我试了二十个平台都被拒，才发现这些不查征信的口子竟然真的能下款

深夜看到手机上“审批未通过”的冰冷字样，那种无力感让我几乎要绝望了。名下网贷平台无法申请到贷款，在征信方面花费如同调色盘一般多变无常，正规渠道却处处受阻，于是有人病急乱投医去寻找不查征信也能放贷的网贷软件。到底有没有不需要审核就可以拿到钱的地方？所谓的“福利口子”是救命稻草还是深渊陷阱呢？真的有这样一种软件吗？

经过多次尝试之后，我发现市场上有一些审核机制比较宽松，征信审查不严格借款软件。这类平台一般依靠大数据风控来实现，对于像我这样的征信记录不完美的用户而言还是有一线希望的。

下面列举一些典型的平台情况：

第一个是“速借宝”，该软件主要针对小范围应急需求，额度一般为500元到5000元左右。最大的特点就是不查征信，全程系统自动审批只要用户的年龄在18到45岁之间，并且有一定的还款能力，通过率就比较高。使用期限比较灵活，有7天、14天和30天三种选择，但是利息相对较高，日息一般为0.1%左右。

第二个为“易得花”，该平台的额度稍大一些，最高可以达到2万元。虽然它声称不查征信记录，但是实际上还是会查询到第三方信用评分系统中的信息。不过门槛还是很低的，只需要实名认证过的手机号、银行卡就可以操作了。期限的选择很多，在3-12期之间进行分期付款的话比较适合资金周转的人群使用。

用户评价方面褒贬不一：

用户李先生说：“之前在别的地方申请都被拒绝了，没想到速借宝真的给我贷到了1000元钱，虽然利息比较高一点，但是解决了我的燃眉之急。”而王女士则抱怨道：易得花催收太频繁了，逾期一天就会打很多电话过去，并且建议大家要按时还款。

优缺点分析：

该类软件的优点非常明显：下款速度快，门槛低，不需要看征信。急需用钱又征信不好时，这是唯一的融资途径。但是缺点也很致命，利息和手续费一般比正规网贷要高一些，并且有些平台存在暴力催收风险一旦陷入以贷养贷的怪圈，后果就很难预料。

注意事项：

在使用这些软件的时候，一定要认真阅读借款协议书中的条款内容，并且要弄清楚到账金额与实际还款的数额之间的差异之处，在此期间千万不要被“砍头息”所蒙蔽。而且不要相信任何需要提前支付所谓的“工本费”或者“解冻费”的平台，正规贷款是在放款之后才开始计收利息的。

用户提问和解答：

1. 问：这些平台真的完全不管征信吗？
大部分不会去查央行征信，但是会查网络征信或者大数据，如果大数据不好也会被拒。

2. 问：逾期的话会有怎样的结果？
会面临高额罚息以及催收，虽然不一定会上央行征信系统，但是会影响到你在网络大数据中的信用评分。

3. 问：申请时需要抵押物吗？
不需要，这类网贷软件大多是纯信用贷款，只需要身份证和银行卡就可以申请。