借钱平台没额度怎么办？一个踩过坑的小老板掏心窝子

去年冬天的时候，我真是急得头发都要掉光了。

当时有一笔货款要结清，供应商催得急迫，我手头的现金正好被用在另外一个项目上，缺少十几万的资金周转。我想这几年征信也没什么大问题了，打开手机就打算把钱的事儿给办了结果你猜怎么着？平时使用很顺的手动平台直接弹出提示：借钱平台没有额度那一瞬间我整个人都懵了，之前还能借出去呢？怎么到关键时刻就出问题了呢？

说实话，这件事对我造成的影响很大。

后来我用了半个月的时间，到处打听、尝试了各种方法才把其中的道理弄明白。今天把这些血泪的经验写出来给做生意的朋友提个醒吧。

为什么平时一切正常，突然就显示借钱平台没有额度了？

人们的第一反应就是平台没钱了。一半是对的，但是完全不对。

我有个做餐饮的朋友老张，去年十一月也遇到了这种情况。他认为是系统出问题了，于是疯狂地刷新页面，结果越刷越糟。后来他问到那天是不是刚还完信用卡就申请的？拍大腿说就是吧。

这里有一个很多人不知道的坑，系统会根据你的资金用途来判断。如果你刚还完一笔钱之后马上又去申请贷款的话，那么系统就会认为你存在"以贷养贷"的情况了，风险非常大。即使征信条件再好，在此标签被添加上以后额度立马就被冻结了。

说到底，平台也怕坏账。

还有一种情况就是行业的风控收紧。去年下半年建筑、娱乐等行业经营贷审批突然变严了。我有一个做装修的客户，资质很好，房产抵押物也足够，但是因为行业分类不对而被卡住了。不同的城市可能处理方式不同，但大体方向是一致的。

遇到这种情况，千万不要做三件傻事

人一着急就会乱投医。我当时也一样，差一点就踩到坑里了。

第一件蠢事就是经常更换平台去申请。我当时想不行换一个，于是整晚点了四五次不同的网站或者应用。结果怎么样？征信查询次数一个月做了七八回。后来我找银行的朋友问了一下，他直接告诉我：征信记录太多的话系统就会认为你"极度缺钱"，这就形成了恶性循环。

越缺钱就越借不到。

第二件蠢事就是轻信了那些"强开额度"的中介。那时候我的朋友圈里突然出现了一大堆广告，说有内部渠道可以帮你把额度刷出来，交几百块钱的服务费就可以。别傻逼地去割韭菜吧正规金融机构怎么可能有什么私下通道给个人提供方便？凡是先收钱的就是骗子，一个接一个，全是骗人的。

第三件蠢事就是去碰那些没名气的小贷公司。利息高得吓人不说，一旦借钱之后你的大数据征信就会被毁掉。以后想从正规银行办理低息贷款的话，根本不可能实现。

平台放款也有"黄金时间"?

这是我自己摸索出来的，不一定很准，但是你可以参考一下。

我发现每个月的中旬，也就是10号到20号这段时间里额度比较宽松。月初、月末都是银行和金融机构考核的时候，所以资金紧张，审批也比较严格。我后来有一笔周转的资金，在月中的时候申请下来了，利息比平时要低一点。

具体的数字我已经记不太清楚了，大约可以省几百块钱的利息。

还有一个细节就是在工作日的早上提出申请。当时系统刚刚更新了数据，审核人员也在岗上。半夜里点的时候，系统的自动审核有时候会"犯糊涂"，明明可以过的人也被拒了。

实在没有额度的话，还能去哪里借钱呢？

既然线上平台行不通了，那我就要另辟蹊径。这时候不要只盯着手机屏幕看，线下渠道有时候更可信一些。

后来我是在本地的一家农商行那里解决的。以前我对这样的小银行不太感冒，觉得手续麻烦。但是真的去办理之后才知道，他们对于当地商户还是挺友好的。只要你流水真实，并且有实体店面的话，即使征信上有小小的瑕疵也无所谓，客户经理可以想办法帮你沟通一下。

客户经理直接到我仓库和流水看了三天，然后就批下来了。利息比网贷平台低很多，一年能省几千块钱。

这件事情让我明白了一个道理，机器是死的，人却是活生生的存在。线上平台没有额度，并不等于你真的借不到钱。

不要把征信当成儿戏

说到这儿，我得啰嗦一下。很多做生意的朋友平时对征信不太在意，认为逾期一两天没有关系。等到真的要办事的时候就后悔都来不及了。

我现在的习惯就是每隔半年就去查一次征信报告。问题要早解决，不要等到需要用钱的时候才发现自己被列入了"高风险名单"。

最后给大家说几句实话

做生意，资金周转就是生命线。但是命脉不能只系在一根绳子上。

我现在手里至少有三条资金来源，平时不用也可以维持。银行授信、亲友拆借以及一笔备用金储备。不要把所有的希望寄托在某一个借贷平台上，说没有额度就没有额度了，到时候你去哪哭呢？

那时候差点因为这笔钱把生意给搞砸了，现在想起来都后怕。如果你正为手机上的问题而苦恼的话，请听我一句：先别急着点来往看看自己的征信以及流水情况，并且去正规的线下银行了解一下吧。

办法总比困难多，但是前提是你得保持冷静。