亳州借钱平台哪家靠谱？银行内部人说出审批真相

上个月有一个亳州的老乡找到我，说他在手机上点了七八个网贷，钱没借到多少，征信却被查花了，请问还能不能在银行办理贷款。说实话，这种事情差不多每周都会发生一次。人们一说起亳州借款平台第一反应就是打开手机应用商店搜索一下，或者点开短信里各种各样的链接。这样做十个当中有九个会踩坑。我是银行支行的客户经理，在这里不谈大道理了，就说说我们行审批贷款时没有明文规定的要求吧，希望能给大家少走弯路。

为什么你会选择很多平台，但是银行却拒绝给你贷款呢？

其实很多人都不知道银行是如何看征信的。你以为没有逾期就是好的信用记录吗？错了。我们来看一下征信报告，在"审批查询"这一行，一看就明白了。有一个做药材生意的朋友去年十一月找到我申请了经营贷款，额度不是很大只有二十万左右。看到他的征信情况之后发现最近三个月里出现了18条小贷公司、网贷平台的查询记录。他说只是想看看有没有借到的钱，并没有真正用钱的意思。不好意思，在我们看来频繁查征信就是资金链紧张的表现。

这样的话，系统就会直接退出。没有人工干预的机会。

你可能会问：那些平台不是说我的"信用优秀、额度已批"吗？别傻了，那是他们的营销话术。点进去授权查征信的时候，在你的征信报告上就会多一条"贷款审批"的查询记录。不管最后是否借钱，都会在上面留下痕迹。因此，在亳州寻找借款网站时要小心谨慎不要一个接一个地点击浏览。越着急就越需要冷静下来。

亳州贷款平台怎么选择？弄清这三种类型

市场上可以借钱的地方，其实只有三种。第一类是银行，利息最低但是门槛最高。第二类为消费金融公司，利率居中，准入条件一般般。第三种就是网贷平台了，它的年化费率之高简直让人难以置信，并且它对申请者的资质要求非常宽松。因为银行批不了款所以就去往网贷那里求助，越走越深。

我见过最坑爹的案例就是刚毕业的小哥哥向某平台借了5000元，分12期还款。虽然每一期的还款金额不大，但是年化利率却超过了36%。这还是明面上的情况，在有些平台上还会收取服务费、担保费等其他费用，七七八八加起来的话你借一万要还一万五。这样的亏本买卖就不要碰了。

银行的"隐形门槛"你知道多少？

说到银行贷款，很多人认为只要征信没有问题就可以批准。其实并没有这么简单。我们行内部有一个评分系统，客户经理自己是看不到全部参数的。但是公积金缴纳基数、社保连续性、是否有固定资产、工作单位性质这四个点都是公开的秘密。公务员以及事业编客户的分数比普通员工高出一个等级，在我们的系统中可以直接看到。

去年不是这样的，今年政策刚刚调整过。负债率的要求更加严格了。如果名下信用卡的使用额度达到70%以上或者贷款月供占收入50%以上的人都会受到很大的影响。各个城市的情况不同，在亳州目前执行的是比较宽松的规定，但是趋势是越来越紧的。

还有一个事情很多人不知道。每个月下旬，特别是25号之后，银行的放款额度就比较紧张了。你那时候申请的时候审批速度慢不说，有时候因为额度不够被卡。月初办理的话通过率会稍微高一些。这是我自己摸索出来的一点小窍门。

亳州小额借款，这些坑要小心不要踩到

举几个我所了解的真实案例。有个做装修的客户征信很好，但是因为给朋友担保了钱款，结果那个朋友跑了之后留下了一笔代偿记录。来申请贷款的时候我就看到那条记录就拍拍他的肩膀说对不起。担保这件事情比自己借钱还要危险一些对方不还就是你的债

还有一种就是"以贷养贷"的。有个姑娘，开始只是借了两万元买手机，后来还不上了就去新的平台借钱来偿还旧的债务。两年之内欠下十八万之多。她来找我想要申请大额贷款一次性还款的事情。她的征信上密密麻麻都是账户信息，根本无法办理业务。最后只能建议她和家里人沟通一下，并且尽快把窟窿补好。

说到这儿，我就要吐槽一下了。现在网上那些"秒下款、不看征信"的广告都是假的。正规机构是不会对有不良信用记录的人进行授信放贷的，只有骗子才会做出这样的承诺。把钱当保证金或者解冻费给对方的时候就跑路了。这事我见过不下十次。

在需要钱的时候，应该怎样做？

如果你现在真的需要资金周转的话，我给你一个实在的建议。第一步就是先打一份征信报告看一下。现在的手机可以查到，不需要去网点了。看有没有逾期、查询次数多不多、负债率高不高心里有数再行动

第二步，优先考虑银行。亳州的几家大行都有线上消费贷产品，工商银行融e借、建设银行快贷、中国银行中银E贷等产品的年化利率都在4%左右。如果你有公积金的话应该可以批到吧？现在都是在线上申请，几分钟就能出额度了，并不需要去柜台办理。

第三步，银行批不下来的话就去消费金融公司试试。招联金融、马上消费等持牌机构虽然利息比银行高一些，但是正规可靠，并不会乱收费用。那些从来没有接触过的平台可以远离的地方越多越好。

另外还有一个事情要提醒你。申请贷款的时候，填写的联系人电话一定要真实，并且要在之前跟对方打好招呼。我们在做信用审核时会进行电核，如果联系人说不认识自己或者电话打不通的话就直接拒绝放款了。

具体的数字我已经记不太清楚了，大概有30%左右的拒贷是由于电核环节出了问题。想想看，因为没有跟朋友说一声就贷款失败了，多冤啊。

最后说一下，我只了解亳州那边的银行情况，并且不敢乱说。但是大体上应该差不多：不要随便点网贷、保护好自己的征信记录、优先去申请贷款的时候选择商业银行。钱的事情不能着急处理。

如果你真的分不清自己适合哪个渠道的话，找一个靠谱的客户经理聊一聊会比你自己在网上瞎琢磨好一百倍。