平台借钱申请失败？多半是这仨坑你全踩了

2019年的时候，我真的是急疯了。

做生意周转不灵，急着要用五万元钱，打开手机一看看到哪个借款APP都想点一下。结果你们猜怎么样？连点了四五次都被拒了。页面上弹出"审核未通过"的时候我就懵住了，明明我信用卡也有还的啊平台借钱申请不成功呢？后来才知道，那时候我的"病急乱投医"反而把自己弄成了一个急需骗钱的赌徒，并且征信查花了不说还把自身送上了大数据灰名单。

其实就是没有教我们的意思。

为什么你的条件不是很好，但是借钱申请总是被拒绝？

很多人有一个错误的认识，觉得有工作、有社保的人借钱还不是分分钟的事。其实我也有过这样的想法。那时候我在做小生意的时候流水不是很稳定但是一个月能赚两三万块钱怎么就去两万元的小额贷款了呢？

可以先从平台的"风控模型"来说明。

他们关心的不是你能不能还钱，而是你现在是不是一个缺钱又发疯的人。后来我研究透了才发现，在那段时间里我的频繁点击申请行为在大数据看来就是一记红色警报。就好比你在大街上拦住一个人说"借我点钱行不？路人还没有来得及开口就被你急赤白脸的样子给吓跑了。

银行、平台也一样。

他们不喜欢太"饿"的人。你表现得越不依赖，他们就越觉得背后有大坑要填。由于频繁申请而造成的综合评分不够，在很多时候都是导致失败的原因，并且即便你的收入再高也逃不过这一条的限制。

申请失败后的真实原因查找

那时候我不信邪，被拒绝了还会接着点，觉得下一个能通过。这样是不是很傻呢？后来我找了个风控部门的朋友喝酒，把他的酒都灌醉了之后才问出一些实话来。

他说："你们这些借款人，有时候真是不看说明书。"

他告诉我，很多平台的内部系统都有一个"命中规则"，也就是说，在你填写联系人的时候如果有人在他们的"黑名单库"中的话，那么你也大概率会被拒。这叫关联风险。我当时就拍大腿了，我填的那个紧急联络人是我发小的一个朋友，后来才知道这个哥们在外面欠了一大堆网贷债务，早就被各个平台拉黑了。

冤不冤？

网上攻略里不会告诉你的事，征信查。征信很重要，但是问题常常出在看不见的地方。还有一个事情我需要跟大家说一下就是填写资料时的"一致性"的问题。去年帮一个亲戚了解为什么申请不过去，在A平台填的工作单位是“某某科技”，B平台却是“某某贸易”，虽然都是同一家公司的不同称呼，但系统认为你在撒谎了。

一旦系统发现你不够诚实，事情就黄了。

怎样才能从黑名单中走出来？

既然已经平台借钱申请不成功这样吧，咱们就别硬碰了。我那时候吃到了亏，后来吸取教训花了半年的时间才把征信给恢复过来。过程很煎熬，但是没办法啊，都是自己以前太不小心造成的嘛。

控制住自己的手，不要再随便点击链接了

这是最重要的一步。不管手机上出现什么"测测你的额度""最高二十万"的广告，一律不要点。每次点击都会在征信报告中增加一条贷款审批查询记录。保存两年时间里的数据就可以了。

有一次我忍不住点了推广短信里的链接，第二天我的征信里就多了一条查询记录，并且我没有借过钱。你说气人不气人？因此先把那些乱七八糟的APP通知关了，眼不见为净。

了解自己所处的大数据画像

现在很多平台除了看央行征信之外，还会参考第三方的大数据来判断申请人的信用状况，例如同盾、百行等。我之前根本不知道有这种东西的存在，后来才知道有些借钱申请不成功是因为大数据评分太低了。

怎样查询？有些小程序可以查到简版，虽然准确性不是很高，但是还是能大概了解一下。我记得我查看的时候显示有"多头借贷风险"，其实我没有借这么多钱，但是我点了很多次申请，所以系统认为我会出现这种情况。征信也一样要养着的。

那半年里我并没有申请过任何贷款，信用卡也按时还款了，评分才慢慢降下来。

这些"潜规则"你要心里有数

正规的理财师是不会跟你说这样的话，但是作为"过来人"我要跟你讲一讲。有些平台存在歧视链的情况。

比如有些平台特别不喜欢某些行业的从业者，如娱乐场所、高危行业或者流动性大的职业。我的一个朋友做夜场管理的工作，收入很高而且现金流充足，但是申请一些大平台就是过不了关。后来换了一个马甲写"市场营销"之后马上就有钱了。

找谁说理去？

还有一个时间点的问题。这是我自己摸索出来的，不一定完全准确，请参考一下吧。每个月月底、周五下午的时候我觉得通过率会稍微高一些。为什么？那时候风控额度还没用完，或者审核人员想早点下班了，没那么多工夫跟你死磕细节。当然这只是我的个人感受，并且月初申请被拒绝的话也别怪我。

反正这件事情就是挺玄学的。

但是我要说的是，如果你已经被拒绝了两次的话，就不要再尝试第三次了。这时候你不需要换平台去试一下征信报告看看有没有问题。有逾期吗？负债率太高了吗？查询次数过多会怎样呢？

找到病因之后再对症下药。

现在看到"百分百下款"的广告就想笑，哪有什么百分之百的事呢？如果有这样好的事的话，他为什么不自己偷偷去贷了吃利息呢？别傻了，天上不会掉馅饼，只会掉陷阱。

如果你现在正面对着手机屏幕上的"审核失败"而苦恼的话，听我一句劝：先把手机放下，先去查一下自己的征信报告，把那些乱七八糟的小贷账户给结清注销掉。

三个月之后再谈。