做生意周转用过亿效借钱平台，说说我的真实感受

去年冬天的雪下得很大，我的五金店仓库被淹了。

这件事到现在我还记得清清楚楚。凌晨三点，电话被打爆了，仓库那边说顶棚塌了一角，里面的电缆、水管配件全都泡坏了。第二天供应商的货款就要结完了，手里只有五万元现金，缺口还有十八万。那时候银行已经下班了，亲戚朋友借遍天下后就只剩下年底手头紧张或者言语上认为做生意有风险这两种可能。我坐在仓库门口抽着烟看着地上的烂摊子心里只有一个念头：这次大概要出事了吧

后来有位做生意很多年的老哥帮我推了一把亿效借钱平台其实我一开始是不愿意的。网上的借贷平台很多，陷阱也不少，如果遇到高利贷或者套路贷的话，我的小生意就完了。但是当时的情况就是叫天天不应、活人不能死马当活马医。从注册到拿到钱只花了不到两个小时的时间。那笔钱救了我的命，我用这笔钱把供应商的钱结清了，剩下的用来修缮仓库和补货。

小老板借钱为什么这么难

做过的人都知道，账面上的钱和手头上的钱是两回事。每天进出的人很多很热闹，但是到了需要拿出大笔现金的时候就不知所措了。银行贷款门槛高得离谱，要抵押、要有流水记录、还要有良好的征信情况，审批时间有时候会超过半个月。等到我从银行拿到批文的时候，黄花菜都凉了。

而且银行的审批标准对于小企业主来说很不利。有一次我去某大行申请经营贷的时候，客户经理看了我的流水后就说我不符合要求了。理由是进货渠道大多是现金交易，并没有完整的发票链。做五金批发的人哪里会有那么多张发票？上游很多都是小型作坊式的企业，能给你开收据已经很不错了。银行的标准就是为大型企业量身定做的，我们这样的小公司根本挤不进去。

那段时间我研究了很多渠道。亲戚借钱最尴尬，借了钱还要欠人情，稍微晚还一天的话里话外就带刺了。民间借贷的利息非常高昂，如果借款十万块钱一个月就要偿还两万到三万元左右的钱，这不是在吸血吗？信用卡额度小的时候刷爆之后要还款，还不上就会造成逾期情况发生。转了一圈才明白像亿效借钱这样的平台专门针对小微企业提供线上服务的话就是折中的选择。

亿效借钱平台申请流程是否可靠

第一次接触这个平台的时候，我心里就打鼓了。这东西会是个坑吗？借钱后能不能还上呢？有没有隐藏费用的问题呢？抱着试试看的态度注册了一下，整个过程比我想象中的要简单得多。

不需要抵押，也不需要担保，只需要填写身份证、营业执照，并且授权手机运营商的数据以及电商经营记录。系统自动审核，不需人工干预。提交申请的时间是下午两点左右，两点半左右就得到了授信额度二十万。当时我还不能完全相信，在试了十八万元之后大约十分钟短信通知到账了。速度很快。

利息这块我也算得很清楚。日息万四左右，借十八万元一天的利息是七十多块钱。跟银行相比当然要贵一些，但是和民间借贷比起来就便宜多了。最重要的是没有手续费、服务费等费用，在合同中写多少就是多少亿效这边至少明明白白，并且不存在那些莫名其妙隐形收费的情况

还有一个细节让我比较放心。还款方式灵活，可以随借随还。我把仓库修好之后两个月就全部结清了钱，并且付出了四千多的利息。找民间借贷的话这两个月的利滚要几万块。这笔账谁都看得明白。

小商户借贷时需要注意哪些问题

踩过的坑多了，自然就长了心眼。我身边做买卖的朋友中八成左右都有过资金方面的困扰。有的借高利贷后利息越滚越高最后把店面都赔进去了。有人找担保公司时房子就被抵押掉了不知道什么时候才知道的还有的人轻信网上所谓的"无门槛、秒下款"广告，进去之后就会被各种套路坑骗了。

不要碰那些合同金额和实际拿到的钱不一致的平台

我的一个做餐饮的朋友去年在某平台上借了二十万，合同上写的二十五万，实际到手只有二十万。五万元被说成是保证金或者服务费，在还款的时候要按照二十五万本金来还。这简直就是在偷钱。正规的亿效借钱平台是不会出现这种情况的，合同上的金额和收到的实际金额是一致的这一点非常重要。

还有一类坑就是催收方面的。有些小平台，你稍微晚一天就会接到很多电话打到你的通讯录里去，亲戚朋友同事都被骚扰了。做生意的人最害怕这样的事情发生之后还能不能继续做下去呢？之前我担心亿效也会这样，后来有一次我的资金比较紧张，延迟两天还款，并没有收到任何催收信息或者打电话来提醒的记录，客服也只是打了两通电话进行告知而已，态度还算友好，并未对任何人造成困扰。我认为这个分寸把握得不错。

征信方面也存在一些问题。网上借钱不需要查征信，现在大多数正规平台都接入了。亿效借钱平台也是接央行征信的这一点我核实过。在借钱的时候会查看你的信用记录，在还款时也会上报到金融机构处。因此不要认为在网上借款的钱可以不还，只要有一笔就会被记入个人征信报告中。

哪些情况下可以使用这样的平台

借钱的方式都有成本，主要用在什么地方。我个人的经验是短期周转可以使用，长期投资不要碰。仓库漏水那次属于紧急情况，在两个月之内肯定能还上钱，所以这时借用亿效借钱平台来周转一下的话，风险可控而且效率也高。

但是如果你是借钱来扩张店面、囤货或者投资新的项目，回款周期超过半年甚至更长的话就要小心了。利滚利可不是说笑的。见过太多人借的钱信心十足地认为一定能还回来，后来市场发生变化的时候资金链断裂就血本无归背了一身债的情况太多了。

还有一个原则就是：可以向银行贷款的话，就不要走网络平台了。银行的利息肯定比网上的要低一些，省一点是一点。但是当银行不能提供贷款的时候，不如找亲戚开口借钱或者到民间借贷去借钱，而应该选择正规的互联网金融渠道来解决资金问题。至少不用看人脸色、不欠别人的情债、清清楚楚明明白白。

做生意这些年，我算是看明白了。资金问题一直都在头上悬着刀子一样。下一次到底会怎么样谁也不知道仓库漏水、客户跑单、供应商涨价、员工离职哪一件不花钱？手里有渠道心里就不慌了。我现在手机里存了几家靠谱的借钱平台，亿效借钱就是其中之一，平时用得不多，但是真到需要用的时候可以救急。

最后实话实说。借钱的话，能不借就不借，如果要借的话就去正规渠道借贷吧。利息低得离谱、门槛低得离谱的往往坑人很深。