湖南贷款借钱平台水有多深？12年老中介说点得罪人的实话

上个月底，有个常德的小老板急急忙忙地来找我，说在网上查了很多湖南贷款借钱平台点了几个链接之后，征信就被查了七八次，并且钱也没有到账，手机也被各种骚扰电话打爆了。这位做建材生意的朋友本来流水不错，就是不懂行，随便点了一个网贷链接就出事了，把征信给弄花掉了，最后还得我帮他找正规渠道兜底。简单来讲，在这个行业里信息差等于金钱，不遵守规则的人最先被割韭菜。

不要被"湖南正规贷款平台"的排名所蒙蔽

很多人缺钱的时候第一反应就是去搜"湖南靠谱贷款""长沙正规平台"，看到排在前面的几个就认为是国家认证的好东西。说实话想法很天真。排名、推荐大部分都是花钱买来的广告位，谁出的钱多就在前头了，跟这个平台本身有没有问题没有半点关系。

见过太多客户，看到网上那些"秒批""无门槛"的广告就走了。要么是砍头息很高，要么就是把你的信息卖给几十家中介的钓鱼网站。真正的银行系产品哪里会有那么多花里胡哨的广告？人家根本不需要找这么多业务来发展呢。到处打广告说不要征信、黑户也可以做的这些公司，你们想想看，银行怎么会傻到这种地步呢？钱多得没有地方可以存就送给了老赖吗？别被高利贷所骗了，那是等着你去上当的。

银行经理不会告诉你审批的内幕

做了这么多年，和长沙各大银行的客户经理都挺熟了，有些话他们当着客户的面不能说，但我可以讲。很多人认为只要征信没有逾期就可以下款，其实这是一个很大的错误。

银行审批主要看的是综合评分，征信只是其中的一个方面。你的负债率、查询次数、工作稳定性以及你所填写的居住地址是否在高档小区中，在系统打分范围内。去年有一个客户征信完美没有逾期记录但是被拒了为什么？因为前几个月为了撸网贷他点过二十几次查账银行看到这个人最近到处借钱，肯定资金链有问题直接拒绝了。这就是典型的"征信没黑，但花了"的情况。

还有一个很少有人知道的事实就是申请时间也很重要。各个银行的放款额度是有上限的，月初的时候资金充足，审批也比较宽松；月底或者季度末的时候，由于资金紧张了所以会比较严格一些。我见过很多类似的情况，在客户不急着办理的情况下拖延到月末才去办的话，即使条件很好也会被卡上一个星期左右。早干嘛去了？

关系的真相

总有人问：老板，在银行有没有熟人？能不能给我走后门一下？说句得罪人的，现在都是系统审批了，谁敢给你改系统的数据呢。这是违法的。真正的好关系，并不是帮我们去改变结果的方式方法，而是帮助我们选对产品、避开雷区、把材料整理得最好看的样子。这才是专业，而不是走后门。

湖南本地贷款渠道怎么选择比较好？

说了这么多坑，那正规的要钱又该怎么办呢？给你理一理。如果你是公务员、事业单位或者国企员工，并且有公积金缴存记录的话就恭喜你了，你是银行优质客户之一。直接去四大行或本地商业银行办理贷款业务，年化利率可以达到3%-5%，非常低。不要找小贷公司要钱，没有必要吧？

个体户或者小微企业的老板如果没有公积金但是有流水的话，就要考虑一下了。长沙银行、华融湘江银行（现在叫湖南银行）等本地商业银行对于当地商户的政策比较友好。我的一个客户是做餐饮行业的，在本地开了一家大公司，并且收入很高却没有公积金，因此无法在股份制银行办理贷款业务，于是转到当地的正规金融机构申请了三天就获批了30万元。为什么？本地银行对本地区的市场更为了解，风控逻辑也不同。

至于网上查到的湖南贷款借钱平台大部分都是中介公司制作的推广页面。不是说所有的中介机构都不靠谱，我们这些做了十几年的老机构确实可以帮客户省时间、避坑。但是那些上来就收"资料费""包装费"的人直接拉黑，正规中介一般是在下款之后才收费的。

我已经踩过很多次了

去年有个株洲的客户在网上找了一个"低息贷款"，合同上写的是月利率0.8%，听起来很诱人。结果怎么样？合同中包含服务费、管理费、咨询费等各项费用，在加上之后的实际年化利率已经超过了36%了。这哥们签合同时根本没仔细看，过了一段时间才发现不对劲儿，亏了很多钱。这种套路在行业内被称为阴阳合同或者隐形费用，专门针对那些不懂得查看合同的善良人。

还有一种更坑的叫做"AB贷"。中介说包下款，让你找一个征信好的朋友做紧急联系人或者见证人。结果怎么样？实际上是让自己的好朋友去贷款，然后钱给你用，债务由你的好友来承担。一旦还不上的话，那么你的朋友就完蛋了。这种缺德的事情我听过太多了，在每年都有人被欺骗的时候。

因此找贷款的时候，第一要查看是否有正规牌照；第二要看合同里所有的费用是否都写得明明白白；第三看下款前收取款项的行为是不是很不靠谱。记住这三条就可以避开九成的坑了。

最后说点实在的

这么多年下来，我见过太多人因为一时着急而病急乱投医，最后把自己坑得更惨。缺钱的时候要冷静一些。先弄清楚自己条件可以接受什么样的产品，在看到广告之后不要冲动就去购买。实在拿不准的话，找一个靠谱的专业人士咨询一下会好很多，而不是自娱自乐地瞎折腾。

另外还有个事情要提醒一下。目前市场上有一些所谓的"债务优化"公司，声称可以帮您与银行协商减免利息、延长还款期限。真假难辨，有政策支持的情况下很多公司的钱收了之后根本办不到事。具体的数字我已经记不太清楚了，但是去年我知道的长沙就有好几家这样的公司跑路了。如果真的存在债务问题的话，请直接拨打银行官方客服电话或者找正规法务咨询，不要被二次收割。

缺钱并不可怕，可怕的是缺少了脑子。