平台借钱习水：别被广告忽悠，本地人该这么选

上个月13号，我刚到公司的时候，习水的小陈已经坐在门口等着了。

这位朋友在县城做装修生意，急需18万周转材料款，在网上瞎点了一通之后征信就被查了七八次，钱还是没有下来。

一脸愁容地问我：平台借钱习水到底靠不靠谱，别人说得简单粗暴一点就全都拒绝了？

看了一下他手机上的小贷广告，心里就骂了一句娘。

说实话，这种情况我见过很多次。

很多人认为在网上填写一张表格就可以把钱借到，结果不但没有拿到钱，反而把自己的征信搞坏了，真是亏大了。

习水贷款平台怎样选择？弄清楚是谁借你钱

小陈最大的问题并不是资质的问题，而是根本分不清谁是谁。

他手机里的所谓"平台"中有一半根本没有放贷资质，都是中介性质的，剥一层皮再推给别人。

其实，在习水这边借钱的话，你要弄清楚三个层次。

第一层为银行直营，如信用社、贵阳银行等本地网点，利息最低但是门槛很高，审批速度慢得像蜗牛。

第二层为消费金融公司，如马上消费、招联等有牌照的机构，利息比银行稍高一些但是放款速度快，并且对资质要求比较宽松。

第三层就是各种各样的助贷平台，有些是P2P转型的，利息非常高，还有许多种费用。

小陈点的所有都是第三层。

只要能下款就好。

习水本地借款最容易踩到的三个坑

干这行这么多年，见过太多人因为不懂行情而白白损失钱财。

踩进去之后就很难爬出来，需要脱层皮。

坑一：迷信"不看征信"

去年有一位做餐饮的老板娘，在习水城关镇开了一家火锅店，急需资金进行装修。

她在某平台看到"不查征信、秒到账"的广告后，激动地申请了五万元。

结果呢？

钱到了，但是只有四万块钱，那一万被当作"服务费"直接扣走了。

更坑的是，贷款的实际年化利率高达36%以上，她后来想提前还款时被对方各种理由拒绝了，并且差点把店铺赔光。

正规的平台是不会不看征信记录的。

不看的，要么是骗子，要么就是高利贷换了个马甲。

坑二：随意点申请毁掉征信

这处地方就是重灾区。

我处理过的客户中，至少有三成是由于被拒而导致的。

每次点击"查看额度"，征信报告上就会增加一条"贷款审批查询记录"。

点多了会怎么样？

银行发现你短时间内借钱很多，就会认为你的资金链要断裂了，马上把你拉进黑名单。

小陈就是个典型，两天之内点遍了11家平台，在征信查询记录上密密麻麻的正经银行看了都会摇头。

这件事我一直都还记得，他当时那种后悔的样子。

坑三：不看合同就签字

很多人借钱的时候着急，合同都不看就点了同意。

等还款的时候才发现除了利息之外还有"担保费""服务费""管理费"……加起来成本吓死人。

去年我遇到一个客户，借了10万，合同上写的是月息0.8%，他认为很划算。

结果还了三个月后发现不对劲，仔细一看还有每月2%的"担保服务费"，算下来年化利率超过35%。

这不是坑人是什么？

习水小借，正确的方式是什么？

说了这么多坑，那到底应该怎么做呢？

给你的建议是用钱买来的经验，可以给你一些实际的帮助。

第一，先看看自己有没有做这个事情的条件。

有公积金、社保、房产的可以直接去银行，不要想那些乱七八糟的平台。

现在很多银行都有线上产品，利息低到让人难以置信，年化4%-6%是很正常的。

第二，资质一般的就选择持牌的消费金融。

支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等，虽然利息比银行高一些，但是比较正规透明，并不会乱收费。

第三，实在不行再考虑其他的平台的时候要看有没有牌照。

怎么查？

到中国银保监会官网去查备案的才是正规的，没有备案的是不要碰的好。

具体数字我已经记不太清楚了，但是根据我的观察，在市场上至少有60%的所谓的"贷款平台"是没有放贷资质的。

这个比例够吓人的吧？

申请时间也需要注意

很多人不知道。

我一般建议客户在每个月的中旬申请，10号到20号之间。

为什么？

月初银行刚开门，各种任务指标还没有压下来，审批比较严格。

月底还要冲刺业绩，但是那时候额度可能就没有了。

中旬正好，客户经理有业绩压力但是额度还充足的话，审批通过率就会高一些。

当然不同银行、不同城市之间的情况会有所不同，我只了解贵州这边的情况，并不能对其他地方做出保证。

下午三点之前提交申请的话，当天就能拿到结果。

过了五点再申请的话，基本上就要等到第二天了。

透露一些行业秘密

其他地方的人可能不会听到这些话。

很多平台宣传的"最低利率"，那是给资质最好的人准备的，普通人根本得不到。

去饭店看菜单时，图片仅供参考。

实际批下来的利率一般为宣传利率的1.5到2倍。

还有所谓的"内部渠道""特殊关系"，99%都是忽悠。

银行风控系统是死的，符合就是符合，不符合就是不符合，客户经理怎么帮你也没有用，他不能改掉系统的。

我的一个朋友在某银行做审批工作，他跟我抱怨说经常有人送礼希望得到他的帮助，但是系统评分不够高，即使想批也不能批。

因此不要相信"包过""内部渠道"之类的说法，都是骗钱的。

最后再补充两句

小陈后来怎么样了？

让他先养三个月征信，不要再随便申请了，并且帮他联系到了本地的一家农商行的产品，虽然利率比大行高一点，但是正规一些，18万一周之内就可以拿到。

后来请我吃晚饭的时候，一直说早知道就不瞎折腾了。

你现在知道也不算晚。

借钱这件事情，不能着急。

越急就越容易踩坑。

花点时间弄清规则，要比到处乱撞好上一百倍。