互联网存在哪些平台借钱？一个过来人踩过坑的真实盘点

说真的，这几年我差不多把能借的地方都找遍了。不是我不够富有，而是因为我很穷。三年前我在做小生意的时候资金链断裂了，急得跟热锅上的蚂蚁一样。我当时就想弄明白互联网上有哪些平台可以借钱网上搜到很多广告，看着都挺美，点进去全是坑。为了找口子，我手机里下载了二三十个APP，有的借出去了，有的被拒得莫名其妙，还有的直接就是骗子。折腾了一圈下来，并没有拿到太多的钱款，但是自己的征信却被用的很尽兴。今天把我知道的一些渠道给大家梳理一下，免得到时候再走我的老路。

网上借钱平台可以分为哪几种类型

借钱一词就想到的是网贷。其实这件事情并不简单。互联网上的借贷平台大致可以分为三六九等。第一类是大厂旗下的一些，例如支付宝的借呗、微信的微粒贷以及京东的金条。这些都很熟悉。第二类就是持牌消费金融公司了，比如马上消费金融、招联消费金融这样的名字你可能没听过但是背后都有正规牌照。第三种是非规范的小额贷款机构，有的甚至没有合法资质，在高利率下掩盖风险。我当时不懂得怎么点就点了，结果后来才知道不同的平台对征信的影响是不一样的。

真的，第一类你可以用，但是第三类不要碰。利息差得不是一点点。我的一个朋友为了省事，在一个不知道的平台上借了五千元，拿到手只剩四千多块钱了，还要买什么会员权益呢？算下来年化利率很高。这就是典型的被人骗过的情况。

如何判断平台借钱是否靠谱

这个问题我被问过很多次。大家都很关心互联网上有哪些平台可以借钱安全的标准就是看是否可以到征信上查。虽然这件事情听起来很吓人，但是反过来想的话，敢去申请的人肯定是正规的，并且有监管的存在。不敢做信用记录登记的地方才是最可怕的。去年我一个朋友在APP借钱的时候没有仔细阅读合同条款就进行了借款操作，后来因为逾期还款问题被催收电话打到了他所在的公司里，差点丢了工作。我们查了一下之后发现该平台并没有资质。

还有一个简单的方法。到应用商店去搜索，如果这个APP没有正规的开发商名字的话，评分也很低，并且评论全是刷出来的，那么就可以直接忽略掉。别傻了，正规公司怎么会这么小看细节？

一些我亲身经历过的坑

说到这儿，我真是心里有苦说不出。2021年的时候，急着用3万块钱周转。当时在一家看上去比较正规的平台上申请了极速放款，在页面上看到"极速放款"字样后就相信了。钱还没到账就被要求交什么工本费、验证费，并称会退回来。我给了他299元之后就没有下文了。客服联系不上，APP直接打不开。到现在我还记得这件事，299块钱打了水漂，但是没有借到一分钱。后来我知道正规平台放款之前是不会收取任何费用的。

还有一个坑就是"砍头息"。什么意思呢？借了1万元，合同上写的是12000元，其中的2000元被解释为服务费，实际上拿到手的钱只有8000元，但是要按着12000元还本息。套路在一些小平台上比较普遍。我吃过的亏教训出来了之后就变得很谨慎了，凡是到账金额和合同金额不一致的都不要碰。其实也就是变相高利贷的意思

申请时容易被忽略的小细节

这里有个很少人知道的事情。在申请的时候，授权协议中的小字一定要仔细阅读。有些平台会默认勾选"保险服务"或者"会员权益"，你借一万块钱的话就会从中扣几百块去买保险，并且自称为增加你的信用度。不买怎么样？就拒绝他吧。买了吗？利息还要高一点。我之前也中过招了，莫名其妙多了一个保险扣费，打了三次客服电话投诉之后才退的款。不同平台对政策的要求不一样，但是坑是普遍存在的。

另外，申请的时间也有所讲究。我观察了一段时间，在每个月月底、季末的时候，银行系的平台审批会比较宽松一些，因为要完成业绩指标。不绝对啊但是我自己试过几次那时候申请通过率比平时高一点。当然这也取决于你的资质如果你征信烂得跟筛子一样那你什么时候申请都会白搭

哪些平台借钱容易通过审核

这个问题没有标准答案。但是可以分享一个我总结出来的规律。如果你平时用支付宝比较多，流水大一些的话，借呗通过的概率就高；如果你经常在京东买东西的话，金条更容易下下来。平台也是有选择性的。它会分析你的行为数据来判断你是否还清不了账单了。我的朋友是个做电商的人，一年的营业额几百万，借呗额度直接给到20万左右。我只是一个普通人，只有几千块钱的贷款限额。扎心啊！

还有一类是银行系的消费贷，例如招行闪电贷、建行快贷。利息很低，年化有时候甚至可以低至4%以下。但是门槛比较高，并且一般只针对本行为优质客户服务。如果你工资卡在这些银行或者有大额存单的话，可以在APP上查一查有没有额度。去年我在某家银行办理了一张信用卡，使用了半年后该行推荐我申请消费贷款，利率比我之前用的网贷低很多。越有钱就越容易借到钱，越没钱就很难借钱。

关于借钱平台的一些误区

很多人认为申请的数量越多越好。其实正好相反。每次提交都会在你的征信报告中增加一条"贷款审批查询记录"。短期内频繁查询，其他平台看到后会怀疑你急需资金周转，并且存在较大风险而拒贷。当年不懂事的一次申请就写了十几家银行，最后把信用信息搞得一团糟了半年之内正规渠道都无法借贷到钱。这件事我后悔了很久。

还有人认为，按时还款就没有什么问题。不一定吧。有些平台会查你的多头借贷情况，也就是看你曾经在多少家平台上借款过。就算你已经按期还清了债务，并且向多家机构申请贷款的话，新的公司也会觉得风险较大。因此可以只在一个地方解决的事情就不分散到很多个地方去。

逾期了怎么办

我也有发言权。去年有一笔钱，我没有按时还款，过了三天才还上。当时很害怕会被记入征信系统中。赶紧跟客服联系解释一下，并把欠的钱补齐了。客服表示三天之内一般不会上报，但是不同的平台政策会有所不同。有的平台当天就会上报，有的有三到五天的宽限期。具体的数字我已经想不起来了，在借钱之前最好先问清楚一些问题比较好。万一真的逾期了也不要害怕，要主动和客服联系协商，并且把情况告诉他们，请不要被上报。直接失联的话性质就会改变，有可能会被认定为骗贷。

几点实在的建议

说了这么多，最后还是得回到那个问题：互联网上有哪些平台可以借钱合适吗？给大家一个简单的筛选顺序。首选银行系的消费贷，利息最低且最正规。其次选择大厂的产品，蚂蚁、腾讯、京东、美团等公司的大品牌不会有乱收费的情况发生。然后是持牌消金，利率会高一些但是受监管不会太离谱。那些从来没有听说过的小平台就不要碰了。真的就是吃人的地方，并把骨头都吃了下去。

借钱之前要先想好这笔钱怎么用，什么时候能还上。见过太多人借钱时豪情万丈，还款的时候哭天喊地的。我以前有个客户借网贷去炒股了，结果亏得连底裤都没有剩下，现在天天被催收。这件事不是闹着玩儿的。别为了那点虚荣心把自己给拖进去。

借钱这件事，能不借就不借。如果要借款的话，就选择正规的、利息低一些的地方，并且仔细阅读合同条款以及个人信息保护的内容。不要等到征信花掉的时候再去后悔了，电话被打爆的时候再去追责也不迟吧。那时候已经晚了。