山南借钱平台怎么样？银行经理酒后吐真言，这3点没人敢告诉你

昨天晚上十点左右，我刚要下班的时候手机响了。

老周是做装修生意的老客户，当时的声音很急促地跟我说工地出了一点问题，工人摔伤了需要马上手术，医院那边催着要交钱给他，在手头资金全部压在两个还没有结清的项目上时问我有没有什么办法可以迅速拿到一笔钱。

他说了一个名字，问我：山南借钱平台怎么样说是网上搜出来的排在前面的，看下款比较快。

我心里一紧。

说实话，我在银行做了十几年的信贷工作，这样的电话接了很多次了，每次听到类似的问题时我都觉得对方已经病急乱投医了。老周为人老实本分，平时征信情况比脸还干净，在这次着急的时候随便点了个不靠谱的网贷导致征信被污点了的话，以后想从银行申请正规经营贷款就完全没有可能了。

我当时没有直接回答他，而是让他先不要动，并发了一个定位给我，我开车去接他。这样的话题在电话里说不清楚。

山南借钱平台怎么样？不要只看广告词

目前市场上各种借贷平台林立，名字越起越好听。

老周提到的"山南"，我在整理行业数据的时候也注意到了。简单来说，这类平台大多是助贷机构或者小贷公司，并不是直接放款方，而是一个中间环节，把借款人介绍给银行或消费金融公司。

其实这样的平台存在是有道理的。

对于征信有一点小瑕疵的人群或者是急需小额资金周转的人来说，银行的门槛确实很高，这样的平台可以解决一部分人的燃眉之急。但是问题是很多人只看到了"下款快"这三个字而忽略了背后的成本。

我的表弟去年毕业，想要买一台二手相机接单拍照，在网上找了一个类似的平台借了八千块钱。

当时页面上显示的日息万分之五，他认为不多就点了。结果怎么样？放款时直接扣除1000多元的服务费、担保费等费用，最后拿到手的钱不到7000元钱，还款的时候要还8000本金左右。算下来年化利率已经到了24%以上了，离高利贷就不远了。

这件事到现在我依然记得，后来他跟我抱怨说早知道还不如找亲戚借钱。

所以老周问我山南借钱平台怎么样这个时候我并没有直接说好或者不好，而是看你站在什么样的角度上。

如果你征信好、有公积金并且不着急的话，那么这样的平台对你来说就是坑了，因为成本太高。但是老周这样的人，在医院里等着救命的钱，并且银行渠道已经用不上了的时候，它就成了救命稻草——前提是你要看清楚里面有没有陷阱。

申请山南借钱平台需要注意什么？这三处暗坑可以避开就避开

那天晚上见到了老周之后，我在他的手机上把那个平台的申请页面看了一遍。

发现了一些很有趣的地方，而外面那些所谓的"测评文章"里根本不会提到。

会员费是无底洞

现在很多平台都学精了，不敢明目张胆地收砍头息，但是会搞个"会员制"。

不买会员的话额度就给得很低，或者很久都不放款；买了会员之后承诺的"加速审核"也未必能实现。老周当时差点就要付199元的钱了，被我拦了下来。其实也就是提高利率的一种方式，并且是不能退掉的。

想想看，还没借钱就先搭进去几百块钱，这事儿合理吗？

见过太多客户，钱没借到还好几千买会员费的钱都花光了，这不是血亏是什么？

遇到要预付费用的情况，直接关掉门都没有商量的余地。

查征信的授权条款在角落里

这点特别坑人。

很多平台在申请的时候默认勾选了"授权查询征信"。你以为点一下按钮就可以看到额度，结果第二天一看自己的征信报告上多了好几条贷款审批的查询记录。

记录多了之后，银行系统就会自动判断你"资金饥渴"了，以后办房贷、车贷的时候利率都会比别人高一些，并且有可能直接被拒。

去年我们行风控模型刚调整过，一个月内征信查询超过三次的客户就会被系统预警。各个城市的标准略有不同，但是大体上是一致的。因此，在提交之前要仔细检查一下是否存在默认勾选框的情况。

还款提醒很有可能是暴力催收的前奏

有关这一点，我有内部的信息要分享。

很多小平台自己不做贷后管理，就把催收外包给第三方。一旦逾期一天以上就会接到电话轰炸式的催促还款信息，并且还会打电话到你的紧急联系人或者通讯录中的人那里去索要钱款。

之前有个客户向我借了3000元钱，因为忘记还款日而迟到了两天。结果怎么样？他公司的领导也接到了催收电话，说他在公司里欠款不还，并且工作差点被炒鱿鱼。

这种方法是否合法？肯定不合法。但是你能怎样做呢？跟他们打官司有没有这个能力？

所以在点申请之前，先在网上查一下该平台的催收口碑怎么样。

山南借钱平台的利息高不高？算一笔账就可以看出来了

那天晚上，我用计算器给老周算了一笔账。

该平台显示的借款年化利率为10.8%，看上去还可以接受，比信用卡取现稍低一些。但是担保费和服务费还没有算进去。

把各种各样的费用加在一起之后，IRR（内部收益率）计算出来的年化成本大约为22%。

这是什么概念？

如果借5万块钱，分12期还款的话，一年的利息就要还一万多元。同样的条件之下，如果你选择通过银行消费贷款的方式去借款的话，年化利率大概在4%到6%，那么你只需要支付两三千元左右的利息费用。

中间相差七八千块钱，差不多可以买一部好一点的手机了。

老周听完就拍大腿，还好没急着点确认。

但是我也跟老周说了实话。他当时的情况，银行正规经营贷走审批流程至少需要一周时间，在工地那边等不起。实在不行的话就只能这么办了，那就要做好心理准备：这笔钱是用来应急的，工程款下来之后马上把欠的钱还清，千万不要分期付款。

分期越长，他们赚得越多，你亏得就越大。

最后老周没有加入那个平台。我想起我的一个做民间借贷的朋友，虽然利息也比较高，但是比隐形套路要少一些，并且是熟人介绍的放款速度比较快。我帮着他搭了条线，在第二天一早把钱转过去了，解决了他的燃眉之急。

要不要点呢？给你一个比较实际的建议

写这么多，并不是要将所有的网贷平台都给砸了。

存在即合理，这些平台可以填补银行覆盖不到的空白区域。对于没有公积金、社保或者征信存在问题的人而言，银行的大门是关着的，而这类网站可能就是唯一的出路了。

但是如果你有正当的工作，交着社保公积金，征信也没有太大问题的话，那我就劝你一句：远离这些平台。

不要因为一时冲动而破坏了自己的征信记录，到时候想要买房买车的时候就只能哭着去了。

老周的事之后，他特意请我吃了一顿饭。他说以前觉得银行的人高不可攀，没想到关键时刻还是熟人好使。不是我说得有用，而是信息差管用。

金融这行，赚的是信息差的钱。

知道的越多，被坑的可能性就越小。

至于那个平台，后来听说上面又加了很多"新花样"，抽奖免息、邀请好友提额等等套路一个接一个。目前的情况怎样我也不太关心了，反正核心逻辑没有改变：羊毛出在羊身上。

如果你现在正盯着手机屏幕上的借款页面犹豫不决的话，不妨先放下手机，问自己一下：这笔钱是不是非借不可？有没有其他更便宜的方法呢？

即便向亲戚朋友借一些钱，打个欠条收点利息的话，也比网上借钱要划算很多。

真正到了山穷水尽的时候，再考虑点鼠标也来得及。