储蓄罐借钱平台靠谱吗？一个踩过坑的人掏心窝子说几句

2019年的时候我真是急疯了，做生意亏了很多钱，信用卡也刷爆了，每天接到来自催收电话就心慌。那天晚上看手机时偶然间看到储蓄罐借钱平台广告里说门槛低、放款快，我当时觉得这就是救命稻草一样，没有仔细看那些密密麻麻的条款就点了申请。现在想起来那真的是我做过的最傻的事了，并且是唯一的错。

储蓄罐借款容易让人"骑虎难下"

很多人都和我当初一样，觉得能下款的就是好平台，其他的都不重要。别那么傻了。这事没那么简单。我当时在储蓄罐借钱平台上借了2万，分12期还款，每期的金额看起来是可以承受的，但是后来仔细算了一下账单之后才发现——实际年化利率比我想象中的要高得多，并且里面还有服务费、担保费等等乱七八糟的东西加起来差不多占了一半的钱。其实这并不是借钱的行为，而是租钱的过程。

我身边有个做装修的朋友老周，情况比我还要糟糕。去年他也像我一样，在类似的平台上借了钱周转，但是工程款一直没有到账，已经逾期三天了。就是三日之内的事。催收电话直接打到了他的公司前台那里，把借钱的事情闹得全公司的人都知道了。“社死”的现场比多还那点钱更让人崩溃。说是要救急才去借款的，没想到反而把问题越搞越大，这叫什么救人呢？

合同中隐藏的"看不见的手"

我踩过的最大的坑就是在储蓄罐借钱平台上的"会员权益"，不是利息问题。申请的时候它默认勾选了一个加速审核包，一个月好几十块钱，我当时急着用钱根本没注意，在连续扣了三个月之后我才意识到自己上当受骗了。这笔费用是无声无息地扣除的，除非你去逐笔查看账单才能发现异常情况。其实这样的事情在行业内并不算什么稀罕事，但是当时我就是个被割下的韭菜。

另外还有一件事我要说一下。很多平台在宣传的时候都会写上"最高可借20万"，你信了没有？给征信好、有房有车的人准备的。普通人去测额度的话最多也就批个三千五百左右。差别感自己感受就好。而且贷款金额少也罢，但是利息却是最高的那种收取方式，这不是明摆着对急需用钱的人来说是不公平吗？

如果误点了申请的话，怎样才能把损失降到最低

如果你已经在储蓄罐借钱平台或者其他类似平台上借了钱的话，我的建议就是：如果可以提前还款就赶紧还。不要听那些"分期能养信用卡利息收入"之类的鬼话，其实都是为了赚钱才这么说的。我手头宽裕之后立刻把剩余的钱全部结清了，虽然前期被收取了不少利息，但是至少保住了本金。

怎样做呢？教你们一个方法。还款的时候要仔细核对一下是否有"提前还款违约金"这一项。有的平台你提前还了钱，它反而还要收你一笔费用，这就不太合理了。储蓄罐借钱当时是可以选择是否立即偿还的，并且有关违约费的具体情况我记不清楚了，请你自己查阅合同条款吧，不要轻信客服人员的话哦。如果违约金大于剩余利息，则应该按期还款而不是拖延时间来还钱。

有关协商还款的真实情况

去年有个朋友来找我诉苦，说他在好几个平台都逾期了，请问该怎么办。我当时就问他，在你逾期之前有没有跟平台沟通过？他说没有，不敢接电话。这是大忌讳的大错误。真的。越躲他们就越觉得你是恶意欠款，并且催收手段就会越来越激进。虽然我没有出现过拖欠的情况，但是有一次差一点就不能偿还了，我提前一个星期给客服打了电话说明情况，在不能减免利息的情况下争取到了三天的宽限期，没有上征信记录。这个细节很多人都不清楚，认为平台不讲人情世故，其实你态度诚恳一些、早点沟通一下的话，还是可以求得些许宽容的。各个平台的规定不一样，我也不敢保证每个平台都能讨好，请尝试一下吧，总比无动于衷要好吧。

什么样的人适合使用这个平台

其实我现在觉得，如果不是走投无路的话就不要去接触小额借贷平台了。银行消费贷款、信用卡分期付款哪一样不比这划算？后来我征信好了之后，在银行办了个消费贷，年化率只有四点几左右，跟之前在储蓄罐借钱平台上借的钱相比简直就是白送。那么为什么当初我不选择使用商业银行呢？当时我的信用报告已经被用尽了，所以银行不愿意给我贷款。因此你看这就是恶性循环：越着急征信就越差，只能从高利贷那里借贷；利息越高还款压力就越大，征信也就更容易受损。

那这样的平台就没有用了吗？也不能这样说。如果只是差几百上千块钱周转几天，而且保证下个星期就可以还上的话，那么偶尔救急也是可以的。但是千万千万不要把这笔钱用在消费、投资或者赌博上面。见过太多人借钱炒股之后连底裤都没有了的人。这可不是随便开玩笑了。借款进行投资是大忌中的大忌。

给还没有踩坑的人几条实在的话

看到"秒下款""不看征信"的广告，心里就感到不安。天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。储蓄罐借钱平台也好、其他什么平台也罢，本质上都是做生意，并不是做慈善。图的是你的利息和手续费，而你所求得是对方的本金，这样博弈从一开始就不公平了。我现在早就不用这样的平台了，信用卡按月刷账单还清欠款的日子已经过去很久了，现在日子过得安稳许多。

遇到困难的时候，先向亲戚朋友问一下能不能帮个忙转点钱过来吧，脸皮薄一点也没有什么大不了的，总比被高利息压着喘不过气好。实在不行的话，哪怕卖掉家里闲置的东西换点儿钱也比那些借贷广告要可靠一些。我现在家里的那台旧跑步机还在闲鱼上挂着呢，卖出去能回一千是一千。

另外还有个事情没有说。如果你发现自己的借款合同中的利息过高，超过法律规定的范围（好像是年化24%或者36%，具体的数字我记不太清楚了），是可以去投诉甚至起诉的。虽然过程麻烦一些，但是也不能被冤枉为大头吧？

等到征信被花掉、电话被打爆了才后悔当初为什么没有管住自己。