银川线下借钱平台水多深？一个踩过坑的老实人说说大实话

去年冬天，发小老李为了周转他的小餐馆，急得像热锅上的蚂蚁，在网上找各种地方借钱的地方，结果进去全是些没有实际效果的广告或者下载各种各样乱七八糟的应用。后来实在没有办法了，想着银川本地应该有些实体渠道可以联系到吧？就在街上到处寻找银川线下借钱平台结果怎么样？跑了一整天，腿都变得细长了，并不是因为各种"手续费""服务费"把人绕晕了头，就是人家一听他的征信有一点小瑕疵就直接摇头送客。我当时就想，如果没人出来说话的话，不知道有多少老实的人会跟我朋友一样走弯路、吃哑巴亏。

不要被"线下"这两个字给蒙蔽了，银川本地贷款渠道怎样选择

说实话，很多人和我当初的想法一样，认为线上东西看不见摸不着，不可信，还是得去线下实体店看看才踏实。这话说对了一半，在线可以见面，并不代表就不会坑你。银川不大不小的地方很多所谓的"平台"在市场上的数量并不多无非就是那么几种。

第一类就是正规银行的线下网点，这是最稳妥的选择。但是问题来了，银行门槛很高，稍微有点逾期或者流水不好看的人，客户经理表面客客气气收了材料之后就可能直接拒绝你了。而且银行审批慢得很啊，有时候钱批下来的时候已经黄花菜都凉了。我的一个做装修的朋友去年十一月申请了一笔经营贷，直到今年一月份才拿到贷款批复，差点把工地给拖坏了。

第二类是持牌的小贷公司、典当行。在银川的街头巷尾经常可以看到各种各样的招牌。该渠道最大的特点就是速度快，有的甚至当天就可以放款。但是你要擦亮眼睛，有些公司在合同上写的价格和实际拿到的钱不一样，中间差额的部分他们说是服务费或者保证金，这种事情我遇到过一次，被坑得够呛。

第三类就是没有招牌，藏在写字楼里的小作坊。我劝你千万不要去碰它，别傻了，正规做生意的人怎么会躲躲闪闪呢？这种地方利息很高，一旦进入就很难退出来。

为什么很多人找银川本地线下放款渠道还是翻车了？

简单来说，大多数人都吃亏就亏在"信息不对称"这四个字上。你以为你进入的是一个正规的机构，其实可能是中介公司拿走你的资料再去联系上级单位，在中间层层加价之后，最后买单的人还是你自己。

前年家里有点急事的时候，我也曾经找过线下渠道。在金凤区找到一家公司后进去说的天花乱坠的是利息低、放款快、不看征信。听到"不查信用记录"这四个字时我心里一紧，世界上哪里有免费的午餐呢？最后他们提出要先交一笔"考察费"和"资料费"才能走流程，并且钱给了之后才开始办理手续。

凡是放款之前要求你先付款的，基本上都是骗子或者不靠谱的中介。正规平台的所有费用都会从贷款中扣除或者是还款时计算，并不会在还没有拿到钱的情况下就让你掏腰包吧？我当时还算警觉，找了个理由溜走了之后听说有个老乡给那边交了三千块钱最后钱没贷到人还把电话拉黑了真是亏大了。

还有一个坑就是很多人容易忽略的，那就是还款方式。有些银川线下小贷，在跟你签订合同时说月息几分几听起来还可以，但是它让你还的方式是"等额本息"还是"先息后本"就差很多了。一些业务员故意把这两个概念弄混在一起，等到你签完字之后算下来所要付出的利息就会翻好几倍。不同的公司对于这个问题计算的方法都不一样，如果你不熟悉这个领域的话很容易被蒙骗了。

普通人要避开这些陷阱，这几个地方一定要注意好

说了这么多坑，那到底该怎么办？总不能因为怕被欺骗就不借钱吧？当然不是。后来我自己琢磨透了，并且请教了一些在银行工作的朋友，总结出一些实际的经验来。

第一，不管去哪家机构都要先查资质。正规的金融机构墙上应该挂着营业执照和金融许可证，如果没有或者挂得歪歪扭扭看不清楚的话就转身离开吧。各个城市的监管力度不一样，在银川这边被查处得很严格，正规军不敢胡来。

第二，问清楚"综合成本"。除了听业务员说的月息八厘之外还要问他：我借一万元的话每个月要还多少钱、一共还几个月？让他来给你算一下总账。很多隐藏的成本比如账户管理费和服务费用等等都会在最后全部体现出来。如果对方支支吾地说不清楚，或者总是回避这个问题，那肯定有问题。

第三，合同要逐字看。很多人看到密密麻麻的条款就会头疼，但是这一关是不能省略掉的。提前还款、逾期罚息这两条一定要注意一下。有些合同中存在霸王条款，比如提前还贷还要收取违约金，或者逾期一天就要支付高额滞纳金等，在这些方面如果没有看清的话到时候后悔都来不及了。

去年不是这样的，今年政策刚调整过，很多线下渠道都收紧了。以前随便拿张身份证就可以贷款的日子已经一去不复返了。因此如果你现在的征信情况不好，不要抱着侥幸心理相信那些声称"黑户也可以申请贷款"的说法，基本上都是陷阱。

想要找平台借钱的话，这几条路子比较靠谱

如果你真的需要钱的话，不要到处乱跑，可以试试下面这些方法。

首选应该是银行。目前银川各个商业银行都有针对小微企业和个人的信用贷款产品，利息最低。即使你的资质一般也可以先去网点问问或者用手机银行测一下额度。不要觉得进不了门槛就怕了，现在的银行也需要优质的客户来支撑业务的发展，只要你态度诚恳、资料齐全的话，很多客户经理还是愿意为你想办法的。根据我的观察，在没有出现连三累六严重逾期的情况下，有些产品的沟通是可以做到的，这个比例大概有三四成左右。

另外还可以关注一些正规持牌的消费金融公司。虽然也属于商业机构，但是利息比银行高一点，并且受监管，不会乱来。他们也有线下团队，在银川可以找到合法的工作场所。

最后考虑典当行或者小贷公司。走这条路就要做好承受高利息的心理准备了。但是也有一个好处就是速度快，对抵押物的要求比较低。如果你手里有车、房或者是值钱的东西，可以暂时周转一下解决燃眉之急的话就赶紧还上，也不失为一种办法。

不管走哪条路，心里都要有一根弦：借钱是要还的，并且还要多出一部分。不要为了眼前的事情而把自己陷入更深的坑里了。那些在网上找不到的内部标准其实就在业务员口中，你问得多一些、对比得更多一些，答案自然就出来了。

下一次你如果真的想去找银川线下借钱平台的话，最好先去银行咨询一下，即使被拒绝也没关系，至少你知道自己的底线在哪里了。