借钱1000什么平台靠谱？这事儿真不是找个APP就完事了

上周三晚上十点左右，我的一个老客户急急忙忙地给我发微信说孩子在学校把同学的眼镜踩坏了，老师要求第二天赔偿，并且手头缺少一千块钱问我借钱1000元可以去哪些平台？可以马上到账。其实，临时的小额周转在我做理财规划的这些年里遇到过很多次了。很多人认为一千块钱不多，随便找一个网贷平台点两下就可以借钱，结果呢？利息高得让人不敢相信，并且会破坏征信记录。今天我就用大白话跟大家聊聊这个话题，咱们不整那些虚头巴脑的金融术语，只讲实实在在的操作建议。

不要被"日息万分之几"所蒙蔽

市场上很多打着"借1000元每天只要几毛钱利息"的广告平台，其实十个有九个是文字游戏。去年帮一个刚工作的姑娘做债务梳理的时候，在某平台上她借款了1000块钱，分成了三期还款。宣传日息万分之五听起来一天才5毛钱对吧？但是这位姑娘还了三批之后总共支付了将近一千一百元人民币。你会说利息不多只有80多块而已，但是如果算上年化利率呢？已经接近百分之十八左右了。还算比较良心的那类小平台加上各种"服务费""担保费""会员费"等费用的话实际年化率可以达到36%以上。踩进去就很难再爬出来。

有没有便宜一些的渠道？当然有。

到哪里去借一千元比较好？三套方案进行比较

我将适合借1000元的渠道分成三类，你按照自己的情况选择合适的一档。

第一档：花呗、白条等消费信贷。如果你平时网购比较多的话，花呗或者京东白条的额度一般都在一两千左右。买一副眼镜、交一笔医药费，直接用花呗支付，下个月再还账单就可以了，没有任何利息支出。分期付款的话手续费只有几块钱而已。成本最低的方式但是需要你有额度并且商家可以使用花呗收款。现在很多个体户的小店不支持花呗了，这事儿就有点难办。

第二档：支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条。这类产品的日息一般为万分之二到万分之五之间，借1000元用一个月的话利息大概在6-15元左右。我的客户后来就是用了借呗，秒到账第二天发了工资就还上了，一共也就花了不到十块钱的利息。平台的好处在于正规透明、利率明示且不会乱收费。坏处有哪些？并不是每个人都有额度可以申请的。支付宝要看你平时消费的习惯以及信用分情况，微信那边比较玄学一点，我到现在都没有开通微粒贷，不知道它是怎么审核的。

第三档为银行系的消费贷款产品。招行闪电贷、工行融e借、建行快贷等，利息真的非常便宜，年化3%到6%的有很多。但是问题来了，银行对资质的要求比较高啊。征信上有没有逾期的情况？不可以。你的负债率太高了不行吗？不行。你工作不稳定的话怎么办呢也不可以。而且银行系统的审批有时候很死板，在我有一个客户征信良好、收入稳定的情况下，因为近期申请网贷次数多了一些就被拒掉了。银行风控逻辑有点怪异的地方在于标准不是很清晰，并且不同的分行和不同时段的标准也不同。

踩一个坑，就足以让你喝上一壶了

说到这儿，我得提醒你几个特别容易翻车的地方。

第一个坑就是会员费。有的平台借钱给你1000元，还要你买一个99块钱的会员卡，否则就不放款了。买了会员的话呢？利息一分不差地算好就可以了。直接砍头息变相收费这种平台就不要考虑了，碰到这样的要立刻离开，不用多想。

第二个坑是"714高炮"。是什么意思呢？就是借款期限只有七天或者十四天，借一千元能拿到七百块钱，到期后还钱是一千块钱。年化利率可以达到上千倍的产品存在了吃人的行为，并且不吐骨头的现象。前几年该类平台非常猖獗，如今监管加强之后，但是有些已经改头换面藏得更深了。如何识别？根据借款期限来判断的，如果借款时间很短，拿到的钱比借出的小很多的话就直接拉黑掉。

第三个坑就是"查征信次数"。在每个平台申请借款的时候，不管最后是否实际获得贷款，在征信上都会留下一条关于"贷款审批"的查询记录。短期内频繁查询会使得以后再去银行办理房贷、车贷时，银行认为你非常缺钱而拒绝放款。我有一个客户一个月之内就点击了十几个网贷平台上借钱请求，就是为了比较哪家利息更低一些结果被查到了征信，后来买房贷款花了好大功夫才批下来，利率也比别人高出不少。到现在我还记得他当时那种后悔的样子。

一个很容易被忽略的小地方

有一件很多人都不知道的事情。支付宝、微信的借款产品还款时间是有讲究的。如果你选择"次月还"而不是"下个账单日还"，那么就会多出十几天的免息期。该技巧并不是所有的商品都可以使用，并且要根据平台的规定来判断是否可以适用，在借贷之前一定要仔细阅读还款规则，这样就可以省下一些利息了。别傻了，钱不是大风刮来的。

借钱之前，先问自己三个问题

做理财规划这么多年，我发现很多人借钱的时候根本就没有想清楚。下面我给你三个问题，在借钱之前老实回答自己：

• 这笔钱是不是一定要花出去呢？能不能推迟一下
• 下个月能不能按时还上？还不上的怎么办？
• 去借的时候，利息成本在自己能够承受的范围内吗？

这三个问题想清楚了，大概率可以避开80%的坑。有人借钱纯粹是冲动消费，买手机、买包包，结果还不上就开始以贷养贷，最后滚成雪球。真的去消费时背上高利贷值不值得？

还有一种情况就是借钱是为了投资。我见过很多想要借点钱炒股或者买基金的人，我都直接劝退了。投资有风险，借款进行投资的风险就更大一些了。万一亏了的话，你不但要承担起本金的损失还要支付利息，两头受罪，图什么？

在紧急情况下，还有下面这几条路可以走

如果你的征信状况不好，正规平台都借不到钱的话，又急需用到这笔资金怎么办？

第一种方式：向亲戚朋友借钱。很多人面子上过不去，但是算一算账吧，借1000元给一个熟人吃顿饭花不了两百块呢？而且在朋友们之间借钱的时候没有征信查询记录也不会影响以后申请贷款的事情。当然了，在借用之后一定要还钱，并且要准时地归还原定日期之内，不能让朋友感到失望。

第二条途径：信用卡取现。如果有信用卡的话，可以取出一部分来应急用一下。手续费加上利息折算成年化大概在18%左右，并不是特别便宜，但是比较正规透明，不会有额外的费用出现。不过要注意的是取款没有免息期，从取到那一天开始就开始计息了，能早点还就早点还比较好。

第三条路：典当行或者正规的小贷公司。这条路是下策，利息高一些，但是比那些不规范的平台要好些。出发前一定要弄清楚所有的费用，并且把它们写下来，口头上的承诺是没有用的。

最后说老实话

关于借钱1000元可以去哪些平台？我的建议就是：先选择花呗、白条等免息或者低息的消费信贷，其次可以考虑借呗、微粒贷这样的正规网贷产品，实在不行的话再考虑到银行消费贷款。小平台从来没有听说过的小广告打得多大声也不要去碰了。一千块钱多少算多不算少，为了这么点钱去砸自己的征信记录还要背上高利贷真的不值得。

我的客户后来怎么样了？借呗借款第二天发工资的时候就还清了，利息不到十块钱。他说以后再遇到这种情况时提前告诉我一下，这样我就可以在理财账户里取点钱出来备用。其实很多时候不是没有资金问题，而是把钱用错了地方。

借钱之前，把这篇文章翻出来看看。