vivo官方借钱平台靠谱吗？银行经理告诉你手机里藏的借款秘密

上周三下午，刚上班没多久就有一个小伙子急匆匆地推开了我们支行的玻璃门，手里拿着手机，屏幕上亮着光，额头也冒出了汗。坐下来后就把手机递给我看，在上面显示额度页面的地方问我："经理您帮我看看这个是不是骗人的？"怎么我手机上突然弹出说可以借五万块钱，并且利息看起来很低。

我扫了一眼，是vivo手机自带的金融服务页面。说实话，在这一年里类似的场景我已经遇到不下二十次了。其实很多人不知道自己手机上早就有"备用钱包"这个软件的存在，并且还以为它是乱点广告造成的。今天就来给大家介绍一下vivo官方借钱平台把事情摊开来慢慢说，免得以后你们俩不知道该怎么办。

vivo借钱的利息高吗？拆开揉碎了算笔账

利率的问题要从这里说起。很多人看到页面上显示的日息万分之三或者年化7.2%起的时候，心里完全没有概念。看过很多客户只盯着日息看，认为一万块钱每天还三天就是便宜了。别傻眼了吧，这笔账不是这样算的。

日息万三换算成年化利率为10.95%，但是还有等额本息还款的产品。什么叫什么概念？借一万块钱，一年的利息就可能要一千多元了。当然vivo借钱利息在行业中属于中等偏下水平，比一些不知名的小贷公司动辄36%的年化利率要好很多，但是绝对没有宣传得那么"白菜价"。

去年有个做装修的小老板来找我办房贷，征信一查出来就有十几笔小额贷款记录里有vivo钱包的借款。他当时就是被"低息"给骗了，借了三万周转材料款分十二期还款每个月的压力都很大影响到了房贷审批。我当时就跟他说你的征信花得跟调色盘似的银行看了都要皱眉头。

实际上vivo本身并不是放款机构，它是一个助贷平台，背后对接的是银行、消费金融公司等持牌金融机构。因此你所看到的利率是由你的资质以及背后的贷款方定价策略决定的。资质好的可以做到年化8%以下；一般情况下可能要达到12%，甚至更高。不同的人差别很大，不能一概而论。

申请流程方便吗？有一个很少人知道的渠道

申请流程方面，这也就是手机厂商做金融的优势所在。不用下载额外的APP、不需要填写很多复杂的资料，系统已经根据你手机使用数据为你做好了像。用了多久vivo手机，话费能不能及时缴纳以及有没有逾期记录等信息人家一清二楚。

但是有一个坑，很多人踩进去之后还不知道。授信额度、实际下款额度就是指的这两个词。页面上显示你有5万元贷款限额，并不意味着你可以贷到这5万块钱。申请的时候系统还会再跑一遍风控，最后给你批出两万或者直接拒贷。"砍额度"的事情我见过很多次了，客户满怀希望来问这个问题，结果被现实给打脸了，拍大腿也没用。

另外申请的时候会查征信。很多人并没有意识到这一点，认为手机上点一下就完了。每次点击"查看额度"的背后其实都存在一次信用查询记录。次数多了之后就会被拉入黑名单了，在以后想要办理正规的银行贷款时难度将会加倍增大。这件事情我没有瞎说，上个月有一个客户因为这个原因而拒绝了他的车贷申请。

逾期的话会怎么样？别把通讯录当儿戏

说到逾期，这是借款人最担心的问题。vivo官方借钱平台背后放款机构都是正规军，并不会出现以前714高炮那样爆通讯录、P图催收的情况了。但是不代表你可以随便赖账。

正规的催收流程为：短信提醒、电话催收、上报征信、法律诉讼。上了征信黑名单后，坐高铁、住酒店甚至孩子上学都会受到影响。有一个做微商的女孩，在去年向VIVO钱包借款8000元之后因为生意不好逾期三个月了。结果怎么样？去年想要办信用卡没有成功，买房子的时候利率比别人高出百分之零点三左右，三十年下来多出十几万的利息。到现在她已经后悔不已了。

还有个事情要提醒一下，vivo钱包除了可以借款之外，还提供了分期购物的服务。有些人选择手机分期付款还款的话觉得每月几百元的压力不算大。但是你知道吗？分期产品实际的利率一般比现金借贷还要高一些，其中包含了各种服务费、保险费等附加费用。羊毛出在羊身上，这个道理到处都适用。

是否值得使用呢？给出一个比较实用的建议

说了这么多，到底要不要用呢？我的观点很明确：应急可以，但是不能当提款机。

如果你是短期周转，比如还有七天发工资的时间，但是房租今天就要交了，借几千块钱过渡一下也没有什么问题。利息几十元钱买个安心感比较好。但是如果想用这笔借款来投资或者做生意的话，我建议你还是放弃吧。成本太高、风险太大，万一资金链断裂了、征信被拉黑了之后再想要翻身就难上加难了。

见过太多人，开始的时候只借几千块钱，后来就用借款来偿还之前的债务了。拆东墙补西墙的日子真的不是人过的那种生活。觉得自己可以控制住是错的，在钱面前人性经不起考验。

另外还有一个细节没有提到。vivo钱包有时候会做活动，新用户第一次借款会有免息券或者利率折扣。如果确定要借的话就等一等这样的活动吧，省点是一点。具体什么时候有活动我不太清楚，在APP上多留意一下推送信息。

最后说一个扎心的事情：开头提到的小伙子后来在我的建议下，并没有直接在手机上借钱，而是先申请了一份征信报告给我看了一下资质之后，我给他推荐了一款我们可以办理的消费贷款产品。年化利率为4.5%，比市面上其他平台便宜一半左右。他当时愣住了说早知道就来找你了差点多花了冤枉钱。

所以信息差就是钱。在借钱之前多问几个问题，算一算这笔账，可能省下的就是你一个月的工资了。