借钱么平台到底靠不靠谱？干了十年中介说点得罪人的

上周三下午，我在喝着茶的时候店里进来了一位老顾客张师傅，他愁眉不展。

他做装修生意，接了一个大单子需要资金来买材料，缺了十五万块钱，问我能不能想办法。征信不算太差的老哥负债率比较高，在别的地方申请了好几次都被拒了，征信查询记录快被查花了。我当时脑子里就冒出几个口子，但是大多数都要求查询次数不能太多，挺麻烦的。

后来我让他去试一试借钱么平台没想到当天下午就出了额度，晚上钱就已经到账了，虽然利息不是市面上最低的，但是好在可以下款。

说实话，这件事也让我感觉很有感触。

干了十年的信贷员，见过太多人因为急用钱而乱投医后把自己给坑进去。今天就以一个贷款中介老板的身份来谈谈这个平台，在这里把不方便当面说的事说出来吧。

再说说借钱平台谁适合申请

很多人认为贷款的话，只要我有工作、有还款意愿就可以下款了，这样的想法太天真。银行和机构考虑的是风险问题，并不是你的人品好坏。借钱这个口子说实话资质要求比银行要宽松一些但是也不是随便什么人可以接的

根据我这两年接触的单子，该平台比较友好对待以下几类人：

第一种是有稳定工作但是负债稍微高一点的。

银行负债率超过70%的时候就基本要摇头了，但是这边只要收入可以覆盖月供的话还是有很大的机会的。去年十一月份有一个做建材生意的朋友征信上出现了两次逾期记录，金额都不大，都是因为忘记还款造成的，并且他的负债率为65%，在银行系统中直接被拒贷，在我们这里批了一个八万元额度。

第二种是征信查询次数多的。

这个我需要多说两句，很多人缺钱了就到处点网贷广告，点击一次查征信一次，一个月内点了十几二十次之多，征信花得已经数不清。银行看到这样的查询记录时的第一反应就是这个人借钱太多出了问题。但是这边对借款次数的容忍度要高一些，并不是无限制的，在这里具体的数据我记不太清楚了，大概近三个月不要超过15次吧，不同的城市可能有所不同。

第三种是自由职业或者收入证明不好开的。

有些平台要求提供银行流水、社保公积金，该平台也看得到，但是比较灵活。我有一个客户是开网约车的，流水很好但没有社保，在这边也是批下来的。

申请贷款容易踩到的坑

你以为有口子可以下款就算了，这里面的门道可多了。其实见过太多因为不懂行而本来应该批下来的钱最后被拒掉或者拿到的钱很少的情况。

第一个坑就是资料填写混乱。

有人认为反正是在网上申请，随便填一下就可以了。错！大错特错！该平台的系统会交叉验证你提供的信息，即工作单位、收入状况以及联系人资料等都会与第三方数据进行比对。你的年收入和社保缴纳基数相差很大，或者留下的联系方式无法接通或不认识你是影响审批的原因之一。

之前有个客户，在填写资料的时候把月收入填高了，结果系统一查他的纳税记录就发现不对劲儿，直接就被拒掉了。后来我让他按实际工资重新填报，并且换了手机号码再次申请才被批准通过的。

怎么说呢，也不能全怪客户吧，毕竟谁不想把自己的条件说得更好一些？但是你要知道系统不是人它不会听你解释数据对不上就是不行。

第二个坑就是申请的时间不对。

很多同行都不愿意透露的信息。借钱么平台的放款资金方不是一家，而是接了很多家的资金方。不同的资金方风控策略不同、放贷时间也各不相同。一般而言，在工作日9点到下午6点之间申请的话通过率会比较高一些，因为此时各个金融机构都会在线上处理业务，并且审批的速度也会比较快。

半夜或者周末申请，系统可能会先给你一个初审通过的通知，但是等到工作日的时候资金方复核时又被拒了。这种事情我见过很多次了，客户在夜里看到审核已经通过而高兴不已的场景不胜枚举，在第二天上午上班之后一看状态变成"被拒绝"的话就白高兴一场了。

第三个坑：没有看清楚费率就签约。

这点我得说点不好听的，有些平台宣传的时候会用日息万分之几来表示，听起来很低廉，但是加上服务费、担保费、保险费之后综合成本可能比银行高出很多。借钱这边总体还算清楚明了，不过你在申请时要仔细阅读合同条款，并不是只看月供金额就可以的哦！还要注意综合年化利率的问题。

别傻了，天下没有免费的午餐，低门槛就代表高成本，这是金融的基本规律。

该平台与其他渠道相比怎么样

我一直跟客户说，没有最好的贷款产品，只有最适合你的。

如果你征信良好、有房有车并且工作稳定的话，那么去四大行申请消费贷款年化3点几左右的利率为什么还要找这样的平台？但是问题是，有多少人可以达到银行的要求呢？

我做了这么多年，经手的单子有上万份了，真正能从银行顺利批下来的大概只有三四成左右。那么剩下的这些人怎么办？求助于亲戚朋友借钱吗？卖房子、车子呢还是找民间高利贷者贷款？

相比之下，借钱这样的平台虽然利息比银行高一些，但是也是合法的，并不会出现暴力催收、利滚利等情况。而且它的速度很快，在急需用钱的时候可以解决燃眉之急——哦不，是用来解决问题的。

去年不是这样的，今年整个行业的监管都比较严格了，很多不合规的小平台都被清退了，能留下来的就是经过筛选的。因此从这个角度来看，目前可以在市场上正常运营的平台安全性比以前要好得多。

几个常见的问题我统一回答一下

问：该平台是否会上征信？

当然会！正规持牌的金融机构都会上征信。不要相信"不上征信""黑户也可以做"之类的广告，那是骗人的。借钱不还的话就会在信用报告里显示逾期的情况了，在之后申请房贷或者车贷的时候也会受到一定的影响。

问：申请被拒绝了怎么办？

被拒的原因有很多，资质不够、资料填错或者申请太频繁。我的建议是，在被拒绝之后不要着急重新提交，而是先弄清楚原因再做下一步的决定。如果是因为查询次数过多造成的，则可以等待两三个月后再试；如果是由于材料方面的问题，则需要修改后再次提出申请。

额度一般为多少？

因人而异，我见过的从几千到二十万都有。资质越好额度越高这个不用多说。但是要注意的是首次申请时的授信金额一般不会很高如果能按时还款并且有良好的信用记录那么之后会慢慢提高授信限额。

贷款这件事，量力而行最重要。

见过太多人，开始的时候只是借了几万块钱周转一下，后来拆东墙补西墙越滚越大了，最后把自己搞崩。借钱或者平台也好、其他渠道也罢都是工具，并不是重点在于怎样去用这些钱，在于自己有没有一个比较明确的计划，你把这笔借款用来做什么事情呢？什么时候可以还清借的钱？如果不还款的话有什么其他的方案吗？要提前想好这些问题。

我对这行比较了解，具体能不能申请以及能拿到多少额度要看你的情况。每个城市、每个人的情况都不一样，所以我也不敢乱说。

如果需要的话，可以先到平台上了解一下情况，确定后再做决定。