我试了那些借钱平台直接跑路和无视黑白的网贷app，结果有点意外

深夜盯着手机屏幕，看到无法打开的APP图标的时候就想起了之前听说过的借钱平台直接跑路的消息，心里一凉。那时候为了应急使用了几个无视黑白线的网贷app，本以为会陷入更深的泥潭之中，没想到却有些出乎意料地得到了一些帮助。这些网站真的像传言中说的大肆吗？还是说我们对未知领域过度恐慌的心理？

说到这些特殊的网贷口子，人们的第一反应就是“坑”。但是从客观的角度看，这样的平台之所以存在，并不是因为传统金融机构不能覆盖空白区域。极速贷、无忧借等几个平台上最大的特点是门槛很低。额度一般为1000元到5000元之间，对于需要短期周转的人而言刚好可以使用。在条件方面，“无视黑白”，只要你有实名制的手机号码、身份证以及银行卡，并且征信报告中没有逾期记录的话，系统还是会通过你的申请的。借款期限较短，多为7天至14天，也有部分提供一个月左右的分期服务。

但是，体验才是检验平台好坏的标准。我特意采访了一些曾经使用过类似服务的朋友。小张说：“上个月急着用钱修车的时候正规的渠道都被拒绝了，就去尝试了一下这个机构，虽然利息稍微高一些，但几分钟之内就能把款打到账户里来，在那个时候也算是帮了我的忙。”李女士另外一位用户表示：界面很简陋，感觉随时都会倒闭，但是只要按时还款就不会有电话骚扰。根据这些评价可以发现，用户对于这类平台的需求非常明确：要快、准、门槛低。至于界面是否美观以及服务质量如何，则是可以接受的范围之内。

当然，我们不能只看到好的一面。分析这类无视黑白的网贷app的优点和缺点其实很明了。优点很明显：下款速度快一般半小时左右可以到；审核宽松，不查征信、不做电话回访；流程简单，全部线上操作。但是缺点也很明显：利息以及费用比较高综合年化利率一般都高于法定标准；额度偏低无法满足大额需求；稳定性差存在借钱平台跑路的风险，或者APP经常不能登录。博弈的结果就是用很高的成本换来了资金周转的机会。

如果选择使用这些平台的话，需要关注一些事项。第一，要算出自己真正拿到的钱以及还款钱很多平台都会扣除所谓的“服务费”，实际利率远远超出你的想象。其次，设置还款提醒短期贷款逾期费用很高，一天可能就几十上百。再次保护个人隐私即使需要授权通讯录，也最好选择正规且有备案信息的平台来使用，以免个人信息被倒卖。最后小额试水不要一次申请多笔，以免造成还款压力过大。

最后，为了消除大家心中的疑虑，我整理了几个常见问题的答案：

问：这样的平台真的会完全不查征信吗？
答：大部分所谓的无视黑白网贷app并没有接入央行征信系统，主要依靠手机运营商数据、淘宝京东等电商平台的数据来进行风控，并不意味着可以恶意欠款，因为它们也有可能会接入百行征信这样的民间征信机构。

问：如果遇到借钱平台直接跑路了怎么办？
答：这是比较极端的情况。平台跑路一般会伴随着债务关系的混乱。建议保存好借款记录、还款证明等，如果对方采用非法手段催收的话可以直接报警处理。但是按照正常情况来说，在平台存在并且继续运营的情况下，所涉及的相关债权债务依然受到法律保护。

问：借款之后能不能提前还清？
答：大部分平台都支持提前还款，但是要留意是否有收取提前还款违约金的规定。有些平台不管借几天都会按天收利息，所以选择尽早下款的意义不大。