我翻了三十个借款APP，发现不看综合评估的平台额度反而更高

深夜两点，手机屏幕上的蓝光映照出李明焦虑的脸。他刚刚被传统的银行拒绝贷款，原因是综合评分不够高，这使得他对所谓的“大额度”彻底失去信心了，在绝望中寻找出路的时候发现了一个反常识的现象：那些大家认为不需要做信用评估就能借钱的APP给出的借款金额比正规的大平台还多。是馅饼还是陷阱？哪个网站上的钱好借，并且不用看综合评分呢？这些平台有没有用过之后出问题的情况？本文将对以上的问题进行详细的解答和分析。

在讨论具体的平台之前，我们先弄清楚一个概念：“不看综合评估”并不是完全没有审核通常表明平台降低了传统征信数据的重要性，而更重视用户的社交行为、消费记录或者实名认证信息。对于征信花和负债高的用户而言，这样的平台就是救命稻草了，但是往往伴随着高风控对冲机制的存在。

目前市场上比较有代表性的几款产品可以关注一下。首先极速贷该APP主打秒批秒到，最高可贷20万，还款方式灵活多样，最长可以分3-12期。最大的特点是只需要实名手机号和身份证就可以申请，并且很少有回访的过程。其次是随手借门槛很低，从500元开始，最高为五万元，期限在七天到三十天之间，主要是为了满足短期资金周转的需求，并且对于逾期的罚款要求比较严格。最后无忧花该平台号称“黑户也可以申请”，额度为1000到10万元之间，虽然通过率很高，但是实际到账金额会扣除一部分服务费。

用户评价方面，反馈出现两极分化的现象。一位叫“风中的叶”的网友说：“在别的地方屡次受挫后，在极速贷上居然获得了2万元的帮助，这真是解了燃眉之急。”但是也有用户抱怨：随手借的利息太高了，借款1000元时只拿到800元现金，还款还要还给银行1100元，简直就像高利贷一样。反映出此类平台的主要问题就是高通过率的背后是隐性的高成本。

优缺点分析很有必要。优点是审核宽松、放款速度快、征信要求低可以解决极度缺钱用户生存的问题。缺点也很明显，利率普遍高于法定标准，存在隐形费用，催收方式比较激进另外一些非正规的APP也存在出售用户隐私的风险，一旦申请就会导致通讯录被大量轰炸。

在使用注意事项方面，大家一定要擦亮眼睛。第一核实平台资质检查是否有放贷牌照，防止被诈骗软件欺骗。第二明确借款合同尤其是逾期罚息和费用的条款，不要被“日利率万分之几”的说法所蒙蔽，要算出实际年化率。第三、量力而行不要因为容易借贷就盲目申请，造成债务越滚越大。

为了使大家对相关内容有更直观的认识，我整理了下面的一些常见问题解答：

1. 问：不看综合评估的平台会出征信吗？
答：部分平台接入的是百行征信或者互金协会系统，虽然不一定上央行征信，但是逾期记录还是会共享的，在其他网贷平台上借款时就会受到影响。

2. 问：申请被拒之后多久可以再次提出？
答：一般建议间隔一个月以上，频繁申请会触发风控模型，从而加大被拒的风险。

3. 额度大是真的吗？还是虚假宣传呢？
答：首次借款额度一般较小，所谓的“高金额”多是指对信用非常好的优质用户而言，“普通”的人需要通过按时还款来提高限额。