我翻了二十个应用商店榜单，发现那些所谓值得信赖的借钱app都有个通病

李阳深夜盯着手机屏幕上的光，怎么也没想到自己研究了一整晚关于“怎样网上借钱平台”的攻略之后，在所谓的值得信赖的借款APP推荐列表里迷了路。很多人说正规，并且要问哪一家额度才是真实的？这不是一个人的问题，而是许多急需周转的人的心声。面对各种各样的入口时，不禁会想：标榜秒批的网站是否安全呢？在信息爆炸的时代怎样找到可靠的渠道成了问题所在。用深度评测的方法来帮你拨开迷雾、看穿真相

经过对市场上十几款产品的测试之后，我发现了一个反常识的现象：名气大的平台，并不意味着下款体验就好很多头部平台虽然广告做得很好，但是对用户的信用资质要求很高，普通上班族要想拿到理想的额度很困难。反倒是那些持有正规消费金融牌照的中腰部平台，在额度灵活性以及审核通过率方面表现较好一些。比如蚂蚁借呗这款老牌产品的话，它的授信区间是1000元到30万元之间，并且会根据你在支付宝上使用的次数来判断你的信用情况，日利率一般为0.015%-0.06%，最大的优点就是可以随时借款、还钱了，但是缺点也很明显——新手几乎不能使用。

京东金条更看重用户的购物行为，与借呗不同。经常在京东购物并且收货地址比较稳定的用户可以得到较高的起始额度。其使用期限一般为1、3、6、12个月，最高授信金额为20万元左右。在用户评价中，很多用户的反馈显示京东金条提额机制比较透明，只要保持良好的还款记录的话，在三个月内就可以实现固定的提升额度。但是也有网友吐槽说提前还贷会有一些违约费的收取情况要根据当时活动的规定来定夺。度小满（原百度金融）的优势在于放款速度快、系统自动审批、资金最短时间内到达等优点对于急需用钱的人而言是个不错的选择但是它的利率波动大资质一般的用户可能会被收取较高的利息。

除了这些大公司的产品之外，分期乐、招联金融等持牌机构的产品也值得关注。主要面向年轻人，额度一般为5000元到5万元之间，并非顶级水平，但是通过率比较高并且经常会有免息券活动。招联金融是由招商银行和中国联通共同组建的，正规性不用怀疑，在最高额度为20万的情况下年化利率最低可以达到7.2%起。在优缺点分析方面，持牌机构最大的优点就是利息费用透明，并不会存在砍头息或者暴力催收的风险；而其缺点则是审核流程比较严格需要授权征信对于有信贷记录的人不太友好。

当然，在使用这些平台的时候，有一些注意事项是需要记住的。第一凡是要求在付款之前支付“工本费”、“解冻费”的，都是诈骗正规平台不会在放款之前收取任何费用。其次，要弄清楚借款合同中年化利率（APR）的情况，并不是只看日息万分之几就可以的，还需要算出综合借贷成本来决定是否可以接受。最后不要同时申请多个渠道，征信查询次数过多会直接导致后续所有贷款都遭到拒绝，建议根据自己的情况选择一个或者两个最合适的平台去尝试申请。

为了使大家对它有更直观的认识，我整理了几个用户最关心的问题并作了解答：

用户提问：网上借钱会对以后买房买车造成影响吗？
只要按时还款，保持良好的信用记录就不会产生负面影响，并且还会提高你的信用分数。但是逾期的话就会被征信系统收录到，在之后申请房贷、车贷的时候可能会遭到拒贷或者加高利率。

用户提问：没有工作单位可以申请吗？
解答：部分平台可以申请自由职业者贷款，但是需要提供银行流水或者资产证明（房产证、行驶证等）。没有固定收入的话，建议选择门槛较低的小额消费贷，虽然额度不大，但通过率有保证。

用户提问：审核电话没人接怎么办？
如果是需要人工审核的平台，漏接电话就会造成审核失败。建议马上回拨或者联系客服说明情况，并申请二次审核。现在很多平台已经实现了全机器审核，不会再打来审核电话了。