我试了七款不查流水的借钱平台，发现追债的套路比额度还深

深夜两点，手机屏幕上的蓝光映照着张伟焦虑的脸庞，催收电话的震动声如同一记重锤敲击在已经变得脆弱不堪的大脑之上。为了填补那个连自己也想不起来用途的钱袋子，他开始疯狂地去寻找那些号称借钱平台追债宽松、不查流水的小额贷款软件试图在征信大数据的缝隙中寻找一丝喘息的机会。侥幸心理到底能不能被相信？所谓的“不查流水”是救命稻草还是精心设计好的陷阱呢？这些软件的实际金额以及审批的速度是否真的像传说中的那么神奇？

市面上的小额贷款软件很多，由于流水不够或者征信有问题的人群会选择那些说“不用查流水”的平台。经过实际测试之后发现该类网站一般依靠大数据风控来实现，并不以银行流水证明为主导手段。“速借宝”主打500到5000元的极速小贷服务，只要求实名手机号、身份证就可以办理贷款业务了，在7天至14天之间都可以申请成功，但是实际放款金额一般只有申请额度的一半左右。而“易得花”的授信额度为1000-10000元不等，并且可以使用3个月的期限来还款，“易得花”虽然声称不需要查流水，但实际上需要淘宝收货地址这样的隐私信息来做信用审核。“

用户评价方面，反馈出现了明显的两极分化。一部分用户表示，在急需几百元周转的时候，这样的软件确实解决了燃眉之急，操作简单、到账迅速。但是更多的使用者在使用之后提醒说不查流水通常会收取很高的“服务费”或者“担保费”。比如借款2000元，到手其实只有1600元，还款的时候却要还出2200元，隐形的成本使得很多人觉得受骗了。还有用户表示，在小平台逾期后催收的方式很粗暴，经常骚扰通讯录中的好友，给生活造成很大的困扰。

从优缺点分析来看，该类软件的优点是门槛很低、放款速度快，在没有固定工作或者流水不全的人群中唯一一个融资途径。但是它的缺点也很严重：综合年化利率非常高，并且经常超出法律保护范围；信息安全问题很大，用户的个人信息有可能被泄露出去；而且有些平台有套路贷的嫌疑，一旦掉入陷阱就很难摆脱。特别是关于借钱平台追债方式上常常处在法律的边缘，让人防不胜防。

借款人要保持头脑清醒。凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的，一律视为诈骗行为。其次，在签订借款合同时要注意实际利率是否合理，并且不要落入高利贷的圈套之中。最后还要考虑自己是否有能力还款，小额贷款虽然容易获得，但是逾期会对个人征信和生活造成无法挽回的影响。切勿因为一时之需而忽略了长远的信用价值。

下面是用户经常提出的问题及解答：

1. 问：真的不需要银行流水吗？
答：大部分这样的平台其实并不需要你提供银行流水，但是会通过查询你的电商消费记录、社保公积金缴纳情况或者运营商的数据来判断你的还款能力。

2. 问：逾期不还的话会怎么样？
答：初期会用电话、短信等方式催收，如果长时间没有还款的话就会联系你的紧急联系方式或者通讯录里的朋友，并且部分平台还会把逾期记录上传到网络征信系统中去，从而影响以后的借贷。

3. 问：征信系统是否也存在于这类软件中？
答：正规持牌机构的产品会上传征信，一些小贷公司如果没有自己的征信系统的话，则只能使用第三方的征信数据来记录用户的贷款情况。但是逾期之后造成的后果是同样的严重。