安次区借钱平台哪家靠谱？一个踩过坑的人说几句实话

2019年的时候，为了周转生意上的资金，在手机上胡乱点了一通之后就把自己给陷进去了。那时候真是急得不行，睁眼就是还款日，闭眼还是催收电话，整个人都快魔怔了。当时我就在想偌大一个安次区怎么连个正规的借钱渠道都没有？后来我自己硬着头皮把这件事研究透了才发现并不是没有好的途径只是我们这些急需用钱的人容易被"方便"二字蒙蔽双眼。今天就来聊一聊安次区的借钱平台给正在找路的兄弟姐妹提个醒。

不要被"秒批秒到账"所迷惑

现在的市场上有很多打着"不看征信、秒批秒到账"的广告，十个里有九个半都是在骗你。当年我就是信了这种鬼话，在一个不知道的小平台上借到了五千元钱，最后只拿到了三千五百元现金，另外一千五百块钱被他们用作服务费或者砍头息的形式扣除掉了。你说这叫什么？借款合同上写得很清楚是5000块本金加利息还款的话就要按照本金加上利息来还，利率算下来简直吓死人了，年化超过60%都不算多的。这样的平台根本就是非法经营的，并且他们利用你急需用钱、没有时间仔细阅读合同的心理来牟利。

后来我知道正规的贷款机构，无论是银行还是持牌消费金融公司，在放款之前是不会收你一分钱的。什么"工本费""验证费""保证金"都是胡说八道。凡是先要交钱后才给你放贷的行为直接拉黑，根本不存在任何可能。安次区本地其实有很多正规渠道可以使用的小额贷款产品，农商行、信用社的一些小额贷利率透明，并没有额外的费用要求提供一些材料进行审核而已比较严格一点。但是那时候的我哪里懂得这些？觉得麻烦了之后呢？省去了那点小忙，后面却花了好几倍的钱去弥补漏洞。

安次区正规的贷款渠道怎样找？

踩了坑之后，我就开始认真研究起来安次区的借钱平台到底有哪些值得信赖的选择。通过这次的研究才发现，自己以前真是太年轻了、太单纯了。虽然我们这里没有北京上海等大城市那样多的产品供应，但是正规可以办理业务的地方还是有的。

第一就是银行的线上产品。目前各个银行都有自己的APP，工行融e借、建行快贷、中行E贷等这些产品的年化利率在4%-8%之间，比很多网贷平台要低得多。而且他们是正规军，并不会搞什么花招。前提是你征信过得去，不能有过多的逾期记录。我的一个朋友在当地开个小店，去年装修店面缺钱了，就用建行快贷贷款10万，分两年还清，每个月还款压力不大，利息总共才几千块钱。他说早知道这么方便的话当初就不该碰那些乱七八糟的网贷。

第二个渠道为本地农商行、村镇银行。这些银行对当地客户比较友好，产品也比较灵活。安次区那边有的农商行推出过"商户贷""农户贷"等产品，专门针对做小生意或者搞种植养殖的人群。利息比大银行稍微高一点，但是审核相对宽松一些，并且面对面跟您谈问题可以当场问清楚，不像线上平台出事了连个人都找不到。

第三个是持牌的消费金融公司。这类公司的审核比银行宽松，但是又不像网贷平台那么正规，利息在两者之间。马上消费、中银消费、兴业消费等都是有牌照的，年化利率一般为10%-24%左右。虽然要比银行高一些，但至少不会出现砍头息的情况。但是在申请之前一定要仔细阅读合同条款中的相关条目，在提前还款的时候是否有违约金之说呢？有些公司甚至还会在你选择提前还贷时收取剩余本金一定比例的罚金，去年我就遇到过这样的情况，损失惨重。

征信出现问题了怎么办？

这个问题我被问过很多次。征信一旦用了就很难再贷了，但是也不是没有可能的。主要看你怎么花掉这些钱的地方如何安排。

如果查询次数较多，例如你最近两个月申请了七八家网贷公司，并且每家公司都查过你的征信报告的话，那么银行看到这样的情况后会想到：这个人肯定很缺钱。到处向别人借钱。在这种情况下我的建议是先停顿几个月不要乱点申请也不要再频繁提交信息给到自己不良影响的机构养一养自己的信用记录吧。查询记录的影响一般会在3-6个月之后慢慢消退掉，因此最好在三个月后才去进行查询和确认操作。如果实在缺钱的话，在这个期间可以考虑用抵押物贷款的方式解决资金问题，比如车抵贷、房抵贷等，只要把东西放进去就好一些了机构会适当降低你征信的要求。

如果逾期的话就比较麻烦了。目前有逾期的情况下，正规机构基本上是不会接受的。如果有历史逾期但是已经结清的情况，部分机构还是可以接受的，尤其是小银行或者消费金融公司会综合考虑你的还款能力和意愿来决定是否给你放贷。我的一个做装修的朋友几年前有过两次信用卡欠款记录，金额都不大，都是几百块钱忘记了还，后来申请房贷的时候就被卡住了。他找了一家农商行提交了自己的流水和经营证明，因为他的收入比较稳定，最后还是批了贷款但是利率上浮了一些。所以不要一看到征信有问题就放弃，多问一些、试一下总会有路可走的。

还有一点要提醒大家，不要相信那些号称可以"洗白征信""修复征信"的广告。全是骗子。征信记录由央行征信中心管理，并无权随意更改。有人声称能帮你清除不良信用历史，要么是骗钱的行为，要么就是教你怎样与银行周旋、投诉以达到删除的目的利用了银行的规定漏洞来消除痕迹。但是风险很大，弄不好会被定性为恶意逃废债，到时候得不偿失。征信有毛病的话就老老实地下功夫养着吧，该还的还得要还上，至于那些解释和说明的事情也可以根据实际情况来做一下工作就可以解决掉问题了，并没有什么捷径可以走。

贷款之前需要做好的准备

很多人贷款被拒，并不是因为资质不好，而是准备工作做得不够好。去银行借钱的时候，总得让对方知道你有能力还款吧？

• 流水要提前准备好，最好是近半年的银行流水单据最好打印出来，稳定的收入流水是最好的证明。有些自由职业者或者现金发工资的人可以考虑把钱存到一张卡里，养出一条漂亮的流水线。
• 工作证明或者经营资格：上班族需要提供工作证、劳动合同以及社保缴纳记录；做生意的人则要营业执照、经营场所照片和购销合同等。
• 资产证明：有房、有车、有钱，都可以加分。不一定非得抵押，在复印件上体现实力的话，审批额度和通过率都会提升一些。
• 联系人信息：填写紧急联系人的时候，选择工作稳定、征信良好的亲友为好，并不建议把有债务问题的人列为紧急联络对象。有些机构会打核实电话，而联系方式也会影响他们对你的看法。

材料准备齐全之后再去申请，通过率就会提高很多。不要空手去银行拿钱，人家问你要什么证明，你一样也没有，那不是白跑一趟吗？

业内不为人知的秘密

做贷款这一行时间长了，一些事情看多了也就明白了。有些东西在网上根本查不到。

比如申请贷款的时间。月底、季度末去申请的话，通过率会高一些。为什么呢？银行和机构都有放贷任务，在月末或者季末的时候为了完成业绩考核就会比较宽松一点。有一次跟一个银行的朋友喝酒时，他私下里告诉了我，他们支行每个月25号之后如果没做完任务就稍微降低一下门槛，之前可能很严格的要求这时候睁一只眼闭一只眼过去。不过这属于小范围的潜规则，并且不同银行、不同的分行情况也各不相同，但是总体上说，在月底的时候去碰运气也不吃亏。

贷款用途的填写也存在这种情况。很多人申请贷款的时候，用途随便填一下，"消费""周转"之类的笼统了点。审核人员更喜欢看到具体的、合理的使用目的。比如装修房屋、购买设备或者支付货款等，并且加上相应的合同或者是发票的话可信度就会提高很多。去年我给一个亲戚办过一笔贷款业务，他开的小超市需要进货，我就让他把供货商的订单打印出来给我看，结果额度比预计的好出两万块，利率还打了个九折。到现在我觉得这事挺神奇的，但是有效果。

还有一个事情就是不要经常更换手机号码和地址。审核系统中有一个叫做"稳定性"的评估项，你在某个地方住得时间长了、用手机的时间也长了，说明生活稳定，跑路的概率小，评分就高一些。那些动不动换号、搬家公司的人会被判定为高风险。见过一个号码一年换了三次的情况，在申请贷款的时候总是被拒掉，后来我让他把卡用满半年再去申请，果然通过了。这些细节没有告诉过你怎么办你自己去思考吧

暴力催收应该怎样应对？

该话题很沉重，但是不得不说。当年被催收折磨的时候就感觉够呛了。一天几十个电话、短信轰炸不断，并且威胁要给通讯录里的所有人打电话。那段日子我都不敢开机睡觉时还会做噩梦

后来我查了很多资料，也请教了律师之后才知道该如何应对。第一要保留好证据。电话录音、短信截图一个都不能少。对方言语辱骂或者威胁恐吓的话就可以作为证据了。第二点就是向对方说明你所拥有的权利。按照法律的规定，催收人员不能骚扰与本次业务无关的人士，在非正常的上班时间（早上八点到晚上九点钟之外）联系借款人是不允许的，并且也不能采用暴力、胁迫等非法手段进行讨债活动。把这话扔过去的话，对方多少会收敛一些。第三种情况就是如果对方真的过分了就直接报警或者向金融监管部门投诉。现在国家对于暴力催收打击得很严，很多平台都害怕这个。

但是最根本的办法就是把钱还上。但是如果暂时还不起的话，可以跟平台协商延期或者分期付款。有些平台是有商量余地的，你态度诚恳表示困难了，他们就会给你制定一个还款计划。不要躲藏起来，越躲就越麻烦。我当年是选择逃避的，并且利息不断累积下去最后还了几万块钱才结清账务。现在想来当初要是早些面对的话也不至于浪费那么多冤枉钱。

说了这么多，其实就一句话：贷款这事不要图省事、贪小便宜、相信天上掉馅饼。安次区正规渠道很多，多跑一跑问一下总能找到适合自己的。那些标榜"无门槛""秒到账"的，要谨慎对待，以免将来后悔不已。

最后告诉你，你现在手里有多少家平台的贷款？利息各是多少呢？如果答不上来的话，建议先不要借钱了，先把账算清楚再说。