借钱凭证平台避坑指南：熟人借贷最后悔没早看这篇

上周三晚上十点左右，我正要睡觉的时候，老同学大强给我打了个电话，开口就借五万块钱周转。这件事让我想起三年前发生的一件事，那时候我还不到现在的"油头"程度，向一个发小借钱时连张借条都没有让对方留下。结果怎么样？到现在还没有追上来的钱了，每次提到这个事情的时候都会哭穷，转过身来朋友圈里全是海鲜自助。亲兄弟明算账这句话一点也没错。现在市场上有一些借钱凭证平台专门解决"不好意思开口要借条"的尴尬，但是说实话里面坑也不少。

为什么需要一个可靠的借钱凭证平台

很多人认为，朋友之间借钱还要走平台的话就很伤感情了。别傻眼了，受伤的是不还钱的人，并不是打了借条的那个人。这些年我见过因为几万块钱而反目成仇的事情有很多，有的甚至闹到法庭上去了。在什么地方可以提出要求？证据。微信转账记录只能证明你曾经给过对方钱，不能说明这是一笔借款，对方完全有可能是还你的钱或者货款。

因此要留凭证。

去年有个客户来找我咨询，他借给小舅子二十万买房，并且没有打欠条。后来离婚了，这笔钱就成了糊涂账，前妻一家说这是赠与行为，差点没气出心脏病来。当初要是留个底用借钱凭证平台把电子借条弄好，哪怕只是单方面留下证据也省得这么被动了。

网上借钱打借条，这三个坑最容易翻车

现在这样的平台有很多，我也试过几个，有些坑是真的让人痛心疾首，不吐出来就不算完。

第一个坑是平台跑路或者数据丢失。有些小公司表面上看起来很花哨，其实背后没有实际的运营者。把借条存到上面去吧，如果哪天平台倒闭了而你找不回里面的资料的话就太傻了吧？我的一个朋友前年用了一个叫什么"速贷通"的东西（具体名字已经记不清了），后来那个App直接打不开，还好他当时截图保存住了，不然真是哭都找不到人。

第二坑利息约定不规范。有些平台生成的借条模板中，关于利息的部分写的比较模糊，或者默认采用某种计算方法。到时候真的把事情闹到法院去的时候，对方律师就抓住了这个漏洞，在这种情况下你可能连利息都拿不到手里的钱。法律规定民间借贷利率有上限，超过部分不受保护，这要自己心里有个底。

第三个坑，电子签名的有效性存在争议。并不是所有的电子签名都有法律效力的，要看平台是否对接正规的电子签名服务。说到底就是有些平台自己画了个签名字框子，在法庭上能不能被采纳还真不好说了。

怎样选择才不会上当呢

其实也不难，只要抓住几个要点就可以了。

第一，了解平台背景。优先选择有正规金融牌照或者与公证处合作的平台，不要贪图方便使用那些从未听过的小App。目前比较推荐的是带有存证功能的平台，在借条生成的同时会同步到第三方存证机构那里去存放，并且就算这个平台消失了之后也一样可以找到证据存在之处。

第二，看一下借条模板是否规范。一个好的借钱凭证平台所生成的借条应当包含借款金额、借款用途、还款期限、利率约定、还款方式以及违约责任等主要条款。缺少任何一条都会给后面造成麻烦。

第三，是否可以由出借人来确认。很多人会忽略掉这一点，在借条上只要借款人签字就可以了，并不能够完全保证借款人的还款意愿或者债务的真实性。有些平台只让借款人签了字之后没有记录留下的是隐患也是有的。

实操建议

说完坑之后再说点实在的。如果你要使用这样的平台，操作的时候要注意以下几点：

• 借款用途要写得具体一些，不能用"周转"这样的模糊词来代替，应该使用具体的词语比如"经营周转""家庭装修"等。
• 转账记录和借条要对应上，最好在借条中写明收款账户信息，在哪个卡收到钱就标注在哪张卡。
• 约定好送达方式，如果对方不还钱的话要起诉，法院传票送到哪里去？提前在借条上写明还款日期可以省事。

之前帮一个做小商品批发的客户处理过类似的事情，他就是用了电子借条，后来对方赖账了，直接拿着平台出具的存证报告去起诉，法院采信了，前后不到两个月就判下来了。没有这个凭证的话收集证据就要花上半年的时间。

一些常见的问题，我想你也想知道

电子借条和纸质借条的法律效力一样吗？一样的，只要符合法定条件即可。但是有一个前提就是电子签名要正规，并不是随便画上去就可以。目前主流平台基本上都已经接入了第三方电子签服务，可以放心使用。

还有人问，如果对方不愿意签电子借条怎么办？对于这件事情我有一个不太好的说法：人家连个欠条都不愿意写给你看呢你还敢借钱给他的吗？这不是等着被坑的意思吧。真正想还钱的人不会在意走一个正规的流程。心里不踏实的人才会找各种理由推脱。

另外，各个城市对于电子证据的采信标准可能稍有不同，在我所了解的江浙沪地区的情况中，并没有进行过多探讨。建议先去当地法院看看有没有类似案例可以借鉴。

最后再说一点

这几年民间借贷纠纷越来越多，我经手的案子中至少有三成因为证据不足最后只能吃哑巴亏。借钱这件事要不就不要借，如果需要的话就把手续办得漂亮一些。别觉得不好意思了，在真正到了撕破脸的时候才会发现当初那个"不好意思"是多么可笑。

大强打来的电话，最后我还是接了，并且把钱借给他了。但是我是让他用某平台的电子借条功能签了一个字。他刚开始有些不情愿地对我说：我不太信任你。咱俩二十年的老交情了，五万块钱不至于伤感情吧？手续要办好点好啊，省得以后都尴尬。想了一会也同意了。

真朋友之间不谈钱，但是怕的是在谈钱的时候不够坦诚。