我老婆偷偷借了5万，原来全靠这些外面平台借钱和闪电审批的口子

深夜看到老婆手机里转账记录的时候，我才发现家里没有动用存款了，她却在外面又借用了五万元。一般人所称的“外面平台借钱”往往是高利贷陷阱，但是她的操作让我大吃一惊——那些说可以闪电审批的地方真的能在十分钟之内到账，并且利息并没有传闻中那么离谱。由此也使我想问：现在还有没有靠谱的闪电审批渠道？这些平台上不需要抵押就可以贷款吗对于急需周转的家庭而言，这口子是救急还是另一条下坠之路呢

经过进一步的调查，我了解到所谓的“外面平台借钱”多指持牌消费金融公司或者合规网贷产品。以微粒贷以微众银行的产品为例，采用白名单邀请制的方式进行贷款服务，在额度上一般为500元到30万元之间，年化利率在7.2%-18%左右。用户不需要提供很多资料就可以查看自己的授信情况了，只需要打开微信钱包就可以看到相应的信息，并且审批的速度非常快，基本上几分钟之内就能把钱打过去。但是这样的平台对征信的要求很高，只有信用好的人才能看见它的入口。

另一类常见的“闪电审批的口子”有借呗依托支付宝生态，额度范围为1000元到30万元之间，并且最长还款期限可以达到一年。最大的优点就是灵活随借随还、日计息制、日利率一般在千分之五至百分之六左右。如果支付宝的使用频率高并且信用记录好的话，系统就会自动提高额度。很多用户认为它操作方便快捷，短期资金周转首选选择，并且要注意频繁借款会妨碍后续房贷审批。

除了大公司的产品之外，市场上还有其他的度小满、360借条等平台。度小满原名百度金融，最高额度为20万元，并且审批速度也很快，“秒级”闻名，在新用户中经常能享受到免息券的优惠。360借条对于新人比较友好，审核门槛较低，即便是征信上有些微瑕的人也可以尝试申请。平台期限一般分为三期、六期、十二期等不同长度，根据用户的还款能力来选择相应的周期比较好。大多数人都认为，在急需用钱的时候这类平台可以帮到自己，并且不会被催收得太过分，但是需要小心行事。

当然，所有的金融工具都有两面性。这些平台的优点是门槛低、速度快、流程全部线上完成解决了传统银行贷款慢、手续繁琐的问题。但是缺点也很明显，利息一般比银行信贷高很多，并且容易让人觉得“钱很容易得到”，从而陷入以贷养贷的恶性循环中去。尤其是部分不知名的平台可能存在隐藏费用或者暴力催收的风险，在触碰的时候后果非常严重。

在使用这些渠道的时候，一定要小心保护个人隐私切勿随意点击不明链接下载APP。正规的贷款平台都会在合同中注明利率和费用，如果出现“放款前收费”的情况，则基本可以判定为骗局了。同时建议大家借款之前做好还款计划，在自己有能力偿还的前提下进行借贷，并且要保证所借的钱财不会造成信用记录上的不良影响而损害个人生活之后的发展。

最后，对于大家关心的问题做了如下解答：

• 问：外面平台借钱会上征信吗？
  大多数正规持牌平台都会接入央行征信系统，按时还款可以积累信用，逾期就会有污点。
• 问：没有工作可以申请闪电审批的口子吗？
  答：部分平台审核较松，只要实名制手机号、银行卡就可以通过，并且放款的概率比较高，但是额度可能比较低，而且要提防高利贷。
• 问：申请被拒之后多久可以再次提交？
  建议间隔3个月以上，期间保持良好的信用行为，频繁申请只会增加查询记录，降低通过率。