国企借钱平台靠谱吗？别被名字忽悠，看清这几点再上车

前两天有个老客户急急忙忙地来找我，手里拿着一叠宣传单指着上面的大字问我："老师您给看看这个有国资背景年化利率才5点多能投吗？"

一看就知道是典型的挂羊头卖狗肉。

所谓国企借钱平台很多人第一反应就是国企这两个字，觉得有国家背书，稳赚不赔。其实这样想是不对的。我对他说，你看到的那个"国有企业"可能是二三级子公司参股的一个公司，并且只是挂了个名而已，如果真出了事的话，那个和我们八竿子打不到一起的企业恐怕也不会管了。这事儿坑爹的地方就是利用老百姓对国企这两个字的信任来蒙蔽他们。

国企背景的借钱平台，到底是什么样的模式？

说实话，这几年我接触过的平台数量大概有八九十家。国企借钱平台这个说法本身就比较模糊。

有的是真正的国企亲儿子，比如一些大型央企下属的金融科技公司就比较靠谱，风控严格、合规性高。但是市场上更多的是"远房亲戚"甚至是"认干亲"的关系。就是民营企业找国有企业做个小股东，在外面就可以吹说是国资背景了。这样的平台出现问题后去找占股5%的企业法人代表的话，他都不会理你。

去年有一个做小生意的王总，被中介忽悠了，在一个号称有国资背景的平台上申请了一笔经营贷。结果怎么样？合同签订之后才发现除了利息之外还有担保费、服务费、咨询费等杂七杂八的东西加在一起年化成本高达18%以上。当时王总的腿拍得啪的一声响，国企低息呢？典型的被"国企"这两个字所迷惑了眼，并没有看清底层的业务逻辑。

国企平台也未必安全。

事情说起来话长，但是道理很简单。

国企也是企业，也得考虑盈利和风险控制。有些国有企业的金融板块为了完成业绩、扩大规模，在风控方面的要求可能比你想象中要宽松一些。我见过一家有国有企业背景的P2P平台（那时候还没有爆雷），底层资产都是高风险信用贷款，坏账率早就超标了，外面看起来光鲜亮丽，里面全是烂帐。

那么国企就不管了吗？可以，当然也可以，但是有时候鞭长莫及。尤其是层级较低的子公司管理链条较长，在中间容易出问题。据我所知，这几年来出现的问题所谓的国资平台里大约有六成以上都是"孙子辈"甚至"重孙子辈"的企业。具体数字我不太清楚了，但是比例应该不会很低吧。

别傻了，以为挂个国企的名头就是保险箱？世上哪有稳赚不赔的事情。

怎样辨别真假国企平台？教你三个方法

说这么多吓人的，还是换点实际的吧。想要在国企借钱平台出借或者借款的话，怎样辨别该网站是李逵还是李鬼？

第一招就是看股权穿透。除了官网介绍之外，还有可能存在一定的问题。去天眼查、企查查等平台查看该公司的股东信息并一层层拆分公司架构。如果第一位大股东为自然人或者不知名的小企业，则中间突然冒出一个国有企业持有小部分股份的话，基本上就可以认为是"挂靠"了。真正的国企亲儿子股权结构一般比较清楚，国有直接控股或者是大股是由国企控制的。

第二招就是看产品逻辑。正规国企平台的产品设计一般比较保守，利率不会太高。你见过哪个正经的国有企业银行给你开出年化15%利息的情况吗？一边给投资者高回报承诺的同时又打着国有企业的旗号的话，那么就要小心了，大概率是庞氏骗局遗留下的问题。

第三招，看风控标准。稍微专业一些就可以啦。可以试着向他们申请一笔贷款来了解他们的审核流程。如果什么问题都不问直接批额度的话，那这个平台的风控基本上就是摆设了。不管背景怎样，早晚都会出事。

不要忽略资金存管这一环节

还有个事情，很多人容易忽略。就是资金存管的问题正规的国企借钱平台的资金是和平台自有资金分开存放的，并且一般由银行进行监管。你充值进去的钱会直接进入存管账户里去，在这个过程中并不会进入到公司的财务系统里面。如果该网站让你把钱汇到某个公司或者个人那里，那绝对是骗子了，没有跑了。

前年有个客户差点就被这样的套路给骗了。对方说这是国企内部的通道，让他直接把钱打到指定账户里，并且还给了他一个所谓的"内行工号"。这明摆着是胡扯吧？正规平台你咋不走正道呢？

国企借钱平台适合什么样的人？

说了这么多风险，国企借钱平台就不能碰了吗？不是。

对于出借人而言，如果风险偏好较低想要稳妥一些的话，那么头部国企控股的平台比那些野鸡平台要好很多。但是前提是你要做好我上面提到的工作，确认它是"真国企"并且利率合理。别奢望暴富了，年化收益率能够达到银行理财水平的一两个百分点就不错了。

对于借款人而言，国企背景的平台有时候会是一个比较好的选择。为什么？因为合法合规的原因。他们不敢随便使用暴力催收手段，在合同中也不愿意埋设太多陷阱。去年还不是这样的情况，今年政策收紧之后很多国有企业都把收费透明化了。虽然利率比一些民间借贷稍高一点，但是安全正规不会给你造成无法偿还的债务压力。

特别是有公积金、社保并且工作比较稳定的人去国企背景的消费金融公司借钱的话，利率可以压得很低。我的一个在事业单位工作的朋友，在某央企背景的企业那里贷款，年化利息只有5.8%，比很多商业银行都要便宜。

最后提醒一下

不管是国企还是民企，借钱都是风险和收益的博弈。见过太多人被"国企"两个字蒙蔽了双眼，连合同都不看就将钱投出去了。等事情发生之后再去哭天抢地找政府的时候就已经太晚了。

只了解北京的情况，其他地方的政策可能会有所不同，但是道理是一样的。下次再看到国企背景的宣传单的时候就不要着急掏钱了，按照我教你的三招好好查一查底细吧。要是自己拿不准的话可以找一个懂行的人帮你看看总比你自己当小白鼠要好吧。

别嫌麻烦，这是真金白银的事儿。