我翻遍了二十多个所谓不查征信的口子，发现借钱投资平台背后的真相和你想的不一样

小李刚满二十岁，正在通过手机屏幕寻找传说中的“救命稻草”。他听说市场上有些20岁的借钱平台不用查征信的平台，并且还有专门用来撬动财富的钱借贷投资平台，这让他的心里也蠢蠢欲动。但是现实总是比想象得要残酷一些，“无视征信”背后其实有更深层次的利益博弈。“很多用户在搜索的时候都会问：真的有不查征信就可以贷款的靠谱平台吗？这些平台对刚成年用户到底有什么看不见的门槛？本文将就几个典型平台额度、期限以及真实用户的反馈进行深入剖析，带你揭开借贷市场背后隐藏的游戏规则。

由于征信白户或者资质一般的原因，很多年轻人容易被宣传“不查征信”的平台所吸引。实际上正规持牌的消费金融产品大都会上报个人信用报告，所谓的“不查询征信”其实是指部分小贷公司不会看央行征信报告，只会用大数据风控来判断用户是否有借款能力。对于刚刚年满二十岁的消费者而言，并没有太多的选择空间，但是怎样去辨别就显得很重要了。

一、主流平台额度及使用条件分析

针对20岁左右的年轻人，市场上常见的几种借款平台各有利弊。首先是大家所熟知的分期乐作为乐信旗下的平台，它对年轻用户比较友好。一般额度为1000元到5万之间，使用期限一般是3-24期。虽然它的门槛很低，但是实际上还是会查征信的，并且对于征信的要求也比较低，只要工作稳定或者有学信网学历信息的话，通过率就比较高。

其次是借呗或微粒贷这类大公司开发的产品，并不是专门的“不查征信”平台，但是却是很多20岁用户的选择。额度范围很大，在1000元到30万元之间都有可能，使用期限比较灵活。最大的优点就是正规性高，缺点是开通门槛由系统自动判断得出，并不能主动申请给征信空白的人群开放渠道。

还有一种就是所谓的应急周转口子比如一些小有名气的不知名的小贷APP。这类平台一般额度较小，多在500元到5000元左右，期限很短，一般是7天或者14天左右。它们也许不会去查央行征信，但是利息非常高，并且有暴力催收的风险，也就是俗称的“高利贷”。

二、用户的评价和真实的体验

对于这些平台，用户评价褒贬不一。过分使用乐的用户的反馈是：下款速度很快，审核也比较智能，适合急需用钱的人群，但是提前还款的时候可能会产生违约金而那些不查征信的小平台，用户评价中也带有一种警示意味：虽然下款了，但是利息加上服务费真的太高了，借1000到手800，还款还要还1200，简直是饮鸩止渴对于希望通过借钱投资平台来理财的用户而言，老手们给出的回答就更直接了：“用借贷的钱去投资，除非你有稳赚不赔的内幕信息，否则就是给平台打工甚至陷入债务陷阱。”

三、优缺点分析

对于20岁人群或者不查征信的平台，优点很明显：门槛低、放款快、手续简单对于急需资金周转并且征信存在问题的用户而言，它们就是救命稻草。但是缺点也很明显：利息高、额度小、期限短尤其是那些声称不查征信的平台，常常存在违规行为，在逾期后除了高额罚息之外还会有软暴力催收的情况发生，并且会对个人隐私安全造成威胁。

四、借款注意要点

对于20岁左右的年轻人，在使用这些平台的时候要注意一些方面。第一，确认平台资质选择正规有金融牌照的平台，不要上当受骗。第二了解利率水平很多平台宣传的日息万三，在实际计算时会加上各种手续费，因此年化利率可能超过36%。第三量力而行不要有拆东墙补西墙的心态去借钱，也不要把钱借出去进行高风险的投资，否则很容易陷入“以贷养贷”的怪圈。

五、用户提问和回答

问：刚满20岁，征信花了的话真的可以下款吗？

征信花了会降低通过率，但是并不能完全不能借款。主打大数据风控的平台可以放款，但额度小、利息高一些。建议优先选择和你有关联的大数据产品服务平台来尝试一下，比如支付宝或者微信里面的产品。

问：借钱投资可以吗？

极不推荐。投资市场的风险是不可控的，但是借款是有刚性还款责任的。如果投资收益不能覆盖到借款利息以及本金的话，那么不仅会损失掉全部的资金本金，还会产生大量的债务负担，这无疑是非常危险的行为。

问：不查征信的平台对以后买房买车有影响吗？

答：如果平台接入了央行征信系统，借款记录就会被上传，频繁申请或者逾期都会影响到以后的房贷、车贷。即使部分不上征信的平台也会对接百行征信的大数据系统，一旦违约，在这个圈子里同样会“社死”。