我手机里装了七个无视一切是人就下款的app，最后发现真正救急的竟是它

半夜看着那个熟悉的借款平台界面，显示的额度还是零，并没有放弃寻找那些号称无视一切的就是人就下款的应用程序。这时谁还会在乎利息高低呢？到底有没有不管征信、不管黑白户的口子了？这种完全不在乎你是怎么来的应用是不是有欺诈的行为呢？为了弄清这些问题，我把自己试过的几个渠道整理出来，希望能给同样焦虑的朋友一点参考。

再说说大家最关心的几个“无视一切”的口子。正规军中并没有真正完全不考虑任何因素的存在，但是有一些门槛很低的小贷产品存在。比如极速花平台最高额度一般为2000元左右，期限多为7天或者14天，属于典型的短期周转。它的使用条件比较宽松，只要实名认证加上联系人信息就可以通过了，并且符合“是人就下款”的特征，但是缺点也很明显，在实际到账金额上会扣除一部分所谓的“服务费”。

另一个是无忧借额度稍微高一点，大约在3000到5000元之间，期限为1-3个月。该平台征信要求很低，并且很多网贷黑户都可以贷款。但是它的审核机制虽然比较宽松，但是催收力度很大，一旦逾期通讯录的好友就很容易受到牵连。还有个叫“随手贷”该款app以小额度、快速放贷为主打，单笔最高可借500-1500元，贷款期限很短，年化利率高得吓人，在急需几百块钱吃饭的时候可以用上。

从用户评价来看，各个平台的口碑出现了两极分化的现象。一部分人认为很有用，尤其是那些被正规银行拒之门外的人，在评论中经常会有这样的表述：“虽然利息比较高，但是在我无路可走的时候给了钱。”另一部分人深受其害的是主要集中在大量的隐性费用和暴力催收上。很多用户反映，借款1000元后到手只有800元，还款时却要还出1200元，“砍头息”在无征信平台中十分常见。

对无视一切是人就下款的app进行分析，其优缺点十分明显。优点在于门槛低、放款快、不查征信对于资质很差的人来说，这是唯一的资金来源。缺点就是利息高、期限短、风控手段激进如果没有稳定的还款来源的话，很容易陷入以贷养贷的困境。而且这些平台一般不触碰征信系统，并不能因此累积信用值来修复长期存在的失信行为。

在使用这些平台的时候，要注意一些基本的要求。第一，在网络上发表言论之前要考虑到自己的言行是否会对他人造成不良影响。第二要算出实际年化利率，不要只看借了多少钱，还要算一算还了多少钱，很多平台的实际利率都超过了法律保护范围。第二保护好个人隐私，虽然需要授权通讯录，但是选择正规的小贷产品可以避免信息被倒卖。第三、制定还款计划短期借贷最怕逾期，一旦出现逾期就会产生高额罚息以及催收行为。

最后整理出几个大家比较关心的问题做一下解答：

问：无视征信的人就可以下款的APP真的不看征信吗？
答：大部分这样的平台并不查询央行征信，但是会查网络大数据，如果大数据太差也会被拒。

问：借款之后能不能延期还款？
答：短期平台一般不支持延期，逾期后会直接进入催收程序，借款之前最好确认自己的还款能力。

问：平台借款会影响以后办房贷吗？
答：如果平台不上征信的话，理论上是没有问题的，但是因为逾期被起诉或者被列入失信名单，则会影响个人信用记录。