我翻了十几家网贷平台，发现所谓的黑户下款神器全是套路

李阳盯着手机屏幕上的几个熟悉的“网络借钱大平台”的图标，手指悬停了好久也没有点进去，征信报告上逾期的记录好像一座大山压得他喘不过气来。在绝望的时候，他就开始疯狂地寻找“手机小额黑户快速贷款平台”，希望能在那些声称不看信用评分的地方找到一线生机。这类搜索的背后往往隐藏着很多疑问：这样的公司真的存在吗？所谓的内部渠道是否是精心设计的骗局呢？真正能下款的情况下需要具备什么条件

市场上所谓的“黑户贷款”平台，大多打着小额贷款的旗号，实际上的操作方式和传统的大公司大不一样。额度方面这类平台一般给出的额度很小，大约在500元到3000元左右，并且很少有超过五千元的情况出现，主要是为了降低风险。而在使用条件上，它们并不查询央行征信报告，但是会要求用户授权通讯录、淘宝账号甚至运营商数据，并且通过大数据风控模型来判断用户的还款能力，并不是真的“有身份证就可以贷款”。期限一般比较短，大多为7天到14天之间，属于短期周转性质。

回头看看正规的网络借贷的大平台如借呗、微粒贷等，虽然门槛较高，但是额度和期限更加人性化。以某知名的大平台为例，其贷款金额一般为1000元到20万元之间，还款期数可以从3个月至24个月不等，年化利率受到严格的控制，在这个区间内浮动较大。大平台的优势在于用户评价中息费透明和没有隐形费用而黑户平台常常被诟病“砍头息”严重，比如借款1000元实际到账700元，七天后却要还款一千元，综合年化利率甚至高达上千以上。

分析其中的优点和缺点，大平台的优势在于安全稳定，可以接入征信对用户起到一定的约束作用；但是也存在审核严格的问题，征信花户基本没有机会。手机小额黑户平台的优势只有一点就是“门槛低、下款快”，对于急需小钱周转并且征信已经完全损毁的人来说它是唯一的救命稻草，但是缺点也很明显：暴力催收风险大、利息成本高，容易陷入以贷养贷的困境很多用户在使用之后反馈，通讯录被爆是常态，并且有人因为几百元的借款而失去了工作机会。

在使用这些平台的时候要注意一些事项。第一，所有的声称“百分百下款”的网站都是不可信的，这是为了获取用户信息而设下的陷阱。第二，在申请之前一定要算好实际拿到的钱以及需要还给银行多少钱，如果有收取手续费的情况一定不要去操作了。最后千万不要相信那些所谓的包装资料的服务，这属于骗贷的行为，并且会被拒绝，还会产生法律上的风险。

下面是针对用户常见问题的回答：

问：手机小额黑户快速贷款平台真的完全不管征信吗？
答：大部分这样的平台不查央行征信，但是会查询网贷大数据。如果你的网贷逾期记录很多的话还是会拒贷的。

问：申请这样的贷款会对以后的征信修复产生影响吗？
答：会。虽然它们不上央行征信，但是数据会被保存在网贷大数据系统里，在将来申请正规贷款的时候，银行或者机构可能会通过第三方的数据发现问题从而影响审批结果。