某国有大行的经营贷，虽然手续麻烦一些，需要跑两次银行，并且要提供购销合同，但是三年期先息后本的方式下来可以节省近三万元利息。这钱不是省了吗？

很多人认为银行门槛很高，其实是因为没有找到合适的渠道。为了完成季度指标，银行在季末的时候审批会比较宽松一些，这个潜规则我不说谁知道？

踩坑的教训：借款案例中的"血泪史"

正面的也有反面的。去年刚毕业的小张为了买新手机，在一个自称"无视黑白户"的地方借了5000块钱。到账只有3500元，说是扣了服务费和保证金。简直是胡说八道。

结果怎么样？一周之后平台就打电话叫他续期，如果不续就会爆通讯录。小张不敢接电话了，最后变成两万多。找到我的时候整个人的状态都不好，觉睡不好、工作也没做了。我一看那合同根本就是正规金融机构的，并不是网贷公司伪装出来的高利贷行为。这样的案例在网上有很多，但是落到自己头上时还是很多人分不清的。

不正规的平台，最擅长的就是玩文字游戏。合同中包括了"服务费""担保费""咨询费"等项，加起来综合年化率可以达到100%以上。别傻了，正规平台不管是银行还是消费金融公司，所有的费用都要折算成年化利率明示的。凡是跟人耍花招、合同看不懂的人就直接拉黑吧。

怎样辨别出好的借贷途径

识别这件事情难不困难？其实并不怎么难。记住一条：凡是放款之前要求你先交钱的，都是骗子。正规机构只会收取你还款时产生的利息，并不会提前从你的钱包中扣除吗？

还有就是看车牌。现在能做借贷业务的，要么是银行，要么是有消费金融牌照的企业，或者小贷公司。可以去银保监会官网、企业征信系统查询一下，查不到的一律当作骗子处理。这个方法虽然笨拙但是很管用。

为什么看了那么多案例还是选不对？

扎心的是网上有很多借钱平台案例大全本身就是广告软文。推荐A平台好的可能是因为佣金高；说B产品利息低的，实际上你申请到的实际利率与展示的一致，并非如此。

我有一个客户老李，经营着一家小餐馆，征信一直都很不错。他看到网上一篇攻略上说某互联网大厂旗下的产品利息低，于是就兴冲冲地去申请了。结果怎么样？因为他在该大厂生态中消费数据不好，并且平时也不用这个支付工具，所以批下来的钱只有几千元钱左右，利率还比较高。老李当时拍着大腿想说什么都没说好，留个查询记录在征信上还得养半年才能消。

这就是我想要表达的意思：借贷产品是个性化的。甲的蜜糖，乙的砒霜。适合别人不一定适合自己。征信情况、收入稳定性、资产状况以及你平时用哪个App更多都会影响最终审批结果。号称全网最低利率的产品可以听听看，并不能当真相信。

具体数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，在60%以上的人第一次申请借贷产品的时候都会踩到坑。要么就是选错的产品，或者是没有看明白合同条款，又或者被隐形费用给骗到了。

给你一些行动上的建议

说了这么多，到底该怎样选择呢？给出一些实实在在的建议。

第一，选择银行。现在各家银行消费贷的竞争也很激烈，利率打得很高。如果你有公积金、社保或者代发工资的话，在各个商业银行的APP上随便搜一下就会发现都有预授信额度。利息公开透明，并且还没有那么多杂七杂八的服务费用呢。

第二，如果银行行不通的话就去持牌的消费金融公司看看。招联、兴业、中银等银行系消金公司的利率比商业银行稍高一些，但是正规可靠，并不会乱收费。往下就是互联网大厂的产品了，方便是方便，不过利率一般都不低，并且对征信查询记录很敏感。

第三，远离一切不明的小平台。那些名字没有听说过的、网页设计粗糙的、客服只用QQ联系的公司一律不要接触。为了方便自己图便宜，而把钱给别人吃掉的人就是这样的人。

最后量力而行。借贷是杠杆，可以放大你的购买能力，也可以扩大你所承担的风险。不要为了面子借钱，也不要因为消费而去借债。借钱投资要谨慎一些，在没有十足把握覆盖利息的情况下不能贸然进行。我见过很多借钱炒股、买币之后血本无归的情况，那真的是万劫不复了。

借贷这件事情，说难也很难，说简单也好。就是一句话：看清了再签合同、想好了再付款。不要等到逾期之后才去追悔莫及。

下次再有人给你推销"内部渠道""无视征信"的时候，你就问问他：既然这么好批，你为什么不自己借点钱存银行吃利息差？看他怎么回答。