不用年龄借钱平台靠谱吗？选对了是救急，选错了是填坑

前几天有个刚毕业的小姑娘来找我咨询，说家里老人住院急需用钱，但是她才20岁左右，很多平台都嫌弃她的年龄小、资质差，要么拒贷，要么额度低得可怜。急的团团转问我有没有那种不用年龄借钱平台网上搜到很多广告，看起来也很靠谱。当时就给她倒了一杯水，并让她坐下来冷静一下。这事不简单啊，如果真不管年龄大小都可以借的话，你敢拿钱吗？

为什么年龄成了借钱的障碍

说到底，金融机构不是慈善机构，借钱给客户是为了获取利息收益，并非履行社会责任。年龄太小了，比如18岁以下的未成年人签订合同会无效力性，在法律上属于限制民事行为能力人；年龄大一点的话超过60岁的老年人还款能力存疑、身体风险较高；平台都不愿意借款给他。这就是一个门槛，跟去游乐园坐过山车要看身高是一样的道理。但是有些平台上宣传"不看年纪"其实是一种文字游戏，在背后是有猫腻的要懂得分辨。

这么多年，我接触过的正规金融机构从来没有说过年龄问题。所谓的不限年龄的借款平台或者把年龄范围拉得特别宽，比如18到60岁都可以申请，但是审批的时候还是要卡；或者是那种不正规的套路贷，只要你是活人就行，但利息高得很能把你骨头渣子都吸干。

"不限年龄"的平台到底靠什么赚钱

去年有一位客户叫老张，是做装修生意的53岁的人想要贷款周转一下。他去很多银行都因为年纪大、流水不好而被拒绝了。后来他在手机上看到一个广告说"年龄不限秒批秒到"但是呢？贷出五万元之后剩下四万现金的时候，那另外一万钱是怎么变成服务费或者保证金的，在合同中写明的是年化利率为12%，实际上算下来超过60%。老张后来找我哭诉道：这哪里是借钱啊，这是喝血吧！

对这样的平台套路我太了解了。它们获得的不是正常的利息，而是逾期之后加收的罚息、违约金以及直接拿走押金的行为都有可能存在。正经的大公司怎么会放过这些正常利息而不去赚取呢？必须要通过一些歪门邪道来实现吗？天上不会掉馅饼，只会有人设陷阱。

不同年龄阶段的人应该怎样找到正确的路子

与其去寻找那些虚无缥缈的"不限年龄"平台，不如根据自己的实际情况找到适合自己的渠道。把常见的几种情况分开来说一下吧，你自己对照着看就行。

如果你是20出头的年轻人，征信白户，资质一般。不要去碰那些杂牌平台了，老实点办一张信用卡或者使用花呗、借呗这样的大平台产品来积累自己的信用记录吧。急用钱的话可以找父母担保申请正规银行的消费贷款利率低而且比较安全。见过太多年轻人刚开始觉得取款太麻烦就选择网贷但是利滚利到最后把家里都拖垮了

如果你是四五十岁的中年人，那么这个时候最好去贷款了，只要你的征信没有大的问题，并且有稳定的收入就可以。优质的客户就是你们的银行所拥有的优质资产之一。不要被网上那些广告给蒙蔽了，直接到银行网点咨询一下或者用手机银行申请一下的话，利率可以给你降到你不敢相信的程度。上个月我为一个45岁的客户提供了一笔装修贷款服务，年化利息只有3.6%，比房贷还要低。

如果你已经退休了，60岁以上。但是银行此时不太好批下来的情况下，并不是没有解决的办法。有的银行推出了"养老贷"产品给老年人使用，也可以用自己名下的房产做抵押贷款。千万不要相信那些说不看年龄的小额贷款公司，在不能偿还的时候，你的养老金、房子都可能被没收掉。求稳是这个阶段的主要目标。

如何判断一个平台是否正规

其实这事儿有门道，并不是专业人士才能看懂。教你三个办法，基本可以去掉90%的坑了。

第一招就是看车牌号。正规的平台要么是银行，要么是有牌照的消费金融公司，在APP上或者官网底部都可以查到。去银保监会网站搜索一下没有的信息全部作为野鸡机构来对待。

第二招就是看利率。国家规定民间借贷的司法保护上限为一年期LPR的四倍，目前大约是14%左右。持牌金融机构可以稍微高一点，但是年化利率超过24%，就要考虑一下了。标榜日息万分之五的日资利息实际上乘以365天就是18.25%，也不低了。有的平台玩文字游戏收手续费、会员费把综合成本藏起来你得问清楚实际到手的钱一共要还多少

第三招就是催收。正规平台的催收是有规矩可循的，最多也就是打电话、发短信而已。刚逾期几天就爆通讯录、P图、上门威胁的就是黑平台。遇到这种情况不要害怕，保存好证据后直接报警或者向互联网金融协会举报即可。

申请的时候有哪些细节容易被忽略

这块儿很多人都不以为然，结果吃了大亏。填资料的时候单位电话、联系人电话要填写真实的，并不是随便胡编乱造就可以的银行在审批时如果打电话给公司核实的话，但是打过去之后就发现是空号了，直接拒贷也没有商量的空间申请频率不要一天之内到处点来点去征信查询记录多了以后后面的平台就会觉得你特别缺钱风险高就不会给你过。一个月里网贷点了二十多次的人很多，征信花得看不下去了，在半年内基本和正规贷款无缘。

遇到紧急情况的时候，钱不够了怎么办

这个问题我已经被问过很多次了。正规渠道都无法贷款的话，说明你的风险已经很高了，这个时候再去硬贷就是往火坑里跳。我的建议是：先向亲戚朋友借钱周转一下，面子问题不大，利息就大；实在不行再考虑有没有资产可以变现的，比如旧车、闲置奢侈品等；如果都没有话只能跟债权人协商分期还款的方式，总比借新还老好一点。踩到这个坑之后很难收尾了。

前几年我有一个远房表弟，做生意亏了钱，偷偷去借高利贷，刚开始觉得利息可以承受，后来生意没有起色，利息越滚越大，最后把父母的养老房子也给搭进去了。到现在我还记得他当时那种后悔的样子，说早知道早点跟家里人坦白一下也好，在家破人亡之前被骂一顿也是好的。

因此，不要总想着去找什么不用年龄借钱平台世上哪有那么多捷径。正规渠道，量力而行才是正道。如果真的需要借钱的话，请先问一下自己：这笔钱必须要借吗？能不能按时还上呢？想清楚这两个问题比找一百个平台都管用。

如果你实在拿不准的话，可以去当地的银行网点找一个客户经理聊聊，不要不好意思，他们有业绩压力，比你还想把贷款办下来，但是前提是你得是个靠谱的客户。