平台借钱客服不会告诉你的三件事，问错了多还几万利息

2019年的时候我真是急得不行，在生意上周转不灵，于是就随便在网上找了一个借贷平台借钱。当时什么都不懂，遇到问题就去问平台借钱客服问，别人怎么说我就信什么。结果怎么样？本来借了五万元钱，最后七七八八还了一万多块钱。那段时间整夜睡不好觉，在手机上看着还款的数字发呆的时候想的是自己到底是在借钱还是在卖身呢

后来为了弄清楚自己到底被怎么"坑"的，我花了大半年的时间去研究相关的法律法规，在各种论坛上混了又混，还专门请教过一位做律师的朋友。现在算是彻底明白过了。其实很多借款人吃亏的地方就在于太相信客服的话术，并不知道对方是怎样的一个人。

你所遇到的客服，很有可能并不是平台员工

很多人都认为，既然这是平台的客服，那一定是平台正式员工。我也是专门去问了才知道这个情况。去年我的一个朋友到某金融科技公司面试，在这家公司有一个在线客户服务岗位。原来大部分公司的客户都是由外包团队提供的服务。

什么意思？就是坐在电脑前回答你的问题，既不是审核人员、也不是风控专家、更不可能拍板做决定的领导。他们只是按照话术本念稿子的人罢了。可以延期还款吗？话说话术上面有"不能延期"的规定，他也就这样回你了"不可以延长付款期限"。为什么利息这么高呢？话术里写的是符合国家规定，并且他就这样回答说符合条件。

说白了，你跟他们讲你的困难、惨状，并没有实际的作用。他们的权限无法减免利息或者改变还款计划。这边急得团团转的时候对面正在复制粘贴回复的同时还和旁边的人讨论着中午吃哪家外卖的事儿。

这事儿很残忍。但是你要看清楚现实。

借钱平台客服电话中隐藏的"陷阱"

踩过坑之后我才知道，跟客服沟通是有技巧的，并不是什么都可以问、都可以说。以前太老实了，把底牌都亮出来了。

有一次我实在还不起了，就给客服打电话哭穷说我现在真的没钱了，请问能不能宽限几天。客服小姐姐态度很好，说我把这事儿记下来吧，到时候你等着消息就行了。结果怎么样？两天之内催收的电话就已经来了，并且比之前更加凶猛一些。后来我才明白，“我有钱肯定还，现在真没钱”这句话，在系统里被标为“还款意愿强但还款能力弱”，简直是给催收人员送上门的好机会。

还有一个比较隐蔽的坑。很多借款人不知道，当你主动联系客服说"还不上了"的时候，有些平台会诱导你办理分期或者展期。听起来是好心为你着想，其实呢？新的协议中可能会出现更高的服务费、担保费率。你以为自己得到了喘息的机会，其实是自愿地跳入了第二个坑里去了。

那么应该怎样表达呢？我的经验是：只问具体的政策，不谈个人的困难。例如直接询问是否有官方延期还款的规定有没有减免罚息的相关规定如果对方说没有的话就挂断电话不要再浪费时间了不要解释为什么没钱这样是没有用处的

协商还款的方式：绕开客服找对人

如果你真的遇到了困难，想要协商还款的话，光靠找平台借钱客服基本上没有机会。这是我用真金白银换来的教训。

真正能够帮助你解决问题的人，并不会在客服中心工作。去年我帮一个亲戚处理了他欠某平台两万多的债务，已经逾期三个月了。让他不要和一线客服纠缠不清，直接去查这个网站注册公司的信息，再去找官方投诉渠道，比如黑猫投诉、互联网金融协会举报通道。

怎么着？投诉平台上的"专员"主动找我们联系了。这个专员和客服不一样，他有权限给方案。最后达成的协议是：免除所有的罚息，本金分12期还清。单靠打客服电话的话，估计到现在还没有搞定呢。

有一个细节，在网上很难找到。在投诉的时候，理由要写得比较专业一些，并不能只用"利息太高"来表达。可以表述为综合年化利率超过24%，需要退还不足的利息或者存在捆绑销售保险/会员费的情况。一看到这些词语就知道你是懂行的人了，不敢随便应付你。具体的计算方法不同平台可能会有所不同，这个要自己算一下不要觉得麻烦。

不要被"好态度"蒙蔽了双眼

有些平台的客服态度很好，说话轻声细语地让你觉得被尊重了之后就不敢去投诉、争取自己的权利了。别傻了。他们的职业素养就是好，但是不代表平台有良心。见过太多借款人受骗上当的情形，因为客服说了一些甜言蜜语而轻易失去警惕性，并且所欠的钱一分未还，在最佳的谈判时间里被错过。

我现在的原则就是看结果，不问态度。能给方案的就是好沟通，不能给方案的就浪费时间了。你是来解决事情的，并不是来找朋友聊天的。这句话很冷酷，在债务面前心软的人常常会吃大亏。

内幕消息要提前知道

经过这么长时间的研究之后，我也总结出了一些行业的"潜规则"，分享给正在为钱发愁的朋友。

第一，催收说要走法律程序，并不是真的想用法律手段来追讨欠款。如果真要起诉你的话，法院传票就会直接送到你的家里了，不会有人提前给你打电话告诉你"准备应诉吧"。催收的时候听一听就得了，不用当真也不要去病急乱投医。

第二，所谓的"内部渠道"基本上都是骗人的。以前我也相信过，在几百块钱买个叫强开额度的教程之后发现全是网上搜得到的信息。真正的内线是不会以百元的价格卖给你的。这种当，我已经替大家上过了，请不要再踩了。

第三，逾期后罚息可以协商。我之前不知道这个，在合同上写多少就是多少。后来才知如果一次性结清本金的话，很多平台为了回款会免除大部分甚至全部的罚款利息。客服一般不会直接告诉你应该怎么谈，要你自己去沟通，并且找到合适的人进行谈判。

说这么多，其实就一句话：借钱的时候要多留个心眼，遇到问题不要指望客服能帮你解决。可以救你的就是你自己弄清楚规则、找到正确的办法了。等到被坑得血本无归之后才想起来去研究这些事情已经太晚了。到时候拍大腿也没用处的。

下一次再遇到客服跟你打太极的时候，你就知道该怎么做了吧？