借钱平台关了多少？我查了三个月数据，真相有点扎心

2019年的时候，我的手机里装了总共27个借款APP。

你有过这样的经历吗？就像手里抓着一根救命稻草一样，但是每一根都能把手割破。后来我用了三年时间才爬出那个坑，到现在我还记得那天下班后被老板看了我的眼神那一幕。

最近经常有人问我：借钱平台关闭了多少？说实话，这个问题我专门去查过资料了，因为我也想问一下那些曾经坑害我的平台到底有没有存在。

答案也许会出乎你的意料。

那时候我们用过的一些平台，现在还剩下多少？

大概的数字先讲一下。2017年至2019年，网贷行业最疯狂的时候，在市场上活跃着超过六千家借贷平台。这是什么意思呢？随便在应用商店搜索"借钱"二字就能得到几十页的结果。

现在呢？

我前段时间专门翻看了当年用过的平台。27个里面，有19个已经完全消失——要么被立案查处了，要么自行清退了，又或者是那个APP点开后直接显示"服务器连接失败"。

其实我看到这些平台倒闭了，心里反而感觉轻松一些。

但是爽完了之后又开始后悔。当初欠下的钱中，有些是"套路贷"，利息很高，平台倒闭后就没人找我追债了。正规一点的债权转让过后仍然需要偿还。

网贷平台倒闭的原因是什么？

我的一个朋友叫老周，在2018年通过某平台借了五万元，分36期还款，每期还两千多。算下来总还款超过十万。后来这个平台出事了，他以为不用再还了，没想到在2021年收到了法院传票。

债权转给了资产管理公司。

因此不要傻了，平台关闭了并不意味着债务就不存在。

根据我查到的数据，在2018年专项整治开始之后，累计退出的网贷平台已经超过五千家。但是其中"退出"的情况很复杂：有的是良性退出，债权处理好后再关门；有的直接跑路，老板被抓起来坐牢了；还有一种被别的机构接盘后换了个马甲继续干下去。

具体数字我已经记不太清楚了，大概的比例是这样的——真正彻底清算、债权作废的占不到两成。

怎样判断一个平台是否已经凉透了？

这个问题我踩过坑了。

2020年有一个叫"速贷宝"的平台（化名，具体名称已忘记），我当时还有剩余欠款。APP打不开、客服电话也接不通了，我以为它倒闭了就没管过。

半年之后，在征信上多了一条逾期记录。

后来才知道，该平台已经被另一家公司收购了，并且他们只是更换了一下系统，所以旧账户的债权全部转移过去了。我这种"以为不用还钱"的人直接被记了一笔逾期。

那么怎样来判断呢？我后来总结出一些经验：

• 去国家企业信用信息公示系统查询公司状态，注销或者吊销才是真的没有了
• 拨打官方客服电话，空号或者停机超过三个月的话就比较有可能了
• 查征信报告，债权转让会有记录显示
• 关注地方金融监管局的公告，正规退出平台都会公示

不要只看APP能不能打开，那太不准了。

平台关闭之后，我的债务怎么处理？

这是大家最关心的问题。

用我的经历来说吧。当年我欠了27个平台，本金加起来大约18万左右，利滚利之后被催收说是欠40多万。那时候真的想死的心都有。

后来我一个接一个地去核实，发现其中有七个平台属于典型的"714高炮"——借款期限为七天或者十四天，并且综合年化利率超过一千倍。这几个网站最后都被查了，咨询了律师之后得知非法放贷的债务，在法律上是没有保障的。

但是剩下的20个中，有的是有牌照的正规机构，有的是利息在法律允许范围内的，在这些躲不过去。

我用了两年的时间把合法的债务一点点还清了。非法的部分直接向金融监管部门投诉，最后大部分都得到了减免或者撤销。

债权转让中有一个细节很多人都不清楚

如果收到债权转让的通知不要着急。去查一下接盘的公司是否有资质。

去年有一个读者问我，说他的债务被转给了一个叫"XX资产管理公司"的机构，并且要求他一次性还清欠款的同时还要支付一笔高额的违约金。让他查一下该公司的经营范围就知道它并没有从事金融业务的相关资质。

在这种情况下，可以拒绝还款，并要求对方提供完整的债权证明文件。很多不正规的公司根本出不了证。

现在还能借的平台，有没有问题？

目前能存活下来的平台要比2018年正规很多。

监管加强之后，持牌经营成为硬性要求。以前随便注册个公司就敢放贷的基本上都被清理出去了。现在正规平台上借钱的时候，利率上限被卡在24%，不会再出现借3000还5000的情况了。

但是不要误会，我不是让你去借钱。

我现在的原则是：能不借就不借，实在要借的话就找银行和持牌消费金融公司。那些没有听过的小平台，额度再大也不要去碰。

你永远不知道它什么时候会关门，然后你的债权会被转给什么样的奇怪公司。

借钱平台关闭了多少，这个问题本身就有问题

写了这么多，我想说的一件事。

纠结借钱平台关闭了多少其实意义不大。平台是否关闭与是否存在债务无关。合法的债务，即使平台倒闭也要还；非法的债务，即使平台还在也无需偿还。

主要看能不能分清哪些应该还、哪些不应该还。

我花了三年的时间才弄明白这些，代价是征信被黑了两年之久，错过了买房的最佳时机。现在回过头来想一想，如果当初有人告诉我这样的话，我就不会走那么多弯路了。

另外还有一个事情要提醒一下。

网上有很多声称可以帮人核销债务的中介，其中九成以上都是骗子。收了你的服务费之后让你去投诉、闹事，最后还是没有解决掉你欠的钱，并且你还白白损失了一笔钱。至少有三个朋友被骗过，少则几千多一点，最多几万左右。

如果存在债务问题的话，可以直接和债权人沟通解决，也可以到当地法律援助中心咨询。不要相信那些乱七八糟的广告。

这件事情没有人可以替你扛，但是也不像你想的那么糟糕。